Финансы, Финграмотность, Ежедневные траты

Что такое банковская транзакция. Виды и особенности

4 мин.

2013

Финансы, Финграмотность, Ежедневные траты

Что такое банковская транзакция. Виды и особенности

4 мин.

2013

При использовании банковских карт мы часто сталкиваемся с понятием «транзакция». В статье разберемся, что такое транзакции по банковской карте. Также расскажем, какие у них бывают особенности и почему их могут отклонить.
Автор
Команда Райффайзен Банка

Что такое транзакция?

В переводе с латинского «transactio» —— это договор, соглашение. Когда речь идет о банковской сфере, транзакция — это любая сделка или операция, для совершения которой используется банковский счет, при этом баланс на нем меняется в меньшую или большую сторону. Этот термин применяется как для дебетовых, так и для кредитных карт. Каждой транзакции присваивается свой числовой код, который позволяет систематизировать информацию о списаниях и поступлениях на счет. Самый простой и наиболее часто встречающийся пример — покупка в магазине, когда вы оплачиваете картой, и деньги поступают на счет продавца.
К банковским транзакциям относят следующие операции:

  • оплата товаров и услуг;
  • переводы со счета на счет или с карты на карту;
  • платежи по счетам (например, оплата коммунальных услуг);
  • автоматические списания (например, ежемесячная подписка на сервисы);
  • снятие наличных денег через кассу банка или при помощи банкомата;
  • пополнение счета (получение зарплаты, пенсии, стипендии и т. д.);
  • оплата кредитов, штрафов и т. д.

Виды транзакций

Можно выделить 2 основных типа банковских транзакций — первый на данный момент активно используется в России, а второй практически не встречается.
1. Онлайн. Это сделки, совершаемые при помощи банковской карты в режиме реального времени. Вернемся к примеру с покупкой в магазине. При оплате по терминалу запрос в банк отправляется сразу, а деньги списываются практически мгновенно.
2. Офлайн. Этот вид транзакций по банковской карте на данный момент используется крайне редко, поэтому не будем останавливаться на нем.

Как банки проводят транзакции?

Для наглядности вернемся к примеру с магазином и рассмотрим этапы, которые необходимы для совершения транзакции по банковской карте.

  • Покупатель прикладывает карту к терминалу для списания денег. Также может использоваться смартфон с NFC-чипом или платежный стикер.
  • Информация с платежного средства передается для проверки и обработки в банк-эквайер, который владеет терминалом и обслуживает проводимые по нему операции.
  • Банк-эквайер передает данные в платежную систему, где они также проходят проверку.
  • Из платежной системы данные передаются в банк-эмитент, который выпустил и обслуживает используемую для оплаты банковскую карту. На этом этапе проверяется легальность операции, наличие достаточного количества денег, а также правильность введенного 4-значного кода (если его ввод требовался для покупки). По итогу проверки операция одобряется или отклоняется.
  • При получении одобрения деньги от банка-эмитента передаются в платежную систему.
  • Платежная система перечисляет деньги в банк-эквайер, принадлежащий торговой точке.

Несмотря на такое большое количество этапов, в реальности для совершения транзакции обычно требуется всего несколько секунд.

Почему транзакцию могут отклонить

На это может быть несколько причин. Среди самых распространенных можно выделить следующие:

  • на счете недостаточно средств для совершения платежа;
  • введен неверный пин-код от карты;
  • закончился выделенный лимит (актуально для кредитных карт);
  • платежное средство арестовано судебными приставами;
  • система безопасности банка-эмитента посчитала платеж небезопасным.

Рассмотрим последнюю причину подробнее. Банк, выпустивший карту, может признать операцию подозрительной по разным причинам. Например, перевод могут отменить, если в день было совершено слишком большое количество банковских транзакций между физическими лицами. Еще один пример: обычно в месяц вы списываете не более 50 000 ₽, а в этот раз пришел запрос на единоразовое снятие 200 000 ₽. В такой ситуации представитель банка может позвонить вам, чтобы уточнить, действительно ли вы хотите совершить операцию или у мошенников появился доступ к вашей карте.

Безопасность банковских транзакций

Банковские транзакции защищены протоколами безопасности. Каждая платежная система использует собственные технологии, чтобы обезопасить своих клиентов от мошеннических операций. Например, в картах «Мир» используется технология MirAccept. При совершении покупок в интернете с картой «Мир», вам понадобится ввести секретный код из смс, пройти биометрическую аутентификацию или нарисовать графический ключ. Если вы получили смс с секретным кодом, но при этом не совершали никаких онлайн-покупок, обратитесь в свой банк, заблокируйте карту и закажите ее перевыпуск —— скорее всего, к вашему платежному средству получили доступ мошенники. Также MirAccept передает в банк не только обязательные, но и дополнительные сведения: используемое устройство, место совершения покупки и т. д. Благодаря такому количеству данных системе безопасности банка намного легче определить и заблокировать подозрительные операции.
Райффайзен Банк использует надежные способы защиты ваших личных данных и средств на счетах. Оформите дебетовую карту нашего банка, чтобы быстро и безопасно оплачивать покупки и другие счета. Если у вас возникли вопросы, касающиеся транзакций, обращайтесь к нашим специалистам по контактному номеру на сайте или через онлайн-форму.

В Райффайзен Банке лимит переводов по Системе быстрых платежей увеличен до 300 тыс ₽ в день. А до 31 мая 2024 года можно и вовсе переводить по номеру телефона по СБП без комиссии

Закажите дебетовую Кэшбэк-карту прямо сейчас

1,5%

кэшбэк рублями
за покупки

0


обслуживание

0₽

снятия в банкоматах

Загружается форма. Пожалуйста, подождите...