Ежедневные траты, Финансы, Финграмотность

Что такое приложение «СБПэй» и как им пользоваться

3 мин.

23887

Ежедневные траты, Финансы, Финграмотность

Что такое приложение «СБПэй» и как им пользоваться

3 мин.

23887

Система быстрых платежей «СБПэй» — это приложение для оплаты покупок с помощью смартфона. Сервис является альтернативой Apple Pay и Google Pay, обладает теми же функциями. Преимущество программы «СБПэй» в том, что она разработана и действует в России, поэтому транзакции не зависят от международных платежных систем.
Автор
Команда Райффайзен Банка

«СБПэй»: что это и как работает

Система быстрых платежей позволяет совершать моментальные переводы между счетами одного или разных банков по номеру телефона клиента. Для этого и отправитель, и получатель должны быть подключены к СБП. Транзакции проводятся круглосуточно.

Система работает как самостоятельное приложение «СБПэй» и в онлайн-банке. В обоих случаях средства списываются непосредственно со счета плательщика без указания данных банковской карты. Доступна оплата товаров и услуг в любых розничных магазинах и в интернете.
Как пользоваться «СБПэй» на «Андроид» и других ОС:

  • Отсканировать QR-код. Откройте мобильное приложение банка, отсканируйте код, проверьте сумму платежа и подтвердите перевод.
  • Оплатить по кнопке. При нажатии на кнопку «Оплата через СБП» открывается список банков. Выберите свой банк и подтвердите платеж.
  • Открыть приложение СБП. Затем необходимо отсканировать QR-код и подтвердить оплату.

Поиск доступных счетов выполняется по номеру телефона пользователя. В приложении открывается список банков, среди которых нужно выбрать свой. Вводить данные счета вручную не нужно. Если в одном банке оформлено несколько пластиковых карт, деньги списываются с основной или с той, которую укажет пользователь.

Преимущества и недостатки СБП

Плюсы:

  • Оплата без карты. Можно открыть приложение, отсканировать QR-код и оплатить покупку. В отличие от Google Pay, Sber Pay и Apple Pay, Система быстрых платежей работает без ограничений. Важно, что «СБПэй» работает даже на смартфонах без NFC.
  • Оплата без ввода реквизитов. Вам не придется вспоминать номер, срок действия карты, указывать код CVV на посторонних ресурсах. Достаточно нажать на кнопку, выбрать банк и подтвердить платеж.
  • Скидки от продавцов. Многие интернет-магазины, включая Wildberries, «Л’Этуаль» и другие известные площадки, дают скидку в среднем от 2 до 5% или начисляют бонусные баллы при оплате через «СБПэй». Это возможно благодаря сниженной комиссии. Прием платежей через СБП обходится продавцам дешевле, чем эквайринг.
  • Прием безналичной оплаты без терминала. Продавцу достаточно вывести QR-код на экран мобильного устройства или кассы. Покупатель сканирует код и оплачивает покупку.

Минусы:

  • Отсутствие кэшбэка. Оплата через Систему быстрых платежей по сути является переводом денег между двумя счетами, а не покупкой. Клиент может лишиться бонусов, которые предусмотрены программой лояльности банка.
  • Не все магазины принимают оплату через «СБПэй».
  • Торговая точка должна подключиться к Системе быстрых платежей. В магазине может быть терминал для оплаты картой, но совсем необязательно, что в нем будут принимать оплату с помощью «СБПэй». Уточняйте такую возможность у продавца.
  • При оплате кредитной картой льготный период может не действовать. Транзакция через «СБПэй» классифицируется как перевод со счета кредитной карты. В тарифах многих банков беспроцентный период на такие операции не распространяется. Более того, за перевод между счетами может взиматься комиссия. Перед тем как заплатить кредитной картой через «СБПэй», обратитесь в поддержку банка и уточните условия.

Как подключить Систему быстрых платежей

Чтобы подключить сервис, выполните следующие действия:

  • Скачайте приложение «СБПэй» в Google Play или App Store. Установите его на смартфон. «СБПэй» работает с ОС Android версии не ниже 6.0 и iOS версии не ниже 13.
  • Запустите приложение. Выберите банк, счет в котором планируете использовать для оплаты.
  • Укажите контактные данные и платежные реквизиты. Вводить номер карты не нужно, достаточно добавить номер счета.

Если вашего банка нет в списке СБП, вы все равно сможете оплачивать товары и услуги по QR-коду. Для этого сканируйте код в приложении банка, а не в «СБПэй».

Особенности переводов через Систему быстрых платежей

До появления СБП клиенты банков платили комиссию за переводы на счета в другие банки, а иногда даже в пределах одного банка, но в другие регионы. СБП позволяет не переплачивать за такие транзакции. За переводы на сумму до 100 000 рублей в месяц комиссия не взимается.

Еще одна особенность — транзакции возможны только между участниками Системы быстрых платежей. Чтобы отправить или принять деньги, необходимо подключиться к СБП. Это правило одинаковое для физических и юридических лиц. Если перевод не проходит, значит, получатель не подключен к СБП либо его банк не является участником Системы.
Что еще важно знать:

  • Транзакции не зависят от типа платежной системы. Переводы выполняются через сервисы Банка России между счетами, а не между картами.
  • Система быстрых платежей доступна гражданам РФ и нерезидентам. Переводы осуществляются по счетам российских банков и иностранных организаций, официально работающих в нашей стране.
  • Отменить платеж нельзя. Транзакция выполняется мгновенно и является безотзывной, поэтому рекомендуем внимательно проверять информацию перед тем, как подтвердить списание.

Лимиты на переводы в «СБПэй» определяются условиями банка. Минимальные ограничения устанавливает Центробанк РФ.
Система быстрых платежей стала альтернативой Google Pay и Apple Pay. Разработчики постоянно улучшают приложение, а магазины активно подключаются к «СБПэй» и призывают к этому своих покупателей. Скорее всего, сервис и дальше будет активно развиваться и внедряться в различные сферы жизни.

СБП для клиентов Райффайзен Банка

Клиенты Райффайзен Банка могут подключиться к Системе быстрых платежей сразу после открытия счета. Для этого оформите дебетовую карту на сайте или в ближайшем офисе банка. После этого скачайте наше официальное приложение, перейдите в раздел «Переводы по номеру телефона» или отсканируйте QR-код. Чтобы узнать больше об условиях использования «СБПэй», обратитесь в поддержку банка.

В Райффайзен Банке лимит переводов по Системе быстрых платежей увеличен до 300 тыс ₽ в день. А до 31 мая 2024 года можно и вовсе переводить по номеру телефона по СБП без комиссии

Закажите дебетовую Кэшбэк-карту прямо сейчас

1,5%

кэшбэк рублями
за покупки

0


обслуживание

0₽

снятия в банкоматах

Загружается форма. Пожалуйста, подождите...