Ежедневные траты, Премиум, Финграмотность, Финансы

Как работают премиальные банковские карты и в чем их отличие от обычных

3 мин.

7729

Ежедневные траты, Премиум, Финграмотность, Финансы

Как работают премиальные банковские карты и в чем их отличие от обычных

3 мин.

7729

Стоит ли выбрать премиальную банковскую карту или достаточно пользоваться обычной? В каких случаях это оправданно и какие именно преимущества дает этот банковский продукт? В статье ответим на эти и другие вопросы.
Автор
Команда Райффайзен Банка

Что такое премиум-карта банка

Премиальная карта — это аналог обычного дебетового или кредитного пластика. За пользование этим продуктом банк обещает предоставить выгодные условия и премиальный сервис, но и стоимость обслуживания будет выше. Привилегии по картам отличаются у разных банков. Зачастую банковские организации стремятся подчеркнуть премиальный статус таких продуктов, поэтому используют в названиях карт слова VIP, Gold, Platinum, Premium, «Золотая» и подобные. Раньше подобные кредитки и дебетовые карты было выгодно заводить только клиентам, которые ежемесячно тратили очень большие суммы. Сейчас ситуация изменилась: появилось множество премиум-предложений от разных банков с разнообразными бонусами и различной стоимостью обслуживания — подобрать выгодный для себя вариант может каждый.

Виды премиальных банковских карт

В первую очередь премиум-карты можно разделить на дебетовые и кредитные. Принцип их работы не будет отличаться от обычных. Например, по кредиткам нужно будет всё так же погашать долг в определенный условиями срок. Чтобы нагляднее показать, какие именно бонусы могут давать разные виды премиальных карт, рассмотрим в качестве примера предложения от Райффайзен Банка.

  • Дебетовая премиальная карта с кэшбэком Mir Supreme. Дает возможность держателям получать 7% кэшбэка в ресторанах (не более 5 000 руб. месяц) и возвращает 1,5% кэшбэка рублями без ограничения по сумме. При наличии Premium Banking обслуживание бесплатное.
  • Дебетовая карта Премиум. Позволяет получать до 30% кэшбэка рублями и эксклюзивные скидки у партнеров, а также снимать наличные без комиссии в банкоматах Райффайзен Банка и партнеров. При наличии Premium Banking обслуживание осуществляется бесплатно.
  • Кредитная карта «Кэшбэк на всё Премиум». Среди привилегий: 1,5% кэшбэк за любые покупки, беспроцентный период до 52 дней, кредитный лимит до 1 000 000 рублей и бесплатное обслуживание в рамках пакета Premium Banking.

Такое сравнение показывает, что даже среди предложений одного банка встречаются несколько премиум-карт с различиями в привилегиях.

Какие преимущества получают владельцы премиум-карт

В зависимости от банка преимущества могут сильно отличаться. Но можно выделить 4 основных группы привилегий, которые встречаются чаще всего.

  • Повышенный кэшбэк. Часто одно из главных преимуществ премиум-карт заключается в возможности получать повышенный кэшбэк с покупок.
  • Бонусы для путешественников. Встречаются в картах, выпускаемых с расчетом на людей, которые часто совершают перелеты. Среди привилегий может быть возможность бесплатно посещать VIP-залы аэропортов, расширенная медицинская страховка за границей, консьерж-сервис (помощь в бронировании гостиниц и ресторанов) и т. д. Также один из главных бонусов подобных продуктов — повышенный кэшбэк милями, которые можно потратить на покупку авиабилета.
  • Премиум-банковское обслуживание. Группа бонусов, в которую могут входить разные привилегии. Чаще всего это бесплатное обслуживание карты при выполнении определенных условий (например, нужно тратить в месяц минимум 250 000 рублей), расширенная гарантия на покупаемые товары (например, 24 месяца вместо 12), повышенные скидки от платежных систем, круглосуточная информационная поддержка без выходных и т. д. Также владельцы премиальных банковских карт могут получить возможность воспользоваться выгодными депозитными программами, эксклюзивными инвестиционными услугами и совершать конвертацию по льготному курсу.
  • Возможность копить проценты на остаток. Некоторые банки предлагают премиум-карты с возможностью получать проценты на остаток по счету, обычно не выше 4,5%.

Основные отличия премиальных карт от обычных

Как уже было сказано выше, по принципу использования обычные и премиум-карты не отличаются. Главная разница заключается в 2 моментах: стоимости обслуживания и дополнительных привилегиях.

  • Стоимость годового обслуживания. В зависимости от банка и конкретной карты цена может сильно отличаться — от бесплатного использования до 70 000 в год. При этом не платить за кредитный или дебетовый премиум-пластик обычно можно только при выполнении определенных требований банка.
  • Дополнительные привилегии. В отличие от обычных банковских карт премиальные всегда имеют ряд дополнительных преимуществ для держателя. Перед оформлением важно объективно оценить, насколько выгодно для вас предложение банка: получите ли вы преимущество от использования премиум-картой или потеряете в деньгах из-за дорогого годового обслуживания.

Как получить банковскую карту премиум-класса

В основном получить премиальную банковскую карту можно точно так же, как и обычную. В редких исключениях для оформления такого привилегированного продукта требуется соответствовать особым условиям, например, быть держателем зарплатной карты банка. Набор документов, которые от вас потребуются, будет зависеть от того, какую именно премиум-карту вы планируете завести: дебетовую или кредитную.
В большинстве банков премиальную кредитку могут получить клиенты, соответствующие следующим требованиям:

  • есть гражданство РФ,
  • постоянное место работы и регистрация на территории РФ,
  • возраст по паспорту старше 21 года,
  • доход от 25 000 в месяц.

В редких случаях банки имеют право запросить выписку из ПФР для подтверждения дохода, чтобы иметь возможность предложить клиенту более выгодные условия.
Для получения премиальной дебетовой карты в большинстве случаев достаточно представить в банк паспорт гражданина РФ.

Кому есть смысл оформлять карту премиум-класса, а кому она не нужна

Сейчас многие банки предлагают премиальный пластик с возможностью бесплатного годового обслуживания. Благодаря этому продукт стал доступен для большого числа клиентов. Если вы часто путешествуете, храните на счете крупные суммы и ежемесячно тратите от 300 000 рублей, премиум-карта принесет вам большую выгоду и станет отличным решением.
Оформить премиальную банковскую карту с выгодными условиями обслуживания и полезными привилегиями вы можете онлайн на сайте Райффайзен Банка без посещения офиса. Посмотреть доступные предложения и ознакомиться с условиями можно на сайте.