Для жизни Инвестиции

Индивидуальный инвестиционный счет

Получите максимум от инвестиций с индивидуальным инвестиционным счетом: доход от ценных бумаг и налоговый вычет. Инвестиционный портфель для вас сформируют профессиональные управляющие УК «Райффайзен Капитал».

45,8%

доходность за последний год актива стратегии «ИИС. США»

52 тыс.

налоговая льгота в год при инвестициях от 3 лет

от 1 тыс.

первая и последующие инвестиции

  • Об ИИС
  • Тарифы и условия

Как работает ИИС

  • Выберите стратегию доверительного управления индивидуальным инвестиционным счетом (ИИС). Откройте и пополняйте счет онлайн в личном кабинете УК «Райффайзен Капитал».
  • Профессиональные управляющие следят за ситуацией на рынке, продают и покупают ценные бумаги на ИИС согласно выбранной вами стратегии. Растет стоимость ценных бумаг — растет доходность стратегии.
  • Выберите тип налогового вычета.
  • Закройте инвестиционный счет и зафиксируйте доход: доходность стратегии и налоговый вычет при владении счетом более 3 лет.

Акционные стратегии

«ИИС. Рынок акций»


портфель состоит из паев биржевого инвестиционного фонда (БПИФ) «Райффайзен — Индекс МосБиржи полной доходности 15»
  • 44,7% доходность БПИФ за последний год
  • высокий риск
  • БПИФ состоит из акций ТОП-15 российских компаний — «Газпром», «Сбербанк», «Яндекс» и другие крупнейшие российские компании из разных отраслей экономики

«ИИС. США»


управляющие формируют портфель
из паев паевого инвестиционного
фонда (ПИФ) «Райффайзен — США»
  • 45,8% доходность ПИФ за последний год
  • высокий риск
  • ПИФ состоит из акций американских компаний, придерживающихся ESG-принципов — Microsoft, Google, Salesforce и другие компании, которые соответствуют экологическим, социальным и управленческим критериям

Инвестируйте на 3 года и получите налоговый вычет — это увеличивает доходность вложений.

Облигационная стратегия

«ИИС. Российский рынок облигаций»

управляющие формируют портфель из паев паевого инвестиционного фонда (ПИФ) «Райффайзен — Корпоративные облигации»

  • 7,5% доходность ПИФ за последний год
  • низкий риск
  • ПИФ состоит из государственных облигаций и облигаций крупнейших российских компаний — «Полюс», МТС, ГК ПИК и другие российские компании из разных отраслей экономики

Инвестируйте на 3 года и получите налоговый вычет — это увеличивает доходность вложений.

2 типа вычета на выбор

Вычет на взносы

  • Вы возвращаете 13% от суммы вложений за год, но не более 52 000 руб. в год
  • Вычет можно получать каждый год
  • Вы должны быть трудоустроены и платить НДФЛ

Вычет на доходы

  • Вы не платите 13% налог с дохода от инвестиций, максимальный размер вычета не ограничен
  • Вычет можно получить после закрытия счета
  • Вам не обязательно иметь официальную работу и платить НДФЛ

Выбрать тип вычета вы можете в течение всего срока действия ИИС.

Как начать инвестировать
  • Зарегистрируйтесь в личном кабинете Райффайзен Капитал
  • Оплатите выбранную стратегию удобным способом
  • Контролируйте результаты онлайн

Условия

  • вы можете иметь только 1 индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)
  • счет можно перевести из другой управляющей или брокерской компании с сохранением права на вычет
  • чтобы получить налоговый вычет, нужно владеть счетом от 3 лет
  • при полном или частичном изъятии денежных средств ранее 3 лет теряется право на налоговый вычет и счет закрывается, а уже полученный вычет нужно вернуть государству
  • максимальный срок счета не ограничен
  • только для граждан РФ 
  • деньги на ИИС не страхуются в Агентстве по страхованию вкладов

Тарифы

Первая инвестиция

от 1 000 ₽ онлайн или от 50 000 ₽ в отделении

Последующие инвестиции

от 1 000 ₽, но не более 1 млн ₽ за календарный год

Вознаграждение за размещение

1% от суммы каждого взноса по всем стратегиям

Вознаграждение за управление

0,5% годовых от средней рыночной стоимости активов по стратегии «ИИС. Российский рынок облигаций»

1,7% годовых от средней рыночной стоимости активов по стратегии «ИИС. Рынок акций»

0,5% годовых от средней рыночной стоимости активов по стратегии «ИИС. США»

Что такое индивидуальный инвестиционный счет

Индивидуальный инвестиционный счет — финансовый инструмент для доступа физического лица на рынок ценных бумаг. ИИС относится к специальным депозитарным счетам, размещаемым в банках. Открыть такой счет можно в любой кредитно-финансовой организации, имеющей лицензию. Райффайзенбанк предлагает дистанционное открытие ИИС в мобильном приложении или личном кабинете на сайте в один клик. Владелец инвестиционного счета вправе покупать и продавать акции, облигации, валюту, торгуемую на Forex. Управление активами и сопровождение счета возложено на инвестиционную компанию — в нашем случае, банк.

Кто может открыть ИИС

Открыть счет для работы с ценными бумагами может любой совершеннолетний гражданин РФ. Для открытия индивидуального инвестиционного счета держателям карт Райффайзенбанка не требуется предоставление дополнительных документов — воспользуйтесь мобильным приложением и подпишите договор с помощью СМС-кода. Если вы новый клиент — заполните заявку на сайте и дождитесь звонка менеджера. Вносить средства и начинать работу можно после подписания бумаг, которые вам доставит курьер.

Какую доходность гарантирует ИИС

Доход от инвестиций через ИИС зависит от финансовых характеристик ваших активов и стратегии инвестирования. Как и валюта, рынок ценных бумаг подвижен, и не гарантирует определенный прирост ежегодно. Но у ИИС есть важное преимущество — возможность получения налогового вычета в размере 13% при условии размещения средств на вкладе в течение 3 лет. В 2021 году предельная сумма налогового вычета составляет 52 000 рублей. Допускается дополнительное внесение средств.

Лимиты для владельцев ИИС

Гражданам РФ законодательно разрешено иметь только один инвестиционный счет. Срок его действия не может быть меньше трех лет, а сумма внесения средств не может превышать 1 000 000 рублей в год. Открыть и пополнять счет можно только в рублях. Налоговый вычет предоставляется от суммы не более 400 000 рублей в год.

Чем ИИП отличается от вклада в банке

ИИП — инструмент долгосрочного инвестирования, оптимальная доходность и возможность получения налогового вычета в размере 52 000 за год достигаются при сроке действия от трех лет. У вклада в банке возможен срок от трех месяцев, всегда известна ставка, которая сохраняется на весь период и не зависит от колебаний рынка. Вклад можно закрыть досрочно, получив начисленный доход в предусмотренном договором размере. По вкладам начисляется налог на доходы, а по ИИС можно получить возмещение налогов. В зависимости от условий вклада, можно вносить средства на счет или снимать их. Снятие части средств с ИИС досрочно приводит к его закрытию и отменяет право на получение 13% налогового вычета.

Как перевести ИИС из другой компании

При необходимости смены управляющей компании необходимо открыть новый счет, перевести на него средства в денежном эквиваленте или акциях, а предыдущий ИИС закрыть в срок до 30 дней. Чтобы перевести деньги, потребуется продать все ценные бумаги, а затем выполнить перевод в мобильном приложении на реквизиты нового ИИС. Если нужно перенести бумаги, требуется поручение на вывод у текущей управляющей компании и поручение на ввод ценных бумаг у новой.

Все действия по операциям с ценными бумагами в случае переноса сопровождаются начислением налогов. Чтобы не платить налог с полной стоимости портфеля, важно правильно подать документы о стоимости ценных бумаг на момент их покупки со старого ИИС. Для получения налогового вычета потребуется пакет документов по старому и новому ИИС.

Как вернуть НДФЛ по ИИС

Налоговый вычет по индивидуальным инвестиционным счетам, открытым в текущем году, можно получить на следующий год. Если вы внесли на ИИС 500 000 рублей в ноябре 2020 года, получить возмещение 13% НДФЛ можно уже в начале 2021 года. Правом на возмещение части налогов могут воспользоваться только плательщики НДФЛ — трудоустроенные и получающие другой официальный и облагаемый налогом доход граждане России. Если вы ИП на патенте или упрощенке, самозанятый или безработный — это преимущество ИИС вам недоступно.

Для оформления налогового вычета требуется наличие ИНН и регистрация на сайте ФНС. Если у вас есть доступ к личному кабинету, заявление на вычет можно подать онлайн, заполнив декларацию в разделе «Жизненные ситуации». К заявке необходимо приложить справку 2-НДФЛ за истекший период, договор на открытие ИИС и отчет управляющей компании о движении средств по счету — вы можете получить его в банке.

Если у вас нет регистрации на сайте налоговой, необходимо обратиться в местное управление ФНС и подать заявление лично. При себе необходимо иметь заполненную декларацию, ее бланк можно взять в налоговой.

Решение о возмещении части уплаченного ранее налога на доходы физлиц обрабатывается в течение 30 дней. Средства поступают на лицевой счет гражданина в налоговой. Их можно вывести на банковскую карту или использовать для оплаты текущих налогов в новом периоде.

Сколько раз в год разрешено пополнение ИИС

Вносить средства на ИИС можно любое количество раз. Размер единовременного пополнения также не ограничен, если после зачисления денег на счет общая сумма не превышает годового лимита в 1 000 000 рублей.

Сколько раз можно получить налоговый вычет по ИИС

Возмещать часть уплаченного НДФЛ при размещении денег на инвестиционных счетах можно за каждый отчетный период. Если вы работаете со счетом 10 лет — подаете заявление на вычет 10 раз при наличии оснований: пополнении счета и уплате НДФЛ. Если вы пополнили счет один раз и сумма в следующем отчетном периоде не менялась, вычет не положен. Допустим, вы открыли ИИС и внесли 100 000 рублей в 2020 году, в 2021 получили вычет 13 000 рублей. В 2021 пополнений не было — в 2022 вычет не положен. А если в 2021 пополнения были, например, еще на 100 000 рублей, можно вернуть еще 13 000 рублей в 2022 году.

Когда можно вернуть 13%, если я закрыл ИИС?

Заявление на налоговый вычет за текущий год всегда подается после закрытия отчетного периода — в следующем году, когда в налоговую поступят все сведения об уплаченных физлицом налогах. Взять справку 2-НДФЛ можно дистанционно в налоговой или бухгалтерии своего предприятия.

Получите консультацию по ИИС

 

Настоящее сообщение подготовлено сотрудниками ООО «УК «Райффайзен Капитал», носит исключительно информационный характер. Несанкционированное копирование запрещено. ООО «УК «Райффайзен Капитал» — Лицензия ФСФР России № 045-10230-001000 от 31.05.2007 г. на осуществление деятельности по доверительному управлению ценными бумагами, бессрочная. Подробную информацию о деятельности ООО «УК «Райффайзен Капитал», о продуктах компании, об условиях управления активами и т. д. вы можете получить по тел.: +7 495 745 52 10, +7 495 777 99 98, по адресу: 119002, г. Москва, Смоленская-Сенная площадь, д. 28, и на сайте по следующим адресам: www.raiffeisen-capital.ru, www.rcmru.ru, www.raiffeisencapital.ru (далее — Сайт).Также, на Сайте, вы можете ознакомиться с внутренними документами и обязательной информацией компании. Информируем, что услуга доверительного управления ценными бумагами в рамках заключенного договора не является услугой по открытию банковского счета и приемом вклада, денежные средства, передаваемые по заключенному договору, не подлежат страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Представленная в сообщении информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем, не является прогнозом событий, инвестиционным анализом или профессиональным советом, не имеет целью рекламу, размещение или публичное предложение любых ценных бумаг, продуктов или услуг. При подготовке сообщения была использована информация, представляющаяся надежной, мы прикладываем все усилия, чтобы сделать информацию как можно более достоверной и полезной, однако, мы не претендуем на ее исчерпывающую полноту и абсолютную точность. Все содержащиеся в данном сообщении предположения, мнения и оценки представляют собой мнение ООО «УК «Райффайзен Капитал» на момент написания и могут быть изменены без уведомления. Любые прогнозы основаны на ряде предположений и допущений в отношении рыночных условий. Нет никакой гарантии, что прогнозируемые результаты будут достигнуты. ООО «УК «Райффайзен Капитал» не утверждает, что ценные бумаги и услуги, описанные в данном сообщении, удовлетворяют требованиям кого-либо из клиентов. ООО «УК «Райффайзен Капитал» не несет ответственности перед клиентами и третьими лицами за получение ими прямых, косвенных и прочих убытков и потерь, включая недополученную прибыль, которые могут возникнуть в связи с использованием информации, представленной в данном сообщении. ООО «УК «Райффайзен Капитал» рекомендует не полагаться на какую-либо информацию, содержащуюся в данном сообщении в процессе принятия инвестиционного решения. При принятии решения об инвестировании необходимо принимать во внимание в том числе и официальную документацию о результатах деятельности ООО «УК «Райффайзен Капитал», а не настоящее сообщение.
Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Райффайзен — Корпоративные облигации», правила доверительного управления зарегистрированы Банком России № 2260 от 29.11.2011 г.; БПИФ рыночных финансовых инструментов «Райффайзен — Индекс МосБиржи полной доходности 15», правила доверительного управления зарегистрированы Банком России № 4027 от 23.04.2020 г. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Райффайзен — США», правила доверительного управления зарегистрированы Банком России № 0647–94120199 от 26.10.2006 г. Доходность ПИФ «Райффайзен — Корпоративные облигации» 7,5% за период 31.03.2020 — 31.03.2021. Доходность БПИФ «Райффайзен — Индекс МосБиржи полной доходности 15» 44,7% за период 31.03.2020 — 31.03.2021. Доходность ПИФ «Райффайзен — США» 45,8% за период 31.03.2020 — 31.03.2021.
Настоящим отмечаем, что информация о возможном размере доходности не является гарантией получения такой доходности и представлена исключительно в справочных целях. На момент заключения инвестиционного договора не представляется возможным с точностью определить его доходность, всегда следует учитывать, что сохраняется риск полного отсутствия получения прибыли. Итоговый размер дохода или его отсутствие зависят от обстоятельств, точно определить которые возможно лишь в момент окончательного расчета итоговой выплаты. Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем. Взимание скидок уменьшает доходность вложений в инвестиционные паи паевых инвестиционных фондов. Ни государство, ни управляющая компания не гарантируют доходность инвестиций в паевые инвестиционные фонды.
АО «Райффайзенбанк».
Обязательная информация

Ваш город Москва?
Да
Нет