Для жизни Инвестиции

Индивидуальный инвестиционный счет

Получите максимум от инвестиций с индивидуальным инвестиционным счетом: доход от ценных бумаг и налоговый вычет. Инвестиционный портфель для вас сформируют профессиональные управляющие УК «Райффайзен Капитал».

28,5%

доходность за последний год актива стратегии «ИИС. Рынок акций»

52 тыс.

налоговый вычет в год при инвестициях от 3 лет

от 1 тыс.

первая и последующие инвестиции

  • Об ИИС
  • Тарифы и условия

Как работает ИИС

  • Выберите стратегию доверительного управления индивидуальным инвестиционным счетом (ИИС). Откройте и пополняйте счет онлайн в личном кабинете УК «Райффайзен Капитал».
  • Профессиональные управляющие следят за ситуацией на рынке, продают и покупают ценные бумаги на ИИС согласно выбранной вами стратегии. Растет стоимость ценных бумаг — растет доходность стратегии.
  • Выберите налоговый вычет — получайте до 52 000 ₽ каждый год или не платите налог с дохода от инвестиций после закрытия ИИС.
  • Закройте инвестиционный счет и зафиксируйте доход: доходность стратегии и налоговый вычет при владении счетом более 3 лет.

Успейте открыть ИИС до конца 2021 года
и уже в начале 2022 года получите первый налоговый вычет до 52 000 ₽.

Стратегии, инвестирующие в акции

Стратегии с акциями подходят для высокорискованных инвесторов, так как доходность может резко изменяться. Но управляющие инвестируют сразу во много компаний, а это снижает риски.

«ИИС. Рынок акций»


портфель состоит из паев биржевого инвестиционного фонда (БПИФ) «Райффайзен — Индекс МосБиржи полной доходности 15»
  • 28,5% доходность БПИФ за последний год
  • БПИФ состоит из акций ТОП-15 российских компаний — «Газпром», «Сбербанк», «Яндекс» и другие крупнейшие российские компании из разных отраслей экономики

«ИИС. США»


управляющие формируют портфель
из паев паевого инвестиционного
фонда (ПИФ) «Райффайзен — США»
  • 26,1% доходность ПИФ за последний год
  • ПИФ состоит из акций американских компаний, придерживающихся ESG-принципов — Microsoft, Google, Salesforce и другие компании, которые соответствуют экологическим, социальным и управленческим критериям

Инвестируйте на 3 года и получите налоговый вычет — это увеличивает доходность вложений.

Стратегия, инвестирующая в облигации

Стратегия с облигациями подходит для низкокорискованных инвесторов, так как доходность обычно резко не изменятся. Но историческая доходность этой стратегии ниже, чем у стратегий с акциями.

«ИИС. Рынок облигаций»

управляющие формируют портфель из паев биржевого паевого инвестиционного фонда (БПИФ) «Райффайзен — Высокодоходные облигации» и из облигаций федерального займа (ОФЗ)

  • БПИФ состоит из государственных облигаций и облигаций крупнейших российских компаний — «Европлан», «Русал», ГК ПИК, Тинькофф и другие компании из разных отраслей экономики. ОФЗ отбираются для долгосрочных инвестиций

Инвестируйте на 3 года и получите налоговый вычет — это увеличивает доходность вложений.

2 типа налогового вычета на выбор

Вычет на взносы

  • Вы возвращаете 13% от суммы вложений за год, но не более 52 000 ₽ в год
  • Вычет можно получать каждый год
  • Вы должны быть трудоустроены и платить НДФЛ

Вычет на доходы

  • Вы не платите 13% налог с дохода от инвестиций, максимальный размер вычета не ограничен
  • Вычет можно получить после закрытия счета
  • Вам не обязательно иметь официальную работу и платить НДФЛ

Выбрать тип вычета вы можете в течение всего срока действия ИИС.

Как начать инвестировать
  • Зарегистрируйтесь в личном кабинете Райффайзен Капитал
  • Оплатите выбранную стратегию удобным способом
  • Контролируйте результаты онлайн

Условия

  • вы можете иметь только 1 индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)
  • счет можно перевести из другой управляющей или брокерской компании с сохранением права на налоговый вычет
  • чтобы получить налоговый вычет, нужно владеть счетом от 3 лет
  • при полном или частичном изъятии денежных средств ранее 3 лет теряется право на налоговый вычет и счет закрывается, а уже полученный вычет нужно вернуть государству
  • максимальный срок счета не ограничен
  • только для граждан РФ 
  • деньги на ИИС не страхуются в Агентстве по страхованию вкладов

Тарифы

Первая инвестиция

от 1 000 ₽ онлайн или от 50 000 ₽ в отделении

Последующие инвестиции

от 1 000 ₽, но не более 1 млн ₽ за календарный год

Вознаграждение за размещение

1% от суммы каждого взноса по всем стратегиям

Вознаграждение за управление

0,5% годовых от средней рыночной стоимости активов по стратегии «ИИС. Рынок облигаций»

1,7% годовых от средней рыночной стоимости активов по стратегии «ИИС. Рынок акций»

0,5% годовых от средней рыночной стоимости активов по стратегии «ИИС. США»

Что такое индивидуальный инвестиционный счет

Индивидуальный инвестиционный счет — финансовый инструмент для доступа физического лица на рынок ценных бумаг. ИИС относится к специальным депозитарным счетам, размещаемым у брокера или в управляющей компании. Райффайзенбанк предлагает дистанционное открытие ИИС в личном кабинете с управлением УК «Райффайзен Капитал». Выберите инвестиционную стратегию, пополняйте счет и получайте доход от размещения средств на ИИС под контролем профессиональных управляющих — варианты стратегий доступны на этой странице сайта.

Или откройте брокерский счет и подбирайте ценные бумаги самостоятельно. Вы сможете управлять своим счетом с помощью мобильного приложения, пополнять его и выводить средства без комиссии, получить статус квалифицированного инвестора и напрямую торговать акциями на внебиржевом рынке, NYSE и NASDAQ и Московской бирже.

Кто может открыть ИИС

Открыть счет для работы с ценными бумагами может любой совершеннолетний гражданин РФ. Для открытия индивидуального инвестиционного счета в УК «Райффайзен Капитал» необходимо зарегистрироваться в личном кабинете, используя подтвержденную учетную запись на Госуслугах.

Открыть брокерский счет можно прямо в мобильном приложении Райффайзен Онлайн — услуга доступна для всех держателей дебетовых карт Райффайзенбанка. Если карты нет — подайте заявку на ее открытие.

Какую доходность гарантирует ИИС

Доход от инвестиций через ИИС зависит от финансовых характеристик ваших активов и стратегии инвестирования. Как и валюта, рынок ценных бумаг подвижен, и не гарантирует определенный прирост ежегодно. Но у ИИС есть важное преимущество — возможность получения налогового вычета в размере 13% при размещении средств на счете на срок не менее 3 лет, даже если вы не являетесь плательщиком НДФЛ:

  • вычет на взносы — для плательщиков НДФЛ, позволяет вернуть 13% от суммы инвестирования, предоставляется ежегодно, в 2021 году максимальная сумма вычета составляет 52 000 рублей;
  • вычет на доходы — для всех категорий граждан, в том числе, не уплачивающих НДФЛ, позволяет не уплачивать подоходный налог на инвестиционную прибыль без ограничений по сумме вычета, предоставляется после закрытия счета.

Лимиты для владельцев ИИС

Гражданам РФ законодательно разрешено иметь только один инвестиционный счет. Срок его действия не может быть меньше трех лет, а сумма внесения средств не может превышать 1 000 000 рублей в год. Открыть и пополнять счет можно только в рублях. В рамках стратегии развития фондового рынка до 2023 планируется увеличение максимальной суммы пополнения ИИС до 3 млн рублей в год.

Чем ИИП отличается от вклада в банке

ИИC — инструмент долгосрочного инвестирования, оптимальная доходность и возможность получения налогового вычета достигаются при сроке действия от трех лет. У вклада в банке возможен срок от трех месяцев, всегда известна ставка, которая сохраняется на весь период и не зависит от колебаний рынка. Вклад можно закрыть досрочно, получив начисленный доход в предусмотренном договором размере. По вкладам начисляется налог на доходы, а по ИИС можно получить возмещение налогов. В зависимости от условий вклада, можно вносить средства на счет или снимать их. Снятие части средств с ИИС досрочно приводит к его закрытию и отменяет право на получение 13% налогового вычета.

Как перевести ИИС из другой компании

При необходимости смены управляющей компании необходимо открыть новый счет, перевести на него средства в денежном эквиваленте или акциях, а предыдущий — закрыть в срок до 30 дней. Чтобы перевести деньги, потребуется продать все ценные бумаги, а затем выполнить перевод в мобильном приложении на реквизиты нового ИИС. Если нужно перенести бумаги, требуется поручение на вывод у текущей управляющей компании и поручение на ввод ценных бумаг у новой.

При переносе ИИС к брокеру необходимо открыть новый брокерский счет и в течение 30 дней перевести на него активы. Для этого надо получить у предыдущего брокера отчет по депозитарному счету, написать заявление о переводе средств. Далее требуется подписать уведомление о расторжении договора и переводе активов, после чего текущие счета депо у прежнего брокера будут закрыты. При переносе ценных бумаг поручение на списание и зачисление акций заполняется отдельно по каждому эмитенту. За списание и зачисление взимается комиссия. После зачисления активов необходимо получить «Справку о составе сведений о физическом лице и его ИИС» — ее выдает прежний брокер, она нужна для корректного учета налогов.

Кроме этого, активы можно просто продать и перенести деньги — такие операции тоже могут сопровождаться комиссиями, плюс вы можете потерять средства на изменении стоимости акций при купле-продаже.

Все действия по операциям с ценными бумагами в случае переноса сопровождаются начислением налогов. Чтобы не платить налог с полной стоимости портфеля, важно правильно подать документы о стоимости ценных бумаг на момент их покупки со старого ИИС, и выполнить перенос в течение 30 дней. Для получения налогового вычета потребуется пакет документов по старому и новому ИИС.

Как вернуть НДФЛ по ИИС

Налоговый вычет на взносы по индивидуальным инвестиционным счетам, открытым в текущем году, можно получить на следующий год. Если вы внесли на ИИС 500 000 рублей в ноябре 2020 года, получить возмещение 13% НДФЛ можно уже в начале 2021 года. Полученный сверх взносов доход будет облагаться по ставке 13%. Сумма вычета не может превышать общий объем НДФЛ, уплаченного физлицом в отчетном году.

Правом на возмещение части налогов от суммы инвестиций могут воспользоваться только плательщики НДФЛ — трудоустроенные и получающие другой официальный и облагаемый налогом доход граждане России. Если вы ИП на патенте или упрощенке, самозанятый или безработный — вы можете воспользоваться правом на налоговый вычет с доходов от инвестирования. При выборе этого варианта вычета все доходы, полученные после размещения средств на ИИС в течение 3 лет, не будут облагаться НДФЛ.

Для оформления налогового вычета требуется наличие ИНН и регистрация на сайте ФНС. Если у вас есть доступ к личному кабинету, заявление на вычет можно подать онлайн, заполнив декларацию в разделе «Жизненные ситуации». К заявке необходимо приложить справку 2-НДФЛ за истекший период, договор на открытие ИИС и отчет управляющей компании о движении средств по счету — вы можете получить его в банке.

Если у вас нет регистрации на сайте налоговой, необходимо обратиться в местное управление ФНС и подать заявление лично. При себе необходимо иметь заполненную декларацию, ее бланк можно взять в налоговой.

Решение о возмещении части уплаченного ранее налога на доходы физлиц обрабатывается в течение 30 дней. Средства поступают на лицевой счет гражданина в налоговой. Их можно вывести на банковскую карту или использовать для оплаты текущих налогов в новом периоде.

Сколько раз в год разрешено пополнение ИИС

Вносить средства на ИИС можно любое количество раз. Размер единовременного пополнения также не ограничен, если после зачисления денег на счет общая сумма не превышает годового лимита в 1 000 000 рублей.

Сколько раз можно получить налоговый вычет по ИИС

Возмещать часть уплаченного НДФЛ при размещении денег на инвестиционных счетах можно за каждый отчетный период при условии, что счет работает на менее 3 лет. Если вы работаете со счетом 10 лет и получаете вычет на взносы — подаете заявление 10 раз при наличии оснований: пополнении счета и уплате НДФЛ. Если вы пополнили счет один раз и сумма в следующем отчетном периоде не менялась, вычет не положен. Допустим, вы открыли ИИС и внесли 100 000 рублей в 2020 году, в 2021 получили вычет 13 000 рублей. В 2021 пополнений не было — в 2022 вычет не положен. А если в 2021 пополнения были, например, еще на 100 000 рублей, можно вернуть еще 13 000 рублей в 2022 году.

Вычет на доход при закрытии счета также можно получить за весь период его действия при условии, что этот срок составляет не менее 3 лет. Для применения льготы возьмите в налоговой службе справку, что вы получали вычет на взносы ни за один год действия текущего ИИС.

При досрочном закрытии предоставленные вычеты будут аннулированы, налоги — доначислены.

Получите консультацию по ИИС

 

Настоящее сообщение подготовлено сотрудниками ООО «УК «Райффайзен Капитал», носит исключительно информационный характер. Несанкционированное копирование запрещено. ООО «УК «Райффайзен Капитал» — Лицензия ФСФР России № 045-10230-001000 от 31.05.2007 г. на осуществление деятельности по доверительному управлению ценными бумагами, бессрочная. Подробную информацию о деятельности ООО «УК «Райффайзен Капитал», о продуктах компании, об условиях управления активами и т. д. вы можете получить по тел.: +7 495 745 52 10, +7 495 777 99 98, по адресу: 119002, г. Москва, Смоленская-Сенная площадь, д. 28, и на сайте по следующим адресам: www.raiffeisen-capital.ru, www.rcmru.ru, www.raiffeisencapital.ru (далее — Сайт).Также, на Сайте, вы можете ознакомиться с внутренними документами и обязательной информацией компании. Информируем, что услуга доверительного управления ценными бумагами в рамках заключенного договора не является услугой по открытию банковского счета и приемом вклада, денежные средства, передаваемые по заключенному договору, не подлежат страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Представленная в сообщении информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем, не является прогнозом событий, инвестиционным анализом или профессиональным советом, не имеет целью рекламу, размещение или публичное предложение любых ценных бумаг, продуктов или услуг. При подготовке сообщения была использована информация, представляющаяся надежной, мы прикладываем все усилия, чтобы сделать информацию как можно более достоверной и полезной, однако, мы не претендуем на ее исчерпывающую полноту и абсолютную точность. Все содержащиеся в данном сообщении предположения, мнения и оценки представляют собой мнение ООО «УК «Райффайзен Капитал» на момент написания и могут быть изменены без уведомления. Любые прогнозы основаны на ряде предположений и допущений в отношении рыночных условий. Нет никакой гарантии, что прогнозируемые результаты будут достигнуты. ООО «УК «Райффайзен Капитал» не утверждает, что ценные бумаги и услуги, описанные в данном сообщении, удовлетворяют требованиям кого-либо из клиентов. ООО «УК «Райффайзен Капитал» не несет ответственности перед клиентами и третьими лицами за получение ими прямых, косвенных и прочих убытков и потерь, включая недополученную прибыль, которые могут возникнуть в связи с использованием информации, представленной в данном сообщении. ООО «УК «Райффайзен Капитал» рекомендует не полагаться на какую-либо информацию, содержащуюся в данном сообщении в процессе принятия инвестиционного решения. При принятии решения об инвестировании необходимо принимать во внимание в том числе и официальную документацию о результатах деятельности ООО «УК «Райффайзен Капитал», а не настоящее сообщение.
Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом.
БПИФ рыночных финансовых инструментов «Райффайзен — Высокодоходные облигации», правила доверительного управления зарегистрированы Банком России № 4497 от 08.07.2021 г.; БПИФ рыночных финансовых инструментов «Райффайзен — Индекс МосБиржи полной доходности 15», правила доверительного управления зарегистрированы Банком России № 4027 от 23.04.2020 г. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Райффайзен — США», правила доверительного управления зарегистрированы Банком России № 0647–94120199 от 26.10.2006 г. Доходность БПИФ «Райффайзен — Индекс МосБиржи полной доходности 15» 28,5% за период 31.08.2020 — 31.08.2021. Доходность ПИФ «Райффайзен — США» 26,1% за период 31.08.2020 — 31.08.2021.
Настоящим отмечаем, что информация о возможном размере доходности не является гарантией получения такой доходности и представлена исключительно в справочных целях. На момент заключения инвестиционного договора не представляется возможным с точностью определить его доходность, всегда следует учитывать, что сохраняется риск полного отсутствия получения прибыли. Итоговый размер дохода или его отсутствие зависят от обстоятельств, точно определить которые возможно лишь в момент окончательного расчета итоговой выплаты. Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем. Взимание скидок уменьшает доходность вложений в инвестиционные паи паевых инвестиционных фондов. Ни государство, ни управляющая компания не гарантируют доходность инвестиций в паевые инвестиционные фонды.
АО «Райффайзенбанк».
Обязательная информация

Ваш город Москва?
Да
Нет