Продолжая пользоваться сайтом, я соглашаюсь с условиями обработки файлов cookie
Как не платить проценты по кредитной карте?
В этой статье мы познакомим вас с основными понятиями — минимальный платеж, льготный период и нельготные операции.
Расскажем, как пользоваться картой, чтобы не платить проценты.
Подробно объясним, как работает льготный период по разным кредитным картам Райффайзен Банка.
Основные понятия
Льготный период — период, в течение которого вы можете делать покупки и не платить за них проценты.
Дата выписки — день, когда формируется минимальный платеж или сумма льготной задолженности. Выписки могут приходить по 1, 6, 11, 16, 21, 26 числам. Дата, в которую вы будете получать выписку, зависит от дня, когда вы оформите карту. Она будет приходить в ближайшее предыдущее число. Например, если вы оформите карту 2 числа, выписки будут приходить 1 числа каждого месяца. А если 22 — то 21 числа каждого месяца.
Минимальный платеж — это 3% от общего долга + проценты, если они есть. Его обязательно нужно погасить в течение 21 дня после получения выписки, чтобы не было просрочки. Актуальные даты всегда в онлайн-банке. Уточним, что вносить платеж нужно до 18:00 по Москве. Вы можете выбрать любой способ, например, перевести деньги на кредитку с другой карты или внести на нее наличные в банкомате.
Льготные операции — операции, на которые мы не начисляем проценты, если вы вносите платежи вовремя. К ним относятся покупки в магазинах, интернете, а также наши комиссии — за смс, доставку карты, страховку.
Нельготные операции — на них проценты начисляются сразу, как только вы сделаете операцию. Ставка 49%, если карта открыта до 30 июня 2024 года и 37% — если с 1 июля 2024 года. Сюда входят снятие наличных, переводы, квази-кэш операции и комиссии за них.
По карте «110 дней» можно снимать и переводить деньги без комиссии и процентов, операция будет льготной, но есть лимит — до 50 000 ₽ в календарный месяц. Сумму, которую вы можете снять в этом месяце, всегда можно посмотреть в приложении.
Квази-кэш операции — операции, которые ведут к обналичиванию. Например, вы купили фишки в казино — их можно обменять на реальные деньги. Сюда же относим: ломбарды, ценные бумаги, лотереи и переводы на электронные кошельки.
Как работает карта «110 дней»?
Льготный период по карте длинный — до 110 дней. Внутри длинного льготного периода есть три промежуточных:
— в первый месяц нужно внести минимальный платеж — 3% от долга, можно больше,
— во второй период — аналогично,
— в третий, к окончанию 110 дней, нужно внести всю льготную задолженность, чтобы не было процентов.
Уточним, что с такой карты можно снимать и переводить до 50 000 ₽ в месяц без комиссии и процентов. Такая операция тоже входит в льготный период. Проверьте свой лимит в индивидуальных тарифах в приложении: Кредитная карта → Инфо → О карте → Тарифы и условия.
В конце каждого промежуточного периода приходит выписка. Ее можно смотреть в онлайн-банке, получать по смс или на электронную почту. В выписке можно посмотреть свои траты за прошедший период и размер минимального платежа, который нужно оплатить в течение 21 дня. В финальной выписке вы увидите сумму оставшейся задолженности по карте, которую также нужно оплатить в течение 21 дня.
Пример:
- 6 января — вы получили карту,
- 6 января–6 февраля — потратили 5 000 ₽,
- 6 февраля — пришла первая выписка с минимальным платежом 250 ₽,
- до 26 февраля — вы оплатили первый минимальный платеж,
- 6 февраля–6 марта — потратили еще 1 000 ₽,
- 6 марта — пришла вторая выписка с минимальным платежом 500 ₽,
- до 26 марта — вы оплатили второй минимальный платеж,
- 6 марта–6 апреля — потратили еще 1 000 ₽,
- 6 апреля — пришла последняя выписка.
Всего потратили: 5 000 + 1 000 + 1 000 = 7 000 ₽
Всего внесли: 250 + 500 = 750 ₽
Осталось погасить: 7 000 − 750 = 6 250 ₽
В выписке будет написано: погасите 6 250 ₽ до 26 апреля и процентов не будет.
Если это сделать, вы воспользуетесь льготным периодом. Если нет — на все покупки за 110 дней, а это 7 000 ₽, начислятся проценты.
Как работает карта «Кэшбэк на всё»?
Льготный период по этой карте — до 52 дней. Уточним, что такой принцип работы льготного периода по всем картам, кроме «110 дней».
Чтобы он был максимально длинным, лучше совершить покупку в день выписки или ближайшие к нему дни. Расскажем подробнее.
Первый вариант: Получили карту 6 января, сделали покупку 10 января. Операция попала в период трат с 6 января по 6 февраля и будет видна в выписке от 6 февраля. Вносить деньги за эту покупку можно до 26 февраля. Льготный период — примерно 48 дней.
Второй вариант. Вы сделали покупку 5 февраля, тогда же она прошла по счету. Покупка тоже попадает в период трат с 6 января по 6 февраля, будет видна в выписке от 6 февраля. Вносить деньги за эту покупку можно до 26 февраля. Льготный период всего 21 день.
Льготный период работает просто — 30 дней тратите, 21 день вносите.
Пример:
- 6 января — вы получили карту,
- 6 января–6 февраля — потратили 5 000 ₽,
- 6 февраля — пришла первая выписка с льготной задолженностью 5 000 ₽ и минимальным платежом 250 ₽,
- до 26 февраля — внесите 5 000 ₽, чтобы воспользоваться льготным периодом — процентов не будет.
Чтобы не было просроченного долга, нужно внести хотя бы минимальный платеж — 250 ₽
Ответы на популярные вопросы
Выписка появляется в приложении в один и тот же день каждого месяца — 1, 6, 11, 16, 21 или 26 числа. Чтобы увидеть сумму и дату ближайшего платежа, нажмите на счет нужной кредитки — на главном экране кликните на ее баланс.
Кроме того, можно подключить уведомления, тогда платеж будет приходить в смс или пуш. Услугу также можно подключить в приложении: Профиль → Настройки → Уведомления об операциях → Нужная карта → Выбрать тариф.
Чтобы получать выписку на электронную почту — напишите в чат или позвоните в поддержку. Специалист поможет подключить этот сервис.
Поменять дату выписки по кредитной карте не получится.
Если не внести минимальный платеж, вы попадете в просрочку. Льготный период закончится и на все операции начислятся проценты. Уточним, что о просроченной задолженности мы обязаны сообщать в Бюро кредитных историй. Если так случилось — погасите платеж как можно скорее.
Если не погасить весь долг вовремя, на все покупки, которые вы делали, начислятся проценты. Если у вас карта «110 дней», то на все траты, которые вы делали за 110 дней. Если другая карта — за 30 дней, от выписки до выписки.
Уточним, что если вы делали покупки в магазинах и снимали или переводили наличные — ставка будет разная. На снятие и переводы 49%, если карта открыта до 30 июня 2024 года и 37%, если с 1 июля 2024 года, а на покупки — ставка из договора.
Если не получилось воспользоваться льготным периодом или вы сделали нельготные операции — будут начисляться проценты. Чтобы прекратить их начисление, нужно полностью восстановить кредитный лимит — если лимит по карте 50 000 ₽, внесите такую сумму, чтобы баланс также стал 50 000 ₽.
Если вы сделали нельготную операцию, почему недостаточно внести только эту сумму, чтобы проценты не начислялись?
Дело в том, что нельготные операции погашаются в последнюю очередь. Представим, что вы потратили 1 000 ₽. Из них на 500 ₽ купили продукты в магазине, а еще на 500 — лотерейный билет. Покупка билета — нельготная операция, на нее сразу начнут начисляться проценты по ставке 49% годовых, если карта открыта до 30 июня 2024 года и 37% — если с 1 июля 2024 года. Если перевести на карту только 500 ₽, сперва вы погасите оплату продуктов, а на остальные 500 ₽ продолжат начисляться проценты. Именно поэтому нужно внести 1 000, чтобы проценты больше не начислялись.
Уточним, что проценты отображаются только в дату выписки. Например, если выписки приходят 6 числа каждого месяца, вы увидите сумму процентов только 6 января, 6 февраля, 6 марта и так далее.
Если вы допустили просрочку, как можно скорее погасите просроченный долг — мы передаем информацию в БКИ.
После просрочки будут начисляться проценты, чтобы прекратить их начисление, нужно полностью восстановить кредитный лимит — если лимит по карте 50 000 ₽, внесите такую сумму, чтобы баланс также стал 50 000 ₽.
Уточним, что проценты отображаются только в дату выписки. Например, если выписки приходят 6 числа каждого месяца, вы увидите сумму процентов только 6 января, 6 февраля, 6 марта и так далее.
Если вы увидели в выписке незнакомое списание, возможно, это одна из за операцию по кредитке — в выписке она так и называется:
- За квази-кэш операцию. Например, покупку лотерейных билетов или перевод на электронные кошельки. За нее не только начислятся проценты, но и спишется комиссия — 3% + 300 ₽
- За снятие наличных вне бесплатных снятий. Комиссия — 3% + 300 ₽. А если это был банкомат другого банка, не наш и не партнер, то 3,9% + 390 ₽
- За перевод с карты на карту вне бесплатных переводов. Комиссия все та же — 3% + 300 ₽
По некоторым картам могут списываться комиссии за обслуживание или за просрочку.
Если вы погасили долг в третьей выписке, просто раньше предельной даты — новый льготный период уже начался с даты последней выписки.
Если вы погасили долг заранее — льготный период начнется со следующей операции.
Уточню, что по карте «110 дней» 110 дней будут считаться с даты последней выписки. Если вы хотите получить максимально длинный льготный период — дождитесь следующей выписки и начните тратить деньги на следующий день после нее.
Это значит, что минимальный платеж либо погашен, либо его нет — не было задолженности на день выписки. Сейчас мы рассчитываем платеж на следующий месяц.
Если минимальный платеж нужно внести, в этом поле будет указана сумма.
Самый простой способ узнать сумму, которую осталось внести — перейти к закрытию карты. В приложении нажмите: Нужная карта → Инфо → О карте → Заблокировать карту. Если нужно что-то погасить, мы напишем об этом. Пример:
Эта страница полезна?