Райффайзенбанк объявляет финансовые результаты за 9 месяцев 2018 года по МСФО

АО «Райффайзенбанк» результаты за девять месяцев 2018 года. Все показатели приводятся в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности (МСФО) и могут отличаться от данных по России в финансовом отчете Райффайзен Банк Интернациональ АГ (РБИ) в связи с разницей, возникающей при консолидации и пересчете показателей в евро.

• Рост чистой прибыли на 18.6% до 27 417.8 млн руб. по итогам 9 месяцев 2018 года
• Рост чистого процентного дохода на 17.3% до 38 533.0 млн руб
• Рост чистого комиссионного дохода на 9.3% до 12 592.5 млн руб
• Высокие показатели рентабельности: ROE после налогов в годовом выражении составил 28.6% (+2.6 п.п. относительно 9M 2017 года).
• Рост кредитного портфеля: рост кредитного портфеля до вычета резервов составил 18.6% по итогам 9 месяцев 2018 года. Розничный кредитный портфель показал рост на 21.4% до 267 835.4 млн руб, крупный корпоративный бизнес (+12.5% до 329 142.8 млн руб.), средний бизнес (+52.3% до 54 733.9 млн руб.), малый и микробизнес (+17.9% до 21 004.0 млн руб.), по сравнению с началом года.
• Средства клиентов увеличились на 22.2% до 785 014.7 млн руб, по сравнению с 2017 годом, рост средств на счетах и депозитах юридических лиц составил 34.4% до 332 802.5 млн руб., рост средств на счетах и депозитах физических лиц составил 14.5% до 452 212.2 млн руб.

Обзор основных финансовых показателей

Отчет о прибылях и убытках

	9 месяцев 2017, млн рублей	9 месяцев 2018, млн рублей	изменение,%
Чистый процентный доход до вычета резервов под обесценение кредитного портфеля	32 858.8	38 533.0	17.3%
Расходы на досоздание резервов	-1 237. 4	-296.2	-76.1%
Чистые комиссионные доходы	11 520. 7	12 592.5	9.3%
Торговый результат	5 768.2	5 627. 2	-2.4%
Административные и прочие операционные расходы	-19 999. 7	-22 878.3	14.4%
Прибыль до налогообложения	29 507.9	34 913.7	18.3%
Чистая прибыль	23 114.4	27 417.8	18.6%
Соотношение расходов и доходов	39.4%	39.4%	-
ROE после налогообложения	26.0%	28.6%	2.6 п.п.

За 9 месяцев 2018 года прибыль до налогообложения увеличилась на 18.3% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составила 34 913.7 млн руб. Чистая прибыль банка достигла 27 417.8 млн руб. (+18.6% по сравнению с 9 месяцами 2017 года). Основными факторами роста прибыли стали: рост чистого процентного дохода, рост чистого комиссионного дохода, а также снижение расходов на создание резервов.

Показатели рентабельности капитала (ROE до и после налогообложения) банка составили 36.4% и 28.6% соответственно по итогам 9 месяцев 2018 года, увеличившись на 3.2 и 2.6 процентных пункта относительно значений за аналогичный период прошлого года.

В течение 9 месяцев 2018 года банк досоздал резервы на возможные потери по ссудам в размере 296.2 млн руб., снижение на 76.1% по сравнению с 1 237.4 млн руб., созданными за аналогичный период 2017 года. Снижение объема отчислений в резервы связано с улучшением качества портфеля, а также c существенным роспуском резервов в 1 квартале 2018 года. Стоимость риска по итогам 9 месяцев 2018 года составила 0.06% в годовом выражении (9 месяцев 2017: 0.3%).

Чистые комиссионные доходы увеличились на 9.3% до 12 592.5 млн руб. благодаря росту комиссионных доходов по расчетным операциям, документарному бизнесу, комиссий от управления активами.

Чистый процентный доход до вычета расходов на создание резервов под обесценение продемонстрировал рост на 17.3% по сравнению с 9 месяцами 2017 года и составил 38 533.0 млн руб. Положительное влияние на динамику чистого процентного дохода оказало снижение процентных расходов по депозитам, а также рост процентных доходов по ценным бумагам и кредитам розничным клиентам, а также рост доходов от размещений овернайт.

Торговый результат¹ по итогам 9 месяцев 2018 года составил 5 627.2 млн руб., сократившись на 2.4% относительно показателя за аналогичный период 2017 года на фоне роста отрицательной переоценки по производным финансовым инструментам (нереализованный результат), положительный эффект на торговый результат оказала валютная переоценка в связи с снижением курса рубля.

Операционный доход банка до вычета резервов под обесценение² по итогам 9 месяцев 2018 года составил 58 085.6 млн руб., увеличившись на 14.4% по сравнению с аналогичным периодом 2017 года, на фоне роста чистого процентного и чистого комиссионного дохода.

Операционные расходы увеличились на 14.4% и составили 22 878.3 млн руб. за счет роста расходов на персонал, ИТ, а также отчислений по страхованию вкладов. Несмотря на рост расходов, соотношение затрат и доходов (CIR) стабильное на уровне 39.4% по итогам 9 месяцев 2018 года.

Отчет о финансовом положении

	31.12.2017, млн рублей	30.09.2018, млн рублей	изменение,%
Активы	842 845.6	1 008 349.2	19.6%
Ликвидные активы	235 417.8	284 794.8	21.0%
Кредиты и авансы клиентам до вычета резервов:	567 021.2	672 716.2	18.6%
розничным клиентам	220 625.0	267 835.4	21.4%
малому и микро бизнесу	17 819.1	21 004.0	17.9%
среднему бизнесу	35 938.2	54 733.9	52.3%
крупному бизнесу	292 638.9	329 142.8	12.5%
Средства клиентов	642 530.3	785 014.7	22.2%
Средства, полученные от материнского банка	30 947.0	34 859.9	12.6%
Собственные средства	116 559.1	139 273.3	19.5%
Общая достаточность капитала по Базель III	24.7%	24.3%	-0.4 ppt

Доля ликвидных активов на конец сентября 2018 составила 28.2%, увеличившись на 0.3 процентных пункта по сравнению со значением на конец 2017 года. Нормативы ликвидности ЦБ перевыполняются с запасом: Н2 на 01.10.2018 составил 91.66% (при регуляторном минимуме 15%), Н3 на аналогичную дату равнялся 142.5% (при регуляторном минимуме в 50%), Н4 составил 47.0% (при регуляторном максимуме в 120%).

Кредитный портфель до вычета резервов увеличился по итогам 9 месяцев 2018 года на 18.6% и составил 672 716.2 млн руб. Положительная динамика связана с ростом кредитного портфеля в следующих сегментах: средний бизнес (+52.3% до 54 733.9 млн руб.), малый и микро бизнес (+17.9% до 21 004.0 млн руб.), розничные клиенты (+21.4% до 267 835.4 млн руб.).

Доля кредитов, относящихся к Стадии 3 по МСФО 9 в суммарном кредитном портфеле банка составила по итогам 9 месяцев 2018 года 4.5%. Доля просроченных кредитов (сроком более 90 дней) составила 3.1% от кредитного портфеля до вычета резервов.

Средства клиентов на 30.09.2018 составили 785 014.7 млн руб.,увеличившись на 22.2% по сравнению с концом 2017 года. Средства физических лиц увеличились на 14.5%, в основном за счет роста текущих счетов на 29.0% до 351 095.9 млн руб. (в том числе за счет валютной переоценки), их доля в пассивах розничных клиентов возросла с 69.0% до 77.6%.

Средства юридических лиц увеличились на 34.4% до 332 802.5 млн руб. на фоне роста текущих счетов (+35.3%) и депозитов (+32.6%).

Соотношение кредитов и депозитов (loan-to-deposit ratio) на 30.09.2018 составило 85.7%.

Срочные заемные средства, полученные от Материнского банкаувеличились за девять месяцев 2018 года на 12.6% в результате влияния валютного эффекта и составили 34 359.9 млн руб.

Собственные средства банка увеличились на 19.5%. по сравнению с концом 2017 года и составили 139 273.3 млн руб. за счет полученной по итогам девяти месяцев чистой прибыли.

Коэффициенты достаточности капитала Н 1.1. и Н 1.2.³ по состоянию на 1 октября 2018 года составили 9.5% и 10.2% соответственно (при нормативных минимумах 4.5% и 6.0%). Коэффициент Н 1.0 составил 12.6% на аналогичную дату (при нормативном минимуме 8.0%). Общая достаточность капитала по Базель III на 30.09.2018 составила 24.3% при минимальном значении норматива 8.0%.