Ограничения по операциям с 1 сентября 2025 года

Вы сможете получить деньги:

• По QR-коду — у нас есть инструкция.
• Подождать 48 часов — после повторить операцию.
• Получить деньги в офисе. Если сумма меньше 200 000 рублей, ее можно получить без заказа. Если больше — закажите деньги в приложении: Еще → Заказать наличные

Все остальные операции будут проходить — оплата, переводы, снятие. Ограничение касается только снятия в банкомате:
1. На сумму свыше 50 000 ₽.
2. В течение 48 часов.

Признаки описаны в законе формальным языком. Ниже мы их перечислим:

• Несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема направленного запроса на выдачу наличных денежных средств запросам на выдачу наличных денежных средств, обычно совершаемым клиентом кредитной организации, в частности:
  — времени (дня) осуществления запроса на выдачу наличных денежных средств,
  — места нахождения банкомата, с использованием которого осуществляется запрос на выдачу наличных денежных средств,
  — суммы запроса на выдачу наличных денежных средств,
  — периодичности (частоты) запросов на выдачу наличных денежных средств в течение календарного дня.
• Наличие превышения установленного правилами платежной системы времени направления ответа на запрос (APDU (application protocol data unit) — команда) в рамках взаимодействия банкомата и платежной карты или токенизированной (цифровой) платежной карты.
• Несоответствие способа направления запроса на выдачу наличных денежных средств способам направления запроса на выдачу наличных денежных средств, обычно используемым клиентом кредитной организации.
• Направление запроса на выдачу наличных денежных средств в течение 24 часов с момента:
  — предоставления кредитных (заемных) денежных средств или кредитной карты, увеличения лимита на выдачу наличных денежных средств или лимита кредитования (по кредитным картам),
  — поступления денежных средств на сумму более 200 тыс. рублей на банковский счет (вклад) физического лица с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России с банковского счета (вклада) указанного физического лица, открытого другой кредитной организацией,
  — досрочного расторжения договора банковского вклада на сумму более 200 тыс. рублей по требованию вкладчика.
• Наличие информации об уровне риска осуществления операции без добровольного согласия клиента, о факторах риска компрометации данных электронного средства платежа, направленной в авторизационных сообщениях оператором услуг платежной инфраструктуры, если это предусмотрено правилами платежной системы.
• Наличие информации, полученной от операторов связи, владельцев мессенджеров, владельцев сайтов в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» и (или) иных юридических лиц, о том, что в период не менее шести часов до момента направления запроса на выдачу наличных денежных средств ими выявлены:
  — телефонные переговоры с применением абонентского номера подвижной радиотелефонной связи, используемого в ходе взаимодействия с кредитной организацией, не соответствующие характеру (периодичности (частоте), продолжительности) обычно совершаемых клиентом телефонных переговоров до или во время осуществления запроса на выдачу наличных денежных средств,
  — факт (факты) нетипичного получения сообщений, в том числе в мессенджерах и (или) по электронной почте, в частности коротких текстовых сообщений (увеличения количества получаемых сообщений, в том числе от федеральной государственной информационной системы «Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций)» и (или) кредитных организаций, с новых абонентских номеров или от новых адресатов).
• Наличие информации, полученной от операторов связи, владельцев мессенджеров, владельцев сайтов в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» и (или) иных юридических лиц, а также выявленной кредитной организацией в рамках реализуемой системы управления рисками:
  — о вредоносном программном обеспечении (вредоносных программах) на устройствах абонента — физического лица, с применением которых осуществляется направление запроса на выдачу наличных денежных средств,
  — о нетипичных для клиента параметрах, событиях в сессии дистанционного банковского обслуживания (использование нетипичного провайдера связи, операционной системы, приложения пользователя, инструментов, обеспечивающих сокрытие сессионных данных),
  — о смене абонентского номера подвижной радиотелефонной связи в личном кабинете дистанционного банковского обслуживания или личном кабинете физического лица в федеральной государственной информационной системе «Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций)»,
  — о выявлении факта изменения идентификационного модуля устройства клиента и (или) параметров устройства, с применением которого осуществляется направление запроса на выдачу наличных денежных средств.
• Наличие информации о пяти и более отказах в выдаче наличных денежных средств (в том числе в связи с превышением лимита кредитования либо ошибками при вводе пин-кода) в течение календарного дня.
• Совпадение сведений, относящихся к клиенту кредитной организации и (или) его электронному средству платежа, со сведениями, размещенными в государственной информационной системе противодействия правонарушениям, совершаемым с использованием информационных и коммуникационных технологий, созданной в соответствии с частью 1 статьи 1 Федерального закона от 1 апреля 2025 года N 41-ФЗ «О создании государственной информационной системы противодействия правонарушениям, совершаемым с использованием информационных и коммуникационных технологий, и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (применяется с 1 марта 2026 года).