Для жизни Полезные статьи

Что такое дебетовая карта

Дебетовая карта — финансовый инструмент для безналичных расчетов. Это не кредитка, которая содержит заемные средства: для нее нет сроков пополнения, за пользование средствами не начисляются проценты. Простыми словами, дебетовая карта — это ваши личные средства, размещенные на банковском счете.

Как пользоваться дебетовой картой?

Для использования дебетовой карты достаточно регулярно пополнять счет, к которому она привязана. Чтобы оплачивать покупки в офлайн-магазине достаточно ввести карту в платежный терминал и набрать пин-код.

Расплачиваться с помощью дебетовой карты можно и бесконтактным способом. В этом случае она должна быть оснащена технологией бесконтактных платежей PayPass и иметь соответствующий значок.

Если такой значок указан на карте, достаточно коснуться ею платежного терминала, чтобы оплатить покупку. Введение пин-кода необходимо в том случае, когда сумма покупки превышает 1000 рублей если у вас MasterCard и 3000 рублей для держателей VISA.

Вы можете подключить «пластик» к приложениям Apple Pay, Google Pay, Mir Pay или Samsung Pay и оплачивать покупки одним касанием смартфона, не пользуясь физической дебетовой картой.

Снятие наличных

Обналичить средства дебетовой карты вы можете:

  • через банкоматы банка, выпустившего карту (без комиссии);
  • с помощью банкоматов партнеров банка-эмитента (возможно без комиссии или с невысокой комиссией) или сторонних банков (всегда взимается комиссия).

Плата за ежегодное обслуживание

Банк-эмитент устанавливает стоимость обслуживания, цена зависит от пакета предоставляемых услуг, вида карты и привилегий.

С платой за обслуживание

Стоимость годового обслуживания (комиссия) включает расходы банка: ее изготовление, персонификацию, доставку и дальнейшее обслуживание клиента (суммируются расходы на обслуживание через call-center, консультации в отделении, поддержку приложения).

Дебетовые карты с оплатой за обслуживание имеют определенные привилегии для клиентов. Например, скидки в магазинах по всей стране, скидки на авиабилеты, проживание в отелях, покупки в Duty Free, аренду автомобилей, экскурсии, развлечения и многое другое.

Обратите внимание на график списания ежегодной комиссии, чтобы для вас это не было сюрпризом.

Обслуживание 0 ₽

  • Карты, выпускаемые в рамках зарплатного проекта, а также для социальных и пенсионных выплат имеют бесплатное обслуживание для клиентов. Однако СМС-уведомления об операциях часто не входят в бесплатный пакет. И если необходима такая услуга, ее нужно подключать дополнительно.
  • Часто пишут — чем больше возможностей дает карта, тем выше стоимость ее обслуживания. Это неверно, такой корреляции нет. При выполнении определенных условий клиент не платит за обслуживание и пакет услуг предоставляется бесплатно.

В частности, некоторые банки предоставляют бесплатное обслуживание при выполнении условий пользования картой. Это может быть:

  • Остаток на счете определенной суммы на конец месяца (в инвестиционных продуктах и/или на рублевых счетах).
  • Траты по картам в месяц на сумму, не менее той, что указана в условиях.
  • Карта оформляется как зарплатная, на нее клиент получает перевод заработной платы (от юридического лица) не менее указанной суммы.

Некоторые банки предоставляют бесплатное обслуживание на весь срок пользования картой без дополнительных условий.

Какие возможности у дебетовой карты?

Сегодня дебетовая карта — это уже не просто «виртуальный кошелек» для хранения и использования личных средств, а многофункциональный инструмент.

С развитием и эволюцией банковских продуктов дебетовая карта получила больше возможностей, помимо базовых.

  • хранить, расходовать средства безналичным способом, снимать наличные;
  • получать кэшбэк с покупок, бонусы, скидки на товары;
  • накапливать сбережения при зачислении процентов на остаток;
  • оплачивать без комиссии мобильную связь, интернет, ЖКУ и другие услуги;
  • выгодно застраховать жизнь, финансы, недвижимость;
  • получать инвестиционное и брокерское обслуживание;
  • снимать наличные по всему миру;
  • проходить в бизнес-залы аэропортов;
  • другие предложения, которые формируют банки и партнеры.

Набор возможностей зависит предложений конкретного банка, где для каждого продукта и тарифа определены условия использования и пакет услуг.

Кэшбэк

Кэшбэк — это возврат банком части средств, потраченных на покупку, оплаченную картой. Возврат может осуществляться в денежном эквиваленте, но не только.

Банки предлагают разные варианты кэшбэка за различные виды покупок. Например, возврат средств за оплату топлива на АЗС или начисление полетных миль за оплату в магазинах. Выбор кэшбэка зависит от того, что для вас в приоритете.В Райффайзенбанке вы можете оформить карту с кэшбэком 1,5% на все покупки, вне зависимости от категории

Существуют банковские карты с кэшбэком в баллах, которые можно конвертировать в рубли, мили авиакомпаний, поездки на такси, взносы в благотворительные фонды и другое.

Балловую систему выбирают те, кто предпочитает несколько вариантов и любит менять вид кэшбэка в зависимости от текущих приоритетов. Некоторые клиенты накапливают баллы, чтобы спустя время (1–3 года) конвертировать по выгодному курсу в рубли.

Процент на остаток

Процент на остаток — зачисление средств в зависимости от суммы на вашем счете. Проценты начисляются ежедневно и выплачиваются ежемесячно.

Некоторые банки предлагают выгодные условия пополнения и снятия денег без потери процентов.

Скидки и бонусы

Банки предоставляют программы скидок для приобретения товаров и услуг в компаниях-партнерах. Порой можно получить внушительные скидки у партнеров банка.

Страхование

Имея на руках дебетовую карту банка, вы можете оформить страховку на дом или финансы, застраховать себя от несчастного случая и участвовать в других программах страхования на выгодных условиях.

Виды дебетовых карт

Банковские карты отличаются по такому важному параметру как платежная система (ПС) — сервис, который обеспечивает безопасные и бесперебойные процессы передачи денежных средств. От выбора платежной системы зависит спектр возможностей карты.

Популярные в России: Visa, Mastercard и «Мир». Какую выбрать?

1. Оплата за рубежом

Если часто выезжаете за пределы России и планируете расплачиваться по карте за границей, то лучше выбрать Visa или Mastercard.

По обычным картам «Мир» можно оплачивать покупки и услуги в Турции, Казахстане, Кыргызстане, Республике Армения, Беларуси. Чтобы расплачиваться в других странах, необходимо получить кобейджинговую карту «Мир». Она обслуживается еще одной партнерской платежной системой, держатель выбирает любой вариант: «Мир»-Maestro, «Мир»-JCB, «Мир»-UnionPay.

2. Бонусы, кэшбэки, скидки

Здоровая конкуренция платежных систем генерирует множество преимуществ для клиентов. Изучите предложения на сайтах Visa, MasterCard, МИР, прежде чем выбрать карту.

Вы можете изучить предложения банков по дебетовым картам, где представлена, в том числе, информация о бонусах от платежных систем.

Как узнать номер счета дебетовой карты?

Посмотрите номер счета в личном онлайн-кабинете или мобильном приложении. Если по каким-то причинам вы не можете этого сделать, обратитесь в отделение банка, вам предоставят эту информацию при предъявлении паспорта.

Особенности использования дебетовой карты

Минусы

  • Не можете взять в долг у банка, если закончатся средства.
  • Есть дневной лимит на снятие денег. 
  • Через чужие банкоматы обналичивание обходится довольно дорого.

Плюсы

  • Бесплатное или недорогое обслуживание.
  • Свобода расчетов как в онлайн, так и в оффлайн-магазинах.
  • Современные карты оснащены надежной системой защиты. Подключив систему sms-оповещения, вы можете контролировать все операции.
  • Много скидок, бонусных программ и привилегий как от банка, так и от партнеров и платежной системы.
  • Возможность обналичивания средств без комиссии.
  • Множество банкоматов и терминалов банка и его партнеров для обналичивания без комиссии.
  • Удобство оплаты коммунальных услуг, налогов и других платежей, не выходя из дома.
  • Возможность расплачиваться картой за границей.
  • На остаток на счете можно получить неплохой процент.
  • Оформить карту можно быстро онлайн.

Как получить дебетовую карту?

Достаточно выбрать подходящую карту, подать онлайн-заявку (заполнить анкету) и выбрать удобный способ доставки карты.

Ваш город Москва?
Да
Нет