Правовая информация

  • Информация
  • Комплаенс стандарты
  • Обновление информации
  • FATCA
  • CRS
  • Для взыскателей

Официальный Интернет-ресурс

(www.raiffeisen.ru / www.raiffeisenbank.ru / www.rzb.ru / www.raif.ru) является единственным официальным зарегистрированным на имя АО «Райффайзенбанк» информационным Интернет-сайтом, наряду с:

  • connect.raiffeisen.ru;  online.raiffeisen.ru — онлайн-банк для физических лиц.
  • elba.raiffeisen.ru;  i-elba.raiffeisen.ru;  elbrus.raiffeisen.ru;  rbo.raiffeisen.ru — система Банк-Клиент для корпоративных клиентов.
  • navigator.raiffeisen.ru — технический продукт по рынку облигаций.
Любые другие Интернет-сайты, имеющие созвучные или схожие доменные адреса, не имеют отношения к АО «Райффайзенбанк», и АО «Райффайзенбанк» не несет ответственности за их содержание, а также за ущерб, нанесенный их использованием, включая, без ограничений, прямые или косвенные, специальные, случайные или сопутствующие убытки, ущерб или расходы.

В связи с участившимися случаями мошенничества в сети Интернет, ниже мы приводим некоторые рекомендации, которые помогут вам обеспечить безопасность вашей конфиденциальной информации:


  • не передавайте такую конфиденциальную информацию как ваш логин и пароль, код PIN2, номер кредитной карты посторонним лицам;
  • не отвечайте на электронные письма, которые запрашивают вашу конфиденциальную информацию;
  • для сохранения конфиденциальности информации и во избежание возможных технических проблем при получении из банка и отправкой в банк каких-либо сведений по электронной почте, а также получения неуполномоченными лицами информации, относящейся к банковскому счету, для взаимодействия c банком не рекомендуем пользоваться услугами компаний, предоставляющих сервис бесплатной электронной почты (например: mail.ru, inbox.ru, hotmail.ru и др.);
  • обращаем ваше внимание, что использование бесплатной электронной почты не гарантирует сохранения конфиденциальности информации. В связи с этим рекомендуем вам изменить адрес электронной почты, используемый для отправки в банк и получения из банка любой информации, относящейся к банковскому счету. Для этого вам следует обратиться в отделение Райффайзенбанка и подать заявление о смене адреса электронной почты.

Просим вас учесть, что написания «райфайзен, райфазен, райффазен, райфайзинг, райффайзинг, райфайзенг, райффайзенг, райфазинг, райффазенбанк, райфазенг банк, раффайзен банк» являются ошибочными. Правильное написание названия банка для поиска сайта в поисковых системах — «райффайзен».

Адреса приема корреспонденции

129090, г. Москва, ул. Троицкая , д. 17, стр. 1

115432, г. Москва, проспект Андропова 18, корп. 2 (холл Бизнес-Центра, 1 этаж, ресепшн)

620075, г. Екатеринбург, ул. Красноармейская, д. 10 (филиал «Уральский»)

191186, г. Санкт-Петербург, Набережная Мойки, д.36, (филиал «Северная столица»)

630099, г. Новосибирск, ул. Урицкого, д. 20 (филиал «Сибирский»)

603024, г. Нижний Новгород, ул. Белинского, дом 61, корп. 1 (филиал «Поволжский»)

350002, г. Краснодар, Центральный округ, ул. Северная, д. 395 (филиал «Южный»)

За исключением корреспонденции, поступающей из обособленных и/или внутренних структурных подразделений банка (филиала), переписки (писем и документов) с клиентами банка, которые обслуживаются в операционных офисах, а также первичных учетных документов по хозяйственным операциям (счета, счета-фактуры, акты, тов. накладные и др.) и периодических печатных изданий. График приема корреспонденции: пн-пт с 9:00 до 18:00.

CRS (Common Reporting Standards) — Стандарт по автоматическому обмену информацией о финансовых счетах. Международный аналог FATCA, разработанный Организацией Экономического Сотрудничества и Развития (ОЭСР) в целях предотвращения глобального уклонения от уплаты налогов с использованием офшорных юрисдикций и обеспечения прозрачности налоговой информации. На территории Российской Федерации регулируется разделом VII.1. части первой Налогового Кодекса Российской Федерации, введенным в действие Федеральным законом от 27.11.2017 № 340—ФЗ.

Обращаем Ваше внимание на то, что Клиент должен уведомить Банк о любом изменении информации, ранее предоставленной в Форме самосертификации, и дополнительных документах, посредством повторного заполнения Формы самосертификации.

В случае представления Клиентом Банку неполной или недостоверной информации в отношении налогового резидентства Клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев, Клиент может быть привлечен к ответственности в соответствии со статьей 129.7–1 Налогового Кодекса Российской Федерации.

Документы

Формы самосертификации для анкетирования клиентов в рамках требований по FATCA/CRS

Противодействие легализации доходов

АО «Райффайзенбанк» (далее — «Банк») уделяет повышенное внимание противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ) и реализует совокупность мер, направленных на ПОД/ФТ.

Банк в своей деятельности руководствуется Федеральным законом от 07.08.2001115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и выполняет следующие обязанности:

  • идентифицирует клиентов, их представителей, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев;
  • осуществляет документальное фиксирование сведений (информации);
  • представляет сведения (информацию) в уполномоченный орган;
  • осуществляет хранение документов и информации;
  • проводит обучение кадров по вопросам ПОД/ФТ.

Банк не устанавливает и не поддерживает отношения с  банками-нерезидентами, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления, а также не устанавливает отношения с банками-нерезидентами, в отношении которых имеется информация, что их счета используются банками, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления.

Банк действует в соответствии с нормативными правовыми актами РФ в области ПОД/ФТ и контролирует соответствие внутренних документов и процедур Банка действующим требованиям по ПОД/ФТ.

KYC

АО «Райффайзенбанк» (далее — Банк), являясь одновременно юридическим лицом, созданным в соответствии с законодательством РФ и дочерней организацией группы Raiffeisen Bank International AG (далее — RBI) обязано соблюдать как локальные регуляторные требования, так и Стандарты Группы RBI, основанные на принципе соблюдения во всех странах присутствия.

Стандарты Группы RBI в области реализации принципа «Знай своего клиента» (KYC) устанавливают требования по получению, подтверждению достоверности и обновлению сведений о клиентах и связанных с ними лицах на основании риск-ориентированного подхода в объеме, порядке и сроки, определенные Рекомендациями Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), а также Директивами Европейского союза в области противодействия отмыванию денег, в частности:

  • Директива Европейского Парламента и Совета 2015/849/EC от 20.05.2015 о предупреждении использования финансовой системы для целей отмывания преступных доходов и финансирования терроризма («4th Money Laundering Directive»)
  • Директива Европейского Парламента и Совета 2018/843 о внесении поправок в Директиву 2015/849/ЕU о предотвращении использования финансовой системы для отмывания денег и финансирования терроризма, а также о внесении поправок в Директивы 2009/138/EC и 2013/36/EU («5th Money Laundering Directive»)
  • Директива Европейского парламента и Совета 2018/1673 от 23.10.2018 о противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем, в рамках уголовного права» («6th Money Laundering Directive»)
  • Financial Markets Anti-Money Laundering Act (FM-GwG)
  • Beneficial Owner Register Act (WiEReG)

Полный перечень нормативных актов ЕС в области противодействия отмыванию денег https://www.cbr.ru/counteraction_m_ter/international/eu/

В отношении отдельных категорий клиентов установлены требования по расширенному изучению сведений и документов, в частности, верификация структуры собственности и (или) источников происхождения денежных средств с использованием оригиналов или надлежащим образом заверенных копий документов.

Специальные требования установлены в отношении отдельных категорий клиентов, деятельность которых прямо или косвенно связана с:

  • оборонной промышленностью,
  • атомной отраслью,
  • деятельностью по организации и проведению азартных игр,
  • обработкой и торговлей отходов и лома материалов, включая черные, цветные и драгоценные металлы, стекло, пластмассу, неметаллические отходы,
  • цифровыми финансовыми активами и валютами,
  • некоммерческими организациями,
  • компаниями из государств и территорий, предоставляющих льготный налоговый режим налогообложения (включая Республику Кипр),
  • лицами, относящимися к категории публичных должностных лиц,
  • проведением операций, не имеющих очевидного экономического смысла и законную цель

Верификация структуры собственности осуществляется путем последовательного раскрытия распределения капитала каждой последующей организации с учетом особенности организационно-правовых форм (например: выписка из реестра акционеров/shareholder’s certificate, выписка из ЕГРЮЛ/commercial register extract, deed of trust и(или) иные юридически значимые документы, содержащие сведения о распределении капитала и т. п.)

Сведения и документы для верификации источников происхождения денежных средств запрашиваются в зависимости от характера и объема проводимых операций (например: справка по форме 2-НДФЛ — для физических лиц, годовая бухгалтерская отчетность — для юридически лиц, отчетность в зависимости от выбранной системы налогообложения — для индивидуальных предпринимателей, договор купли-продажи недвижимости/имущества/ценных бумаг/долей в капитале организаций и т. п.)

В случае, если в результате проведения анализа совокупности имеющихся документов и (или) информации о клиенте выявлены несоответствия, Банк оставляет за собой право запрашивать дополнительные сведения, пояснения, документы.

Обращаем ваше внимание, что совокупность осуществляемых Банком мероприятий по установлению, подтверждению достоверности и обновлению сведений о клиентах и связанных с ними лицах соответствует законодательству РФ.

Международные ограничения

АО «Райффайзенбанк» (далее — Банк) ведет деятельность на территории Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации и выданными Банком России лицензиями. Также, АО «Райффайзенбанк» входит в группу Raiffeisen Bank International AG, к которой применимы требования международного законодательства, в том числе экономических, финансовых, торговых мер ограничительного характера.

Обращаем ваше внимание, что согласно требованиям законодательства Российской Федерации, а также групповым нормам, сформированным на основе законодательства Европейского Союза, Банк обязан всесторонне анализировать своих клиентов и проводимые ими операции, в целях недопущения вовлечения Банка и Группы в целом, в сделки и проведение операций, которые могут иметь целью: нарушение или обход применимых законодательных норм и требований, проведение незаконных операций, а также сопряжены с высокими репутационными, геополитическими и иными рисками.

Действие некоторых международных экономических, финансовых, торговых мер ограничительного характера, устанавливаемых и вводимых в действие уполномоченными органами Российской Федерации, Европейского Союза, Великобританией, Организацией Объединенных Наций и Соединённых Штатов Америки распространяется на граждан Российской Федерации и юридические лица, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации, а также на определенные виды деятельности. В связи с этим Банк не несет и не может нести ответственность за «блокировку» («заморозку») денежных средств, приостановку проведения операции с целью выяснения дополнительной информации или отказ в проведении операции со стороны третьих лиц, в том числе иностранных банков-корреспондентов, в связи с возможным нарушением российских и международных экономических мер ограничительного характера.

Банк может запросить дополнительную информацию в связи с проведением операции или сделки, рекомендовать отказаться от совершения операции или заключения сделки с участием Банка в случае наличия обоснованных опасений или выявления факта действующих, в отношении одного или некоторых из ее участников (отправителя, получателя, или выгодоприобретателя, а также участвующих финансовых институтов, иного лица), экономических, финансовых, торговых мер ограничительного характера, установленных Российской Федерацией, Организацией Объединенных Наций, уполномоченными органами Европейского Союза, Управлением по контролю за иностранными активами Соединённых Штатов Америки и Министерством финансов Великобритании.

Убедительно просим вас проявлять осмотрительность в отношении ваших контрагентов во избежание недоразумений, а также своевременно предоставлять необходимые и дополнительно запрошенные Банком документы и пояснения.

Напоминание о необходимости обновления идентификационных сведений

В соответствии с требованиями Федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001 все банки обязаны обновлять идентификационные сведения о клиентах не реже одного раза в год.

Если подошел срок замены Паспорта РФ на новый или он стал недействительным:

  • Банк направит пуш или смс сообщение с предложением предоставить сведения о новом паспорте в мобильном приложении Райффайзен Онлайн
  • В мобильном приложении Райффайзен Онлайн можно предоставить электронную копию паспорта РФ. Для этого в приложении нажмите на кнопку «Обновите паспортные данные», сфотографируйте паспорт и направьте его в банк. Вам не потребуется лично приходить в банк!

  • Также вы можете обновить сведения о документе, удостоверяющем личность, а также документе, подтверждающем право пребывания в РФ, через Чат с банком, по телефону Информационного центра +7 495 287 12 44 или в удобном для вас отделении банка
  • Для подтверждения идентификационных сведений банк направляет сообщение на электронный адрес, пуш или смс с просьбой подтвердить их актуальность. Вам достаточно пройти по ссылке на персональную страницу и подтвердить/не подтвердить актуальность данных.

Так выглядит экран персональной страницы для подтверждения сведений:

В целях безопасности и неразглашения персональных данных на странице визуализируются только:

  • имя, отчество;
  • месяц и год выдачи паспорта;
  • улица или населенный пункт (в случае отсутствия улиц в населенном пункте) адреса регистрации.

Внимание! Обращаем внимание, мы никогда не звоним клиентам с просьбой продиктовать данные. Так делают только мошенники!

Удобное для вас отделение можно найти на сайте банка и в мобильном приложении Райффайзен Онлайн.

Вопросы и ответы

Какие сведения необходимо обновлять?

  • обновление идентификационных сведений необходимо проводить не позднее чем через 1 год после заключения договора с банком (представление в банк актуальных сведений или подтверждения их неизменности)
  • в случае получения от банка уведомления о необходимости обновить сведения или подтвердить их актуальность
  • получение нового паспорта
  • изменение паспортных данных: фамилии, имени, отчества; даты и места рождения
  • изменение адреса местожительства (регистрации) или местопребывания
  • получение новой визы и/или миграционной карты (для иностранных граждан)
  • получение нового ИНН
  • изменение контактной информации: например, номера телефона, адреса электронной почты, почтового адреса (при наличии)
  • получение/утрата статуса публичного должностного лица

Как можно обновить сведения?

Вы можете обновить данные паспорта РФ в мобильном приложении Райффайзен Онлайн.

Данные паспорта, а также документы, подтверждающие право пребывания в РФ, можно обновить:

  • через чат с банком
  • обратиться по телефону Информационного центра +7 495 287 1244 пн-пт: 9:00—20:00, сб: 9:00—18:00
  • обратиться в отделение банка

Для обновления нижеуказанных сведений при обращении в один из офисов банка необходимо представить документы, подтверждающие изменение:

  • при изменении фамилии, имени, отчества клиента при себе необходимо иметь свидетельство об изменении Ф. И. О., новый паспорт гражданина РФ
  • при изменении даты и места рождения клиента при себе необходимо иметь решение суда об изменении места рождения, паспорт гражданина РФ
  • при изменении адреса регистрации по месту жительства при себе необходимо иметь паспорт гражданина РФ со штампом нового места регистрации
  • при изменении реквизитов паспорта гражданина Российской Федерации при себе необходимо иметь паспорт гражданина РФ с отметкой в новом паспорте о реквизитах старого паспорта
  • при изменении реквизитов свидетельства ИНН при себе необходимо иметь свидетельство ИНН, паспорт гражданина РФ
  • при получении новых документов, подтверждающих право пребывания в РФ (например: визы, вида на жительство, разрешения на временное проживание) при себе необходимо иметь данные документы и паспорт иностранного гражданина

Что будет, если не подтверждать актуальность или не обновлять сведения?

В случаях непредставления сведений об изменениях, равно как непредставления подтверждения об отсутствии указанных изменений, банк не несет гражданско-правовой ответственности при совершении операций информационной и юридической значимости с использованием ранее представленных вами сведений. Также в соответствии со ст. 7 п. 11 ФЗ № 115-ФЗ от 07.08.01 банк оставляет за собой право отказать в выполнении распоряжений о совершении расходных операций по вашим счетам.

Зачем нужно представлять в банк актуальные сведения?

В соответствии со ст. 7 п. 11 ФЗ № 115-ФЗ от 07.08.11 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» банк обязан обновлять сведения о своих клиентах не реже 1 раза в год. При этом на всех клиентов возложена обязанность по представлению в банк актуальных сведений либо подтверждению актуальности ранее представленных. В банке должна храниться актуальная информация о каждом клиенте с целью выполнения распоряжения клиента о совершении операций.

Сроки подтверждения документов, удостоверяющих личность

Мы соблюдаем рекомендации Банка России по поддержке граждан для случаев, когда срок документа, удостоверяющего их личность, истек. Узнайте о новых сроках предоставления документов из пункта 1.3 пресс-релиза Банка России.

Статус АО «Райффайзенбанк» в целях FATCA

The Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA) — законодательный акт США о налогообложении иностранных счетов, вступивший в силу 01 июля 2014 и направленный на обеспечение выполнения требований национального законодательства США, согласно которым резиденты США, попадающие под действие законодательства США о налогообложении иностранных счетов, должны осуществлять выплаты в федеральную казну не только со своих активов на территории США, но и за рубежом.

АО «Райффайзенбанк» (прежнее наименование — ЗАО «Райффайзенбанк») было зарегистрировано на сайте Налогового управления США (The Internal Revenue Service (IRS)) в статусе «Участвующая» («a Participating Foreign Financial Institution») с присвоением номера регистрации (Global Intermediary Identification Number (GIIN)) 28CWN4.00020.ME.643.

Критерии отнесения клиентов к категории клиента — иностранного налогоплательщика и способы получения от них необходимой информации

Документы

Формы самосертификации для анкетирования клиентов в рамках требований по FATCA/CRS

Документы

Адреса приема корреспонденции

129090, г. Москва, ул. Троицкая , д. 17, стр. 1

115432, г. Москва, проспект Андропова 18, корп. 2 (холл Бизнес-Центра, 1 этаж, ресепшн)

620075, г. Екатеринбург, ул. Красноармейская, д. 10 (филиал «Уральский»)

191186, г. Санкт-Петербург, Набережная Мойки, д.36, (филиал «Северная столица»)

630099, г. Новосибирск, ул. Урицкого, д. 20 (филиал «Сибирский»)

603024, г. Нижний Новгород, ул. Белинского, дом 61, корп. 1 (филиал «Поволжский»)

350002, г. Краснодар, Центральный округ, ул. Северная, д. 395 (филиал «Южный»)

За исключением корреспонденции, поступающей из обособленных и/или внутренних структурных подразделений банка (филиала), переписки (писем и документов) с клиентами банка, которые обслуживаются в операционных офисах, а также первичных учетных документов по хозяйственным операциям (счета, счета-фактуры, акты, тов. накладные и др.) и периодических печатных изданий. График приема корреспонденции: пн-пт с 9:00 до 18:00.

Ваш город Москва?
Да
Нет