Кредитные каникулы

Для тех, кто попал в сложную ситуацию, мы предлагаем различные программы по отсрочке и снижению платежей.

Кредитные каникулы
ФЗ № 106 от  03.04.2020
Ипотечные каникулы
ФЗ № 76 от  01.05.2019
Реструктуризация
программа Банка
Для каких ипотечных кредитов применимо
Размер кредита (предмет ипотеки должен быть расположен):
  • в Москве — 4,5 млн руб.;
  • в Московской области, Санкт-Петербурге , а также субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа, — 3 млн руб.;
  • для остальных регионов РФ — 2 млн руб.
    (валютные кредиты по курсу на дату выдачи)
До 15 млн руб. (валютные кредиты по курсу на дату выдачи)
Нет ограничений
Наличие просроченной задолженности на момент обращения
Допускается 1 просроченный платеж
Допускается 2 просроченных платежа
Рассматривается индивидуально, может быть потребовано полное погашение просроченной задолженности.
На какие жизненные ситуации распространяется
Снижение дохода на 30% и более за последний месяц до месяца подачи заявки по сравнению со среднемесячным доходом в 2019 году
  • временная нетрудоспособность более 2 мес. подряд;
  • инвалидность I или II группы;
  • регистрация в качестве безработного;
  • увеличение количества иждивенцев с одновременным снижением дохода > 20% по сравнению с предыдущим годом (если платеж по ипотеке > 40% от дохода);
  • снижение заработной платы > 30% по сравнению с предыдущим годом (если платеж по ипотеке > 50% от дохода);
Постоянное/временное снижение платежеспособности
Условия программы
Полная отсрочка платежа сроком до 6 мес., при этом:
  • сумма процентов и штрафов фиксируется на дату начала кредитных каникул и оплачивается после их окончания;
  • проценты за период каникул начисляются и оплачиваются после их окончания;
  • срок кредита будет увеличен на срок отсрочки платежа;
  • необходимо внести изменения в договор страхования в части увеличения срока страхования;
  • необходимо внести изменения в ЕГРН в части увеличения срока ипотеки;
  • при наличии кредитных карт, они будут временно заблокированы на расходные операции (оплата картой, переводы, снятие).
Отсрочка платежа до 6 мес. или частичное снижение платежа на срок до 6 мес., при этом:
  • срок кредита будет увеличен на срок отсрочки платежа;
  • необходимо внести изменения в договор страхования в части увеличения срока страхования;
  • необходимо внести изменения в ЕГРН в части увеличения срока ипотеки;
  • при наличии кредитных карт, они будут временно заблокированы на расходные операции (оплата картой, переводы, снятие).
Варианты реструктуризации задолженности:
  • частичное снижение платежа до 50% на срок до 6 мес. по рублевым кредитам, до 9 мес. по валютным кредитам,
или
  • увеличение срока кредита (индивидуально)
При этом:
  • будет необходимо внести изменения в договор страхования в части увеличения срока страхования;
  • будет необходимо внести изменения в ЕГРН в части увеличения срока ипотеки;
  • при наличии кредитных карт, они будут временно заблокированы на расходные операции (оплата картой, переводы, снятие).
Документы и сроки их предоставления
При одобрении заявки, каникулы будут подключены сразу.
Документы, подтверждающие снижение доходов, необходимо предоставить в течение 90 дней с момента подачи обращения, или программа будет отменена.
Подтверждающие документы необходимо предлставить вместе с заполненной заявкой — требованием Список подтверждающих документов установлен законодательно и не подлежит изменению.
Каникулы будут подключены после предоставления полного пакета документов
Решение о реструктуризации ипотечного кредита принимается по результатам анализа документов, подтверждающих ухудшение финансового положения, иных факторов.
Как это скажется на кредитной истории
В кредитной истории будет отражена отметка о наличии подключенных кредитных каникул. Если снижение дохода не будет подтверждено документами, то кредитные каникулы не будут подключены и в кредитной истории будет отражена актуальная информация о кредите. (Например, что клиент в период рассмотрения не вносил ежемесячные платежи.)
Информация о предоставлении ипотечных каникул будет отражена в кредитной истории.
Информация о предоставлении реструктуризации будет отражена в кредитной истории.
Можно ли выйти из программы раньше срока
Да 
Да 
Нет
Сроки ответа на обращение/заявку
5 календарных дней
5 рабочих дней
В связи с ростом количества заявок срок рассмотрения может составить до 30 дней

Документы

Ваш город Москва?
Да
Нет