Что такое приложение «СБПэй» и как им пользоваться
3 мин.
30403
24.08.2023
Команда Райффайзен Банка
Ежедневные траты, Финансы, Финграмотность
Что такое приложение «СБПэй» и как им пользоваться
3 мин.
30403
24.08.2023
Команда Райффайзен Банка
Система быстрых платежей «СБПэй» — это приложение для оплаты покупок с помощью смартфона. Преимущество программы в том, что она разработана и действует в России, поэтому транзакции не зависят от международных платежных систем.
Система быстрых платежей позволяет совершать моментальные переводы между счетами одного или разных банков по номеру телефона клиента. Для этого и отправитель, и получатель должны быть подключены к СБП. Транзакции проводятся круглосуточно.
Система работает как самостоятельное приложение «СБПэй» и в онлайн-банке. В обоих случаях средства списываются непосредственно со счета плательщика без указания данных банковской карты. Доступна оплата товаров и услуг в любых розничных магазинах и в интернете. Как пользоваться «СБПэй»:
Отсканировать QR-код. Откройте мобильное приложение банка, отсканируйте код, проверьте сумму платежа и подтвердите перевод.
Оплатить по кнопке. При нажатии на кнопку «Оплата через СБП» открывается список банков. Выберите свой банк и подтвердите платеж.
Открыть приложение СБП. Затем необходимо отсканировать QR-код и подтвердить оплату.
Поиск доступных счетов выполняется по номеру телефона пользователя. В приложении открывается список банков, среди которых нужно выбрать свой. Вводить данные счета вручную не нужно. Если в одном банке оформлено несколько пластиковых карт, деньги списываются с основной или с той, которую укажет пользователь.
Преимущества и недостатки СБП
Плюсы:
Оплата без карты. Можно открыть приложение, отсканировать QR-код и оплатить покупку. В отличие от Google Pay, Sber Pay и Apple Pay, Система быстрых платежей работает без ограничений. Важно, что «СБПэй» работает даже на смартфонах без NFC.
Оплата без ввода реквизитов. Вам не придется вспоминать номер, срок действия карты, указывать код CVV на посторонних ресурсах. Достаточно нажать на кнопку, выбрать банк и подтвердить платеж.
Скидки от продавцов. Многие интернет-магазины, включая Wildberries, «Л’Этуаль» и другие известные площадки, дают скидку в среднем от 2 до 5% или начисляют бонусные баллы при оплате через «СБПэй». Это возможно благодаря сниженной комиссии. Прием платежей через СБП обходится продавцам дешевле, чем эквайринг.
Прием безналичной оплаты без терминала. Продавцу достаточно вывести QR-код на экран мобильного устройства или кассы. Покупатель сканирует код и оплачивает покупку.
Минусы:
Отсутствие кэшбэка. Оплата через Систему быстрых платежей по сути является переводом денег между двумя счетами, а не покупкой. Клиент может лишиться бонусов, которые предусмотрены программой лояльности банка.
Не все магазины принимают оплату через «СБПэй».
Торговая точка должна подключиться к Системе быстрых платежей. В магазине может быть терминал для оплаты картой, но совсем необязательно, что в нем будут принимать оплату с помощью «СБПэй». Уточняйте такую возможность у продавца.
При оплате кредитной картой льготный период может не действовать. Транзакция через «СБПэй» классифицируется как перевод со счета кредитной карты. В тарифах многих банков беспроцентный период на такие операции не распространяется. Более того, за перевод между счетами может взиматься комиссия. Перед тем как заплатить кредитной картой через «СБПэй», обратитесь в поддержку банка и уточните условия.
«СБПэй» работает только на смартфонах с операционной системой Android 7.0+ и не поддерживается на iOS.
Как подключить Систему быстрых платежей
Чтобы подключить сервис, выполните следующие действия:
Скачайте приложение «СБПэй» в RuStore. Установите его на смартфон.
Запустите приложение. Выберите банк, счет в котором планируете использовать для оплаты.
Укажите контактные данные и платежные реквизиты. Вводить номер карты не нужно, достаточно добавить номер счета.
Если вашего банка нет в списке СБП, вы все равно сможете оплачивать товары и услуги по QR-коду. Для этого сканируйте код в приложении банка, а не в «СБПэй».
Особенности переводов через Систему быстрых платежей
До появления СБП клиенты банков платили комиссию за переводы на счета в другие банки, а иногда даже в пределах одного банка, но в другие регионы. СБП позволяет не переплачивать за такие транзакции. За переводы на сумму до 300 000 рублей в сутки комиссия не взимается, для премиальных клиентов эта сумма может доходить до 500 000 рублей.
Еще одна особенность — транзакции возможны только между участниками Системы быстрых платежей. Чтобы отправить или принять деньги, необходимо подключиться к СБП. Это правило одинаковое для физических и юридических лиц. Если перевод не проходит, значит, получатель не подключен к СБП либо его банк не является участником Системы. Что еще важно знать:
Транзакции не зависят от типа платежной системы. Переводы выполняются через сервисы Банка России между счетами, а не между картами.
Система быстрых платежей доступна гражданам РФ и нерезидентам. Переводы осуществляются по счетам российских банков и иностранных организаций, официально работающих в нашей стране.
Отменить платеж нельзя. Транзакция выполняется мгновенно и является безотзывной, поэтому рекомендуем внимательно проверять информацию перед тем, как подтвердить списание.
Лимиты на переводы в «СБПэй» определяются условиями банка. Минимальные ограничения устанавливает Центробанк РФ. Разработчики постоянно улучшают приложение, а магазины активно подключаются к «СБПэй» и призывают к этому своих покупателей. Скорее всего, сервис и дальше будет активно развиваться и внедряться в различные сферы жизни.
СБП для клиентов Райффайзен Банка
Клиенты Райффайзен Банка могут подключиться к Системе быстрых платежей сразу после открытия счета. Для этого оформите дебетовую карту на сайте или в ближайшем офисе банка. После этого скачайте наше официальное приложение, перейдите в раздел «Переводы по номеру телефона» или отсканируйте QR-код. Чтобы узнать больше об условиях использования «СБПэй», обратитесь в поддержку банка.
Станьте клиентом и закажите карту в приложении
Наведите камеру смартфона на куар-код, чтобы установить приложение или перейти в него
Реклама АО «Райффайзенбанк». ERID: 2SDnjchXDht
Станьте клиентом и закажите карту в приложении
Перейдите по ссылке, чтобы установить приложение или войти в него