Что такое валютный перевод и как он осуществляется

Правила перевода иностранной валюты

Порядок валютных переводов и ограничения по обороту иностранной валюты на территории РФ регламентируются Федеральным законом № 173-ФЗ от 10 декабря 2003 года «О валютном регулировании и валютном контроле».

Совершать переводы в валюте могут как резиденты, так и нерезиденты РФ. При этом размер перевода и требования к подтверждающим документам зависят от статуса отправителя.

В сфере валютного контроля резидентами признаются:

• Физлица с гражданством РФСтатус физического лица как резидента или нерезидента определяется по формальным критериям, содержащимся в ст.1 Федерального закона от 10.12.2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», а именно:
  «…6) резиденты:
  а) физические лица, являющиеся гражданами Российской Федерации;
  б) постоянно проживающие в Российской Федерации на основании вида на жительство, предусмотренного законодательством Российской Федерации, иностранные граждане и лица без гражданства;
  7) нерезиденты:
  а) физические лица, не являющиеся резидентами в соответствии с подпунктами „а“ и „б“ пункта 6 настоящей части;».
  Резидент и гражданин — не одно и то же. Лицо может быть иностранным гражданином, но быть резидентом РФ. При этом гражданин РФ, находящийся на территории РФ и за пределами РФ, является валютным резидентом.
• Иностранцы и лица без гражданства РФ, но пребывающие на территории нашей страны постоянно на основании вида на жительство.

Лимит валютных переводов для резидентов

На основании 173-ФЗ резиденты могут перевести деньги за рубеж в эквиваленте не более 5 000 $ в сутки в одном банке без открытия счета. Это касается переводов физлицам и компаниям, в том числе при расчете за услуги или товар. Если требуется перевести большую сумму, необходимо:

Банки России принимают только российские рубли, которые конвертируются в иностранную валюту для перевода за границу. За операции взимается комиссия.

Перевод близким родственникам

При переводе денег на счета в иностранных банках близким родственникам лимит на операции отсутствует. К близким родственникам относятся:

Банк вправе запросить документы, подтверждающие родство с получателем: копию его паспорта, свидетельство о рождении.

Перевод резидентом на собственный зарубежный счет

Если резидент отправляет денежные средства со своего российского счета на собственный счет в зарубежном банке, закон также не устанавливает лимитов по сумме.

При этом индивидуальные предприниматели, юридические и физические лица обязаны уведомить налоговую инспекцию об открытии счета за границей.

Переводы между нерезидентами

Нерезиденты вправе перечислять деньги друг другу без ограничений. При этом банки могут устанавливать собственные лимиты на операции, а также размер комиссии в привязке к сумме перевода

Способы перевода денег на зарубежные счета

Если у вас есть пластиковая карта, перевести деньги за границу можно по реквизитам счета, по номеру карты получателя, в некоторых банках — по номеру телефона в мобильном приложении или в личном кабинете на сайте банка.

Для перевода с карты на карту:

• В мобильном приложении или на сайте перейдите в раздел «Платежи».
• Выберите вкладку «За рубеж», далее — перевод по номеру карты. Интерфейс может различаться в зависимости от банка.
• Введите номер карты получателя и нажмите «Продолжить».
• Откроются поля, где надо указать сумму и валюту перевода, счет списания. Также потребуется фамилия, имя адресата.
• Нажмите «Перевести» и подтвердите транзакцию кодом из SMS.

С отправителя банк удержит комиссию в пределах 1–3% от суммы. Если к операции привлекаются промежуточные финучреждения, каждое из них также возьмет вознаграждение.

SWIFT-перевод

Аналогично выполняется перевод по реквизитам счета получателя, так называемый SWIFT-перевод. СВИФТ — Сообщество всемирных интербанковских финансовых телекоммуникаций, обеспечивающее поддержку международный транзакций между банками. Позволяет проводить расчетные операции между компаниями и физлицами, в том числе без открытия счета и возможностью получения перевода наличными без зачисления на счет второй стороны.

Для отправки денег вам потребуется ввести данные физлица или организации, выбрать валюту перевода, сумму. Комиссия будет рассчитана автоматически и добавлена к сумме списания. При заполнении платежных данных необходимы полные реквизиты банка-получателя, включая СВИФТ-код. Может потребоваться подтвердить основание платежа — предоставить договор, инвойс.

Гарантированно доступные валюты перевода — доллары и евро. О возможности перевода в иных валютах необходимо узнать в банке.

Если нет карты

Если у вас нет пластиковой карты и открытого счета в банке, необходимо обратиться в отделение с паспортом и реквизитами получателя, внести деньги в кассу банка и отправить перевод без открытия счета. При этом действуют все лимиты и правила валютных переводов согласно 173-ФЗ.

Другие способы перевода денег за границу

Вариантом отправки денег за границу может быть пополнение электронного кошелька. Для валютных переводов используются PayPal, ЮMoney, QIWI, WebMoney. Вы можете пополнить электронный кошелек со счета вашей карты в мобильном приложении или на сайте банка.

В зависимости от электронной платежной системы и валютной политики банка, возможны ограничения по сумме каждой транзакции и общей сумме переводов в сутки, а также разный размер комиссии.

Клиенты Райффайзенбанка могут перечислять средства за пределы РФ и принимать их из-за рубежа в 22 разных валютах. Для представителей бизнеса подготовлено подробное руководство по переводу средств в иностранной валюте, также любому клиенту доступны реквизиты банка для переводов из-за границы на российский счет.