Райффайзенбанк объявляет финансовые результаты за 9 месяцев 2018 года по МСФО
22 ноября 2018 года
АО «Райффайзенбанк» результаты за девять месяцев 2018 года. Все показатели приводятся в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности (МСФО) и могут отличаться от данных по России в финансовом отчете Райффайзен Банк Интернациональ АГ (РБИ) в связи с разницей, возникающей при консолидации и пересчете показателей в евро.
- Рост чистой прибыли на 18.6% до 27 417.8 млн руб. по итогам 9 месяцев 2018 года
- Рост чистого процентного дохода на 17.3% до 38 533.0 млн руб
- Рост чистого комиссионного дохода на 9.3% до 12 592.5 млн руб
- Высокие показатели рентабельности: ROE после налогов в годовом выражении составил 28.6% (+2.6 п.п. относительно 9M 2017 года).
- Рост кредитного портфеля: рост кредитного портфеля до вычета резервов составил 18.6% по итогам 9 месяцев 2018 года. Розничный кредитный портфель показал рост на 21.4% до 267 835.4 млн руб, крупный корпоративный бизнес (+12.5% до 329 142.8 млн руб.), средний бизнес (+52.3% до 54 733.9 млн руб.), малый и микробизнес (+17.9% до 21 004.0 млн руб.), по сравнению с началом года.
- Средства клиентов увеличились на 22.2% до 785 014.7 млн руб, по сравнению с 2017 годом, рост средств на счетах и депозитах юридических лиц составил 34.4% до 332 802.5 млн руб., рост средств на счетах и депозитах физических лиц составил 14.5% до 452 212.2 млн руб.
Обзор основных финансовых показателей
Отчет о прибылях и убытках
| 9 месяцев 2017, млн рублей |
9 месяцев 2018, млн рублей |
изменение,% | |
|---|---|---|---|
| Чистый процентный доход до вычета резервов под обесценение кредитного портфеля | 32 858.8 | 38 533.0 | 17.3% |
| Расходы на досоздание резервов | -1 237. 4 | -296.2 | -76.1% |
| Чистые комиссионные доходы | 11 520. 7 | 12 592.5 | 9.3% |
| Торговый результат | 5 768.2 | 5 627. 2 | -2.4% |
| Административные и прочие операционные расходы | -19 999. 7 | -22 878.3 | 14.4% |
| Прибыль до налогообложения | 29 507.9 | 34 913.7 | 18.3% |
| Чистая прибыль | 23 114.4 | 27 417.8 | 18.6% |
| Соотношение расходов и доходов | 39.4% | 39.4% | - |
| ROE после налогообложения | 26.0% | 28.6% | 2.6 п.п. |
За 9 месяцев 2018 года прибыль до налогообложения увеличилась на 18.3% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составила 34 913.7 млн руб. Чистая прибыль банка достигла 27 417.8 млн руб. (+18.6% по сравнению с 9 месяцами 2017 года). Основными факторами роста прибыли стали: рост чистого процентного дохода, рост чистого комиссионного дохода, а также снижение расходов на создание резервов.
Показатели рентабельности капитала (ROE до и после налогообложения) банка составили 36.4% и 28.6% соответственно по итогам 9 месяцев 2018 года, увеличившись на 3.2 и 2.6 процентных пункта относительно значений за аналогичный период прошлого года.
В течение 9 месяцев 2018 года банк досоздал резервы на возможные потери по ссудам в размере 296.2 млн руб., снижение на 76.1% по сравнению с 1 237.4 млн руб., созданными за аналогичный период 2017 года. Снижение объема отчислений в резервы связано с улучшением качества портфеля, а также c существенным роспуском резервов в 1 квартале 2018 года. Стоимость риска по итогам 9 месяцев 2018 года составила 0.06% в годовом выражении (9 месяцев 2017: 0.3%).
Чистые комиссионные доходы увеличились на 9.3% до 12 592.5 млн руб. благодаря росту комиссионных доходов по расчетным операциям, документарному бизнесу, комиссий от управления активами.
Чистый процентный доход до вычета расходов на создание резервов под обесценение продемонстрировал рост на 17.3% по сравнению с 9 месяцами 2017 года и составил 38 533.0 млн руб. Положительное влияние на динамику чистого процентного дохода оказало снижение процентных расходов по депозитам, а также рост процентных доходов по ценным бумагам и кредитам розничным клиентам, а также рост доходов от размещений овернайт.
Торговый результат1 по итогам 9 месяцев 2018 года составил 5 627.2 млн руб., сократившись на 2.4% относительно показателя за аналогичный период 2017 года на фоне роста отрицательной переоценки по производным финансовым инструментам (нереализованный результат), положительный эффект на торговый результат оказала валютная переоценка в связи с снижением курса рубля.
Операционный доход банка до вычета резервов под обесценение2 по итогам 9 месяцев 2018 года составил 58 085.6 млн руб., увеличившись на 14.4% по сравнению с аналогичным периодом 2017 года, на фоне роста чистого процентного и чистого комиссионного дохода.
Операционные расходы увеличились на 14.4% и составили 22 878.3 млн руб. за счет роста расходов на персонал, ИТ, а также отчислений по страхованию вкладов. Несмотря на рост расходов, соотношение затрат и доходов (CIR) стабильное на уровне 39.4% по итогам 9 месяцев 2018 года.
Отчет о финансовом положении
| 31.12.2017, млн рублей |
30.09.2018, млн рублей |
изменение,% | |
|---|---|---|---|
| Активы | 842 845.6 | 1 008 349.2 | 19.6% |
| Ликвидные активы | 235 417.8 | 284 794.8 | 21.0% |
| Кредиты и авансы клиентам до вычета резервов: | 567 021.2 | 672 716.2 | 18.6% |
| розничным клиентам | 220 625.0 | 267 835.4 | 21.4% |
| малому и микро бизнесу | 17 819.1 | 21 004.0 | 17.9% |
| среднему бизнесу | 35 938.2 | 54 733.9 | 52.3% |
| крупному бизнесу | 292 638.9 | 329 142.8 | 12.5% |
| Средства клиентов | 642 530.3 | 785 014.7 | 22.2% |
| Средства, полученные от материнского банка | 30 947.0 | 34 859.9 | 12.6% |
| Собственные средства | 116 559.1 | 139 273.3 | 19.5% |
| Общая достаточность капитала по Базель III | 24.7% | 24.3% | -0.4 ppt |
Доля ликвидных активов на конец сентября 2018 составила 28.2%, увеличившись на 0.3 процентных пункта по сравнению со значением на конец 2017 года. Нормативы ликвидности ЦБ перевыполняются с запасом: Н2 на 01.10.2018 составил 91.66% (при регуляторном минимуме 15%), Н3 на аналогичную дату равнялся 142.5% (при регуляторном минимуме в 50%), Н4 составил 47.0% (при регуляторном максимуме в 120%).
Кредитный портфель до вычета резервов увеличился по итогам 9 месяцев 2018 года на 18.6% и составил 672 716.2 млн руб. Положительная динамика связана с ростом кредитного портфеля в следующих сегментах: средний бизнес (+52.3% до 54 733.9 млн руб.), малый и микро бизнес (+17.9% до 21 004.0 млн руб.), розничные клиенты (+21.4% до 267 835.4 млн руб.).
Доля кредитов, относящихся к Стадии 3 по МСФО 9 в суммарном кредитном портфеле банка составила по итогам 9 месяцев 2018 года 4.5%. Доля просроченных кредитов (сроком более 90 дней) составила 3.1% от кредитного портфеля до вычета резервов.
Средства клиентов на 30.09.2018 составили 785 014.7 млн руб.,увеличившись на 22.2% по сравнению с концом 2017 года. Средства физических лиц увеличились на 14.5%, в основном за счет роста текущих счетов на 29.0% до 351 095.9 млн руб. (в том числе за счет валютной переоценки), их доля в пассивах розничных клиентов возросла с 69.0% до 77.6%.
Средства юридических лиц увеличились на 34.4% до 332 802.5 млн руб. на фоне роста текущих счетов (+35.3%) и депозитов (+32.6%).
Соотношение кредитов и депозитов (loan-to-deposit ratio) на 30.09.2018 составило 85.7%.
Срочные заемные средства, полученные от Материнского банкаувеличились за девять месяцев 2018 года на 12.6% в результате влияния валютного эффекта и составили 34 359.9 млн руб.
Собственные средства банка увеличились на 19.5%. по сравнению с концом 2017 года и составили 139 273.3 млн руб. за счет полученной по итогам девяти месяцев чистой прибыли.
Коэффициенты достаточности капитала Н 1.1. и Н 1.2.3 по состоянию на 1 октября 2018 года составили 9.5% и 10.2% соответственно (при нормативных минимумах 4.5% и 6.0%). Коэффициент Н 1.0 составил 12.6% на аналогичную дату (при нормативном минимуме 8.0%). Общая достаточность капитала по Базель III на 30.09.2018 составила 24.3% при минимальном значении норматива 8.0%.
1 В торговый результат включаются следующие статьи: доходы за вычетом расходов по операциям с торговыми ценными бумагами; доходы за вычетом расходов по прочим ценным бумагам, оцениваемым по справедливой стоимости через прибыль и убыток; доходы за вычетом расходов по операциям с иностранной валютой; нереализованные доходы за вычетом расходов/(расходы за вычетом доходов) от операций с производными финансовыми инструментами; реализованные доходы за вычетом расходов от операций с производными финансовыми инструментами; расходы за вычетом доходов от переоценки иностранной валюты; амортизацию корректировки хеджирования и неэффективность хеджа.
2 Рассчитывается путем вычитания из статьи «Операционный доход» статей «Резерв под обесценение кредитного портфеля», «Резервы по обязательствам кредитного характера», «Резерв под обесценение инвестиционных ценных бумаг, удерживаемых до погашения».
3 по Базель III в соответствии с методологией ЦБ РФ
АО «Райффайзенбанк» является дочерней структурой Райффайзен Банк Интернациональ. АО «Райффайзенбанк» занимает 10-е место по размеру активов по итогам 9 месяцев 2018 года («Интерфакс-ЦЭА»). Согласно данным «Интерфакс-ЦЭА» АО «Райффайзенбанк» находится на 6-м месте в России по объему средств частных лиц и 7-м месте по объему кредитов для частных лиц по результатам 9 месяцев 2018 года.
Райффайзен Банк Интернациональ является ведущим корпоративным и инвестиционным банком на финансовых рынках Австрии и в странах Центральной и Восточной Европы. В Центральной и Восточной Европе Райффайзен Банк Интернациональ управляет обширной сетью дочерних банков, лизинговых компаний, компаний по управлению активами и провайдеров других специализированных финансовых услуг на 13 рынках.
47 000 сотрудников Райффайзен Банк Интернациональ обслуживают почти 16 млн клиентов более чем в 2 200 подразделениях, основная часть которых расположена в странах Центральной и Восточной Европы. Акции Райффайзен Банк Интернациональ зарегистрированы на Венской фондовой бирже. 58.8% акций принадлежат австрийским банкам Группы Райффайзен, остальная часть — в свободном обращении.
Приложение
для частных лиц
для звонков по Москве
бесплатно по России
