Продолжая пользоваться сайтом, я соглашаюсь с условиями обработки файлов cookie
Аресты и инкассовые поручения
— наложение и снятие арестов— оплата инкассовых поручений
— основные различия между ними
Что такое арест и инкассовое поручение?
Арест
Полная или частичная блокировка денег на счете по требованию гос. органов или суда. Мы не списываем деньги, а «замораживаем» их — ими не получится воспользоваться, пока арест не снимут
Инкассовое поручение (инкассо)
Документ с требованием списать деньги с вашего счета для оплаты долга. Мы спишем деньги автоматически на основании решения суда, ФНС или судебного пристава — ваше согласие не потребуется
Ниже рассказали основные моменты
Разница между арестами и инкассо
| Арест | Инкассо | |
|---|---|---|
Куда приходит требование | Во все банки, где у вас есть счета | В любой из банков, где у вас есть счет |
Можно ли пользоваться счетом | При полном аресте — нет, счет заблокирован. При частичном можно пользоваться частью денег, счет активен | Можно, если в течение 14 дней оплатить инкассо. Если этого не сделать, госорган может прислать арест |
Что происходит с деньгами на счете | Мы не списываем, а только «замораживаем» деньги | Мы сразу попытаемся списать деньги, чтобы погасить долг |
Как отменить | Оплатите долг по требованию госоргана и дождитесь решения о снятии ареста | Пополните счет на нужную сумму и дождитесь списания денег |
Куда приходит требование
Можно ли пользоваться счетом
Что происходит с деньгами на счете
Как отменить
Общие вопросы
Банк не накладывает ограничение сам. Мы получаем требование от государственных органов и исполняем его.
По какой причине может появиться ограничение
Долг по налогам
Возникает, если вы вовремя не оплатили налоги, не сдали декларацию или не подключили электронный документооборот. Уточнить можно в ФНС
Долг по автомобильным штрафам
Возникает, если вы не оплатили штраф. Уточнить можно в ГИБДД
Долг по судебному спору
Возникает в рамках гражданского или уголовного дела и в случаях, не терпящих отлагательств по статье 165 УПК. Уточнить можно в суде или в ФССП
Долг по коммунальным платежам
Возникает, если у вас есть долги по ЖКХ. Уточнить можно в управляющей компании
В меню слева перейдите в раздел «Аресты и инкассо» и выберите нужную вкладку.
Внутри вы найдете:
- Номер и дату поступления
- Источник — от кого пришло ограничение
- Основание
- Сумму и счет
За какой период отображаются документы
- Аресты от налоговой с 10 апреля 2024 года, от приставов — с 22 января 2025 года.
- Инкассо от налоговой с 12 декабря 2023 года, от приставов и других взыскателей — с 23 февраля 2024 года.
Как получить больше деталей или копию документа
- Быстрая проверка — в разделе арестов нажмите «Как проверить арест?». Вы перейдете на сайт налоговой, где сможете узнать подробности.
- Официальные копии — банк не выдает копии постановлений. Вы можете обратиться в ведомство, которое наложило ограничение, чтобы получить копии или узнать подробную информацию.
Самостоятельно мы не можем снять арест или вернуть деньги.
Как оспорить решение
- Проверьте информацию о документе и госоргане в онлайн-банке в разделе «Аресты и инкассо».
- Соберите документы, подтверждающие оплату долга. Например, квитанции или справки.
- Обратитесь в орган, который отправил решение.
Например, у вас блокировка от ФНС
- Зайдите на страницу «Оперативная помощь» на сайте ФНС.
- Выберите тип налогоплательщика и заполните данные.
- Нажмите «Далее».
Если на счете одновременно отображаются арест и инкассо на одну и ту же сумму, может показаться, что деньги списались дважды. Но это не так.
Как это работает
- Госорган (например, налоговая) списывает деньги по исполнительному документу (инкассо).
- Одновременно с этим на счете может быть арест на ту же сумму, наложенный ранее.
- Арест не снимается автоматически в момент списания. Банк ждет официальный документ от ведомства о снятии ограничения.
Что делать
Это временная ситуация. Как только мы получим от госоргана подтверждение об исполнении требования и снятии ареста, мы обновим статус ограничения. После этого «замороженная» сумма станет доступна, и баланс придет в норму.
Для зарплатных платежей нужно указывать 3-ю очередность.
В назначении платежа полностью пропишите, что это за перевод:
- Заработная плата
- Аванс по заработной плате
- Алименты, взысканные из заработной платы (с указанием ФИО и реквизитов исполнительного документа: номера и даты)
Порядок списания
Правила зависят от типа блокировки, от того, кто наложил ограничение, и хватает ли на счете свободных денег. Если на счете не хватает денег для всех платежей, они проходят по очередности из статьи 855 ГК РФ.
Ограничение появилось давно
В онлайн-банке показываем только недавние ограничения:
- Аресты от налоговой с 10 апреля 2024 года, от приставов — с 22 января 2025 года.
- Инкассо от налоговой с 12 декабря 2023 года, от приставов и других взыскателей — с 23 февраля 2024 года.
Информацию по старым ограничениям можно узнать только в ведомстве, которое их наложило.
Ограничение снято
Если это арест, и его уже отменили, он перейдет на вкладку «Арест снят». Проверьте информацию там.
Ограничение отправили в другой банк
Если у вас есть счета в других банках, проверьте информацию там. Возможно, другой банк уже исполнил это требование и списал нужную сумму.
Аресты
Узнать детали можно двумя способами:
- в онлайн-банке — здесь есть базовая информация,
- на сайте госорганов — там можно узнать подробности и запросить копию решения.
В онлайн-банке
- В меню слева выберите «Аресты и инкассо», затем вкладку «Аресты».
- Чтобы узнать детали, в правом верхнем углу нажмите «Как проверить арест?». Вы перейдете на сайт налоговой.
На сайте приставов (ФССП)
- Перейдите на сайт ФССП в раздел «Банк данных исполнительных производств».
- Выберите вкладку «Поиск по ИНН юридического лица».
- Введите ваш ИНН.
- Нажмите «Найти».
На сайте ФНС
- Перейдите на сайт ФНС в раздел с запросами.
- Выберите тип — «Запрос о действующих решениях о приостановлении».
- Укажите ваш ИНН и БИК банка — 044525700.
- Нажмите «Отправить запрос».
В разделе «Аресты и инкассо» есть две вкладки:
- Есть арест — там отображаются действующие аресты от налоговой с 10 апреля 2024 года, от приставов — с 22 января 2025 года,
- Арест снят — там хранятся аресты, по которым получили постановление о снятии ареста.
Статусы арестов
Тип блокировки зависит от постановления госоргана.
- Нельзя пополнять счет — на этот счет не получится внести деньги.
- Нельзя переводить и снимать деньги — деньги нельзя перевести или снять наличными, но счет можно пополнять (входящие платежи принимаются).
- Все операции по счету недоступны — заблокировали любые действия: счет нельзя пополнять, а деньги с него нельзя тратить или переводить.
- Сумма ареста — заблокировали только сумму долга, деньгами сверх этой суммы можно пользоваться.
- Арест снят — получили официальное постановление от приставов или заявление об отзыве документов и сняли ограничение.
Если арест был на нескольких счетах
Бывает так, что приставы снимают арест только с одного из счетов. В этом случае статус «Арест снят» появится только под ним. На остальных счетах ограничения останутся до нового решения приставов.
Банк не может самостоятельно снять арест или разблокировать деньги.
1. Устраните причину блокировки
Например, оплатите долг, сдайте отчетность или подключите электронный документооборот (ЭДО). Если не знаете причину, обратитесь в орган, который наложил арест: в ФНС, ФССП или суд.
2. Дождитесь решения от ведомства или передайте его сами
Когда вы выполните все требования, ведомство отправит нам документ о снятии ареста. Вы можете не ждать и передать документ самостоятельно. Для этого:
- Получите в ведомстве документ о снятии ареста и доверенность на его передачу в банк (сопроводительное письмо от приставов, подтверждающее ваше право передавать документы от их имени).
- Принесите бумаги в офис или отправьте Почтой России по одному из адресов, где принимают корреспонденцию.
3. Ожидайте проверки
- Если в документах будет ошибка, мы вернем их и напишем в комментарии, что именно нужно исправить.
- Если всё в порядке, мы снимем блокировку и обновим статус на «Арест снят».
- Если арестов несколько, мы можем снимать их частично. Общий статус не поменяется, но справа появится пометка о разблокировке того счета, по которому пришло решение.
Такое возможно, если мы еще не получили документ от ведомства. Проверьте статус ограничения на сайте ведомства. Если написано «Ожидает отправки в банк», значит, мы еще не получили документ.
После снятия ареста госорган отправляет решение в банк:
- в электронном виде — в течение 3 рабочих дней,
- в бумажном виде — в течение 7 рабочих дней.
После успешной проверки документа, мы снимем блокировку.
Как проверить статус от налоговой (ФНС)
- Зайдите на страницу «Запрос о действующих решениях о приостановлении» на сайте ФНС.
- Укажите ваш ИНН и БИК банка — 044525700.
- Отправьте запрос.
Да, но не всегда.
- Если есть свободные деньги — вы можете тратить остаток сверх суммы ареста на любые цели без ограничений, но только если сам счет не заблокирован полностью.
- Если свободных денег нет — из заблокированной суммы можно оплатить только:
- алименты и компенсацию вреда жизни или здоровью,
- задолженность по зарплате и выходным пособиям,
- вознаграждения авторам интеллектуальной деятельности.
Если таких долгов нет, можно отправить платежи третьей очереди (зарплату, налоги, сборы и взносы во внебюджетные фонды). Но здесь правила зависят от того, кто наложил ограничение:
- Арест от приставов (ФССП) или суда — можно оплатить зарплату и налоги, если есть разрешение в постановлении пристава или решении суда.
- Арест от таможни — нельзя оплатить налоги. Зарплату можно, если есть прямое разрешение в документе от ведомства.
- Блокировка из-за просрочки по кредиту — можно оплатить зарплату. Налоги оплатить нельзя, так как долг перед банком и налоги по закону находятся в одной очереди на списание.
- Процедура банкротства — можно оплатить только текущие платежи: зарплату и налоги, которые начислили уже после того, как суд вынес решение о начале процедуры банкротства.
Инкассо
Инкассо еще не оплачено
Пополните счет на нужную сумму — деньги спишутся автоматически. После списания поменяем статус на «Исполнено».
Инкассо уже оплачено
Если оплатили его через Госуслуги или другой банк, то в течение 14 дней поменяем статус на «Закрыто». Если статус не изменился, обратитесь в орган, который отправил инкассо.
- Поступило — мы получили инкассовое поручение и приняли его в работу
- Ожидает пополнения счета — на счете не хватило денег для полной или частичной оплаты
- Ожидает разблокировки счета — на этот счет наложен арест, поэтому мы пока не можем списать деньги
- На исполнении — мы переводим деньги получателю
- Исполнено — поручение успешно оплачено со счета в нашем банке
- Закрыто получателем — поручение оплачено в другом банке
- Отозвано — получатель отозвал поручение. Так бывает, если оно устарело и вместо него отправили новое с актуальными данными
- Приостановлено — мы не можем исполнить поручение, так как обслуживание счета приостановлено
Да, можно, если счет не заблокирован полностью.
- Есть свободные деньги — остаток сверх суммы инкассо можно тратить без ограничений.
- Нет свободных денег — можно отправить платежи из заблокированной суммы, но мы будем списывать деньги в порядке очереди:
- Сначала исполним требования первой и второй очереди (например, алименты).
- Затем — третьей очереди. Если у платежей одинаковая очередь, в приоритете тот, который поступил раньше.
Если по счету есть ограничения, мы списываем зарплату с третьей очередностью через картотеку.
После проведения статус платежа «В картотеке» не изменится. Проверить, что деньги списаны, можно в выписке.
У вас есть 14 календарных дней с момента получения требования. Если долг не погасить в этот срок, налоговая отправит в банк решение о блокировке счета.
Если денег на счете достаточно
Спишем необходимую сумму в безусловном порядке, даже если на счет наложен арест. Статус инкассо изменится на «Исполнено».
Если денег на счете недостаточно
Подскажем, что нужно пополнить счет. Инкассовое поручение будет в картотеке, так оно будет исполняться частями по мере поступления денег на счет.
Если на счете блокировка на поступления, а денег на оплату недостаточно
Статус инкассо поменяем на «Ожидает разблокировки счета». В этом случае сначала нужно снять арест, затем пополнить счет.
Пока есть неоплаченные требования, вы не сможете:
- совершать операции по счету,
- оформить кредит,
- открыть специальные счета для участия в тендерах.
Если у вас остались вопросы, напишите нам в чате онлайн-банка
Другие ответы на вопросы
Эта страница полезна?