Продолжая пользоваться сайтом, я соглашаюсь с условиями обработки файлов cookie
Финансы
5 мин.
19559
05.12.2023
Команда Райффайзен Банка
Финансы
5 мин.
19559
05.12.2023
Команда Райффайзен Банка
Страхование ипотеки — это способ защитить приобретаемое в кредит жилье от различных непредвиденных обстоятельств. Услуга выгодна как для заемщика, так как защищает его от последствий чрезвычайных случаев, так и для банка, который получает возможность снизить свои риски.
При покупке недвижимости в ипотеку заемщик имеет возможность приобрести 3 вида страховки. Одна из них обязательная, две остальные оформляются по желанию. Разберем каждый вид подробно.
1. Страхование недвижимости — обязательно
Согласно Федеральному закону «Об ипотеке (залоге недвижимости)», заложенное имущество обязательно должно быть застраховано. Данная страховка распространяется на целостность недвижимости и сохранность основных конструктивных элементов: фундамента, стен, перегородок, полов, потолков, окон, балконов, дверей (кроме межкомнатных). Страхование недвижимости для ипотеки — обязательное условие, без выполнения которого банк не имеет права одобрить кредит.
Для банка данная страховка — гарант того, что в случае непредвиденных ситуаций (пожар, взрыв, стихийное бедствие) заемщик не останется без жилья, но при этом с долгом по ипотеке. Страховая компания будет обязана восстановить конструктивные элементы или выплатить деньги за имущество, если оно не подлежит восстановлению.
Страхование ипотечной недвижимости оформляется как при покупке в новостройке, так и во время приобретения вторичного жилья. Но есть важная особенность: невозможно оформить страховку на квартиру до окончания ее строительства и внесения данных заемщика в ЕГРН. Таким образом, есть законная возможность сэкономить на ежемесячных платежах, пока ипотечное жилье находится на этапе строительства.
2. Страхование жизни и трудоспособности заемщика — не обязательно
Страхование жизни для ипотеки — желательный, но необязательный пункт. В большинстве случаев полис покрывает обязательства заемщика перед банком в двух следующих случаях:
Данный вид страхования оформляется добровольно и банк не имеет права отказать вам в получении ипотеки только из-за его отсутствия. Но банки стараются стимулировать клиентов оформлять данный полис, так как он является гарантией того, что ипотечный кредит будет погашен, даже если с заемщиком случится непредвиденная ситуация. По этой причине банки часто предлагают сниженную ставку для клиентов, готовых оформить страхование жизни и здоровья для ипотеки. В зависимости от организации и конкретного случая в среднем ставка бывает ниже на 0,5-2%. Если в дальнейшем клиент решит не продлевать страховой полис, банк будет иметь право поднять ставку. Это условие прописывается в кредитном договоре.
3. Страхование титула — не обязательно
Страхование титула — это защита заемщика от признания сделки по приобретению жилья недействительной. Чаще всего этот вид страховки оформляется при покупке в ипотеку вторичного жилья. С полисом заемщик получит денежную компенсацию, если по каким-либо причинам (например, из-за появления скрытых наследников) сделка купли-продажи будет признана недействительной.
При покупке квартир в новостройке данный вид страхования практически не используется, хотя он не лишен смысла. Например, он защитит заемщика, если застройщик продаст квартиру сразу двум покупателям. Но такие случаи встречаются крайне редко.
Часто сотрудники банка предлагают оформить страховку параллельно с заключением ипотечного договора. При этом по закону полис должен быть оформлен после одобрения кредита, но до момента подписания ипотечного договора. Страхование недвижимости, как уже было отмечено выше, при оформлении ипотеки — обязательное условие, а вот ипотечное страхование жизни и титула — добровольное решение заемщика. Исключением из этого правила является приобретение в ипотеку строящегося жилья: для оформления страховки залоговой недвижимости придется дождаться регистрации объекта, а вот застраховать жизнь и здоровье можно будет сразу.
Многие компании предлагают оформить комплексное страхование, которое включает сразу и страховку недвижимости, и жизни (в некоторых случаях — титула). Такое предложение часто оказывается выгоднее, чем приобретение отдельных страховок.
При оформлении ипотеки в банках предлагают ознакомиться с перечнем возможных страховых компаний. Клиент может выбрать любую страховую компанию, но ее рейтинг должен соответствовать требованиям, установленным в Постановлении Правительства РФ № 39 от 1.09.2023.
Стоимость страховки зависит как от конкретной страховой компании, так и от множества других параметров. Рассмотрим основные пункты, на которые обращают внимание страховщики при формировании цены полиса.
Стоимость страхования залоговой недвижимости зависит от:
Стоимость страхования жизни и здоровья для ипотеки зависит от:
Стоимость страхования титула зависит от:
Стоимость страхования в разных компаниях может сильно отличаться. Особенно это касается комплексного страхования, включающего в себя сразу несколько видов услуг.
Для оформления страховки в большинстве случаев требуются те же самые документы, что и для получения ипотеки:
Если на момент оформления страхового полиса ипотечный кредит уже получен, то в страховую компанию потребуется предоставить данные банка, выдавшего кредит, а также условия самого кредита: сумму, дату начала и окончания договора.
Существуют ситуации, в которых заемщик имеет право вернуть свои деньги за оформление страховки. Рассмотрим самые частые из них:
В Райффайзен Банке вы можете оформить ипотеку по программе «Вторичный рынок» или взять кредит на любые цели под залог квартиры, в том числе чтобы улучшить свои жилищные условия.
Дата обновления: 26.12.2023
Чтобы установить приложение банка, наведите камеру на QR-код
Эта страница полезна?