Продолжая пользоваться сайтом, я соглашаюсь с условиями обработки файлов cookie
Паевые инвестиционные
фонды
С инструментами, которые выбирает управляющая компания Райффайзен
Как работают паевые фонды
- Управляющая компания Райффайзен создает паевой инвестиционный фонд (ПИФ) — это набор финансовых инструментов с общей идеей.
- Вы покупаете паи — долю в ПИФе. Это можно сделать онлайн.
- Профессиональные управляющие следят за ситуацией на рынке, продают и покупают финансовые инструменты в ПИФе. При изменении стоимости инструментов фонда меняется стоимость паев и доходность ваших инвестиций.
- Вы продаете паи ПИФа. Ваш доход — разница между их стоимостью при продаже и покупке.
Актуальные фонды
Облигации с выплатой дохода
Российские облигации с регулярными выплатамиНизкий риск
Из-за облигаций в составе
От 50 000 ₽
Инвестиции
От 1 года
Рекомендуемый срок вложений
Мультивалютные облигации
Замещающие облигации и еврооблигацииНизкий риск
Из-за облигаций в составе
От 1 000 ₽
Инвестиции
От 1 года
Рекомендуемый срок вложений
Акции с выплатой дохода
Акции российских компаний с регулярными выплатамиПотенциал
Высокий потенциал роста из-за акций в составе
От 50 000 ₽
Инвестиции
От 3 лет
Рекомендуемый срок вложений
Золото
Физическое золото, которое хранится в РоссииПотенциал
Высокий потенциал роста из-за золота в составе
От 1 000 ₽
Инвестиции
От 3 лет
Рекомендуемый срок вложений
Другие фонды
С разным составом, суммой инвестиций и рекомендуемым сроком вложений
Ответы на частые вопросы
У ПИФов есть рекомендуемый срок инвестирования. Чем рискованнее фонд, тем больше этот срок. Например, у фондов с акциями и золотом рекомендуемый срок — 3 года, у фондов с облигациями — 1 год.
У вас получится продать паи раньше, но результаты инвестирования могут оказаться хуже. Кроме того, если вы продадите паи раньше, с вас спишут комиссию при продаже — в документах она называется скидкой.
Вы можете частично или полностью продать паи ПИФа в любое время, вне зависимости от графика бирж:
— в приложении Райффайзен Онлайн,
— в личном кабинете УК Райффайзен.
Продажа займет до 3 рабочих дней. После продажи деньги обычно приходят на счет на следующий день, но иногда нужно подождать до 10 дней.
В некоторых фондах паи можно не продавать, а обменять на паи другого фонда. Этот вариант удобнее тем, что при обмене срок владения паями не прервется и через 3 года вы сможете воспользоваться налоговым вычетом. Срок не прервется только при обмене паев, купленных после 1 января 2014 года. Если паи были куплены раньше, срок начнет отсчитываться заново.
Да, налог взимается при частичной и полной продаже паев ПИФа. Налогом облагается доход — разница между ценой продажи и ценой покупки пая. Если дохода не было, налога тоже не будет. Налог рассчитывается после списания комиссий.
Налоговая ставка разная для разных инвестиционных инструментов. Ставка зависит от того, какой тип дохода приносит инструмент в составе продукта: активный или пассивный.
Определение ставки
Доход от ПИФов считается пассивным. Инструменты, которые приносят пассивный доход, будут облагаться налогом по таким ставкам:
- Для налоговых резидентов: на доход до 2,4 млн ₽ — 13%, на часть дохода больше 2,4 млн ₽ — 15%
- Для налоговых нерезидентов ставка 30%
Еще к пассивному доходу относятся такие виды дохода, как доход от продажи недвижимости, от процентов по вкладам и накопительным счетам в российских банках. При определении ставки для налоговых резидентов учитываются все источники пассивного дохода.
Способ расчета налога
Повышенная ставка применяется не ко всему доходу, а только к той его части, которая превысила порог. Например, если вы получили 3 млн ₽ пассивного дохода, понадобится заплатить 402 000 ₽ налога:
— 13% с 2,4 млн ₽, то есть 312 000 ₽,
— 15% с 600 000 ₽, то есть 90 000 ₽.
Обычно налог полностью удерживает управляющая компания Райффайзен, и вам не нужно самостоятельно обращаться в налоговую.
Но есть одно исключение — если ваш доход в управляющей компании меньше порога, но общий доход из разных источников больше него.
Например, вы инвестировали:
- в готовый продукт управляющей компании Райффайзен и получили доход 2 млн ₽ за год,
- в ценные бумаги с брокером и получили 1 млн ₽ за год.
За год со всех инвестиций вы получили пассивный доход — 3 млн ₽ — и должны заплатить налог. Всего это 402 000 ₽:
- 13% с 2,4 млн ₽ — 312 000 ₽,
- 15% с 600 000 ₽ — 90 000 ₽.
И управляющая компания, и брокер удержат налог по ставке 13%, потому что не знают о других ваших доходах. Всего это 390 000 ₽:
- 13% с 2 млн ₽ — 260 000 ₽,
- 13% с 1 млн ₽ — 130 000 ₽.
Затем вам понадобится самостоятельно доплатить в налоговую еще 2% с 600 000 ₽ — 12 000 ₽ , чтобы в итоге ставка стала равна 15%. Это можно сделать в личном кабинете налогоплательщика.
Если не продавать паи 3 года или больше, можно воспользоваться налоговым вычетом на доход. Для этого нужно быть налоговым резидентом России. Налоговый вычет на доход позволяет не платить налог на доход до 3 млн ₽ в год, то есть за 3 года можно освободить от налога доход до 9 млн ₽. Вычет рассчитает управляющая компания Райффайзен при продаже паев.
Получить вычет можно только по паям, которые были куплены или получены при обмене после 1 января 2014 года.
- Основные. Включены в стоимость паев, поэтому при их продаже не будет дополнительных списаний.
- Дополнительные. Комиссия при покупке: в документах она называется надбавкой и увеличивает стоимость пая в момент покупки. Комиссия при продаже: в документах она называется скидкой и уменьшает стоимость пая в момент продажи.
Комиссии в фондах отличаются — вот где их можно посмотреть.
- В приложении управляющей компании Райффайзен: Витрина → Паевые фонды → Нужный ПИФ → Условия → Комиссии и расходы.
- В личном кабинете управляющей компании Райффайзен: Паевые фонды → Нужный ПИФ → Обзор → Расходы и комиссии.
- В приложении Райффайзен Онлайн: Открыть новый продукт → ПИФ → Нужный ПИФ → О фонде → Расходы и комиссии.
Доходность по инвестиционным инструментам не гарантирована и деньги не страхуются. Но инвестиции помогают получить дополнительный доход с меньшим или большим риском. Это касается и ПИФов, потому что стоимость пая зависит от рыночной ситуации и может меняться.
У фондов с облигациями стоимость пая обычно не меняется резко, поэтому у них риск и потенциальная доходность меньше. У фондов с акциями и золотом стоимость пая может резко меняться, поэтому риск и потенциальная доходность больше.
При этом в целом инвестиции в фонды менее рискованные, потому что в каждый фонд входят десятки разных бумаг. Если одни бумаги просядут, рост других уравновесит ситуацию.
Управляющая компания Райффайзен
Управляющая компания Райффайзен Банка в России, которая формирует инвестиционные продукты
Услуги по управлению активами оказываются Обществом с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Райффайзен» (сокращенное наименование — ООО «УК Райффайзен»).
Лицензия ФСФР России № 21—000—1—00640 от 21.04.2009 на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, без ограничения срока действия.
Информация об органе, выдавшем лицензию на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами (его наименование, адрес и телефоны): лицензия выдана ФСФР России (с 01.09.2013 Банк России), адрес: ул. Неглинная, 12, Москва, 107016. Телефон: 8 800 300-30-00.
Получить подробную информацию о паевых инвестиционных фондах, ознакомиться с правилами доверительного управления паевыми инвестиционными фондами и иными документами, а также получить сведения о местах приема заявок на приобретение, погашение и обмен инвестиционных паев и об ООО «УК Райффайзен» вы можете по тел.: +7 (495) 777—99—98, по адресу: 119 002, г. Москва, Смоленская—Сенная площадь, д. 28., в сети «Интернет» на сайте по адресу www.raiffeisen-capital.ru.
Агентом по приему заявок на осуществление операций с инвестиционными паями является АО «Райффайзенбанк» — лицензия ФКЦБ России № 177—02900—100000 от 27.11.2000, срок действия лицензии не ограничен. Место нахождения: 119002, г. Москва, Смоленская-Сенная площадь, д. 28, тел.: +7 495 721—91—00, 8(800)700—91—00.
Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления паевыми инвестиционными фондами. Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем. Правилами доверительного управления открытых паевых инвестиционных фондов могут быть предусмотрены надбавки к расчетной стоимости инвестиционных паев при их выдаче и скидки к расчетной стоимости паев при их погашении. Взимание скидок и надбавок уменьшает доходность вложений в инвестиционные паи паевых инвестиционных фондов. Ни государство, ни ООО «УК Райффайзен» не гарантируют доходность инвестиций в паевые инвестиционные фонды. Доводим до вашего сведения, что льготное налогообложение возникает при владении инвестиционными паями более трех лет и дает вам право на получение налогового вычета, предоставляемого с учетом особенностей и в порядке, предусмотренном Налоговым кодексом Российской Федерации. Регулярные выплаты по ОПИФ РФИ «Райффайзен — Облигации с выплатой дохода» и ОПИФ РФИ «Райффайзен — Акции с выплатой дохода» приходят в начале каждого квартала при условии, что паи находятся в портфеле в последний день завершившегося квартала, в течение квартала в фонд поступали выплаты дохода по облигациям, а реквизиты для получения выплат указаны правильно.
Динамическая доходность рассчитывается ежедневно в соответствии с Указанием Банка России № 5609-У от 02.11.2020, где окончанием периода является отчетная дата, а началом — дата, полученная вычитанием из отчетной даты периода расчета в целых месяцах или годах.
Номера и даты регистрации правил ФСФР России и Банком России: ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Райффайзен — Акции» — 0241–74 050 443 от 04.08.2004; ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Райффайзен — Облигации» — 0242–74 050 284 от 04.08.2004; ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Райффайзен — Компании роста» — 0243–74 050 367 от 04.08.2004; ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Райффайзен — Сырьевой сектор» — 0987–94 132 127 от 20.09.2007; ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Райффайзен — Золото» — № 2241 от 08.11.2011; ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Райффайзен — Корпоративные облигации» — № 2260 от 29.11.2011; ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Райффайзен — Мультивалютные облигации» — № 2356 от 15.05.2012; ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Райффайзен — Накопительный» — № 5097 от 08.09.22; ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Райффайзен — Облигации с выплатой дохода» — № 5778 от 13.11.23; ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Райффайзен — Акции с выплатой дохода» — № 6468 от 09.09.24.
Размещенная в системе Райффайзен Онлайн информация носит исключительно информативный характер о паевых инвестиционных фондах, находящихся под управлением ООО «УК Райффайзен», не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Финансовые инструменты и операции, упомянутые в данном материале, могут не соответствовать Вашему инвестиционному профилю. ООО "УК Райффайзен«/АО «Райффайзенбанк» не несет ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершенных на основании данных, содержащихся в публикациях АО «Райффайзенбанк».
АО «Райффайзенбанк» не является поставщиком указанных продуктов и не несет ответственности за действия предоставляющей их компании. До приобретения финансовых продуктов компании—партнера внимательно ознакомьтесь с информацией и рисками по данному финансовому продукту, раскрытие которых требуется в соответствии с законодательством, а также иной информацией на сайте указанной организации в сети Интернет.
АО «Райффайзенбанк» уведомляет, что денежные средства, уплачиваемые в рамках указанных продуктов, не являются застрахованными в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 No 177—ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации». Инвестиции не являются банковским вкладом, не застрахованы в Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и государство не дает никаких гарантий сохранности и возврата инвестируемых денежных средств.
Декларация о рисках
Инвестирование в ценные бумаги связано с риском, и не подразумевает гарантий как по возврату основной инвестированной суммы, так и по получению каких—либо доходов. Неважно, во что инвестируете: инвестиционный пай, недвижимость или памятную золотую монету. Доходность по инвестиционным инструментам не гарантирована.
Стоимость инвестиционных паев может как увеличиваться, так и уменьшаться в зависимости от изменения рыночной стоимости объектов инвестирования.
Денежные средства, инвестированные в паевые инвестиционные фонды, не подлежат страхованию в Агентстве по страхованию вкладов.
В случае отзыва лицензии или банкротства Управляющей Компании, ценные бумаги, формирующие паевой инвестиционный фонд, реализуются по рыночной стоимости с последующей передачей денежных средств клиентам.
Способы и адреса направления обращений (жалоб) управляющему, в саморегулируемую организацию, в орган, осуществляющий полномочия по контролю и надзору за деятельностью управляющего:
Обращения (жалобы) получателей финансовых услуг, связанные с оказанием услуг профессионального участника по доверительному управлению ценными бумагами, а также обращения, содержащие сведения о возможном нарушении профессиональным участником законодательства Российской Федерации и/или жалобу на действия профессионального участника/сотрудников профессионального участника, принимаются:
1. в местах обслуживания получателей финансовых услуг посредством направления обращений, способами, перечисленными по адресу https://www.raiffeisen-capital.ru/contacts/. Обращения рассматриваются в срок 15 рабочих дней со дня регистрации, в случае необходимости запроса дополнительных материалов срок рассмотрения обращения может быть продлен не более чем на 10 рабочих дней;
2. способом, определенным саморегулируемой организацией, членом которой является доверительный управляющий (СРО НАУФОР). Информацию можно получить на сайте СРО НАУФОР в сети «Интернет» http://www.naufor.ru/;
3. способом, определенным Центральным банком Российской Федерации (Банком России). Информацию можно получить на сайте Банка России в сети интернет: http://www.cbr.ru, Адрес: 107016, Москва, ул. Неглинная,12. Телефоны: 8 800 300-30-00 (для бесплатных звонков из регионов России), +7 499 300-30-00 (круглосуточно), факс: +7 495 621-64-65.
Информация о способах защиты прав получателя финансовых услуг, включая информацию о наличии возможности и способах досудебного или внесудебного урегулирования спора, в том числе о претензионном порядке урегулирования спора, процедуре медиации (при их наличии):
Получатель финансовых услуг и доверительный управляющий обязаны принять меры к тому, чтобы разрешить любые споры и разногласия, возникающие между ними, в том числе касающиеся исполнения договора доверительного управления, нарушения, прекращения, действительности и/или расчетов по нему, путем переговоров уполномоченных сторонами лиц.
В случае, когда сторонам договора не удалось разрешить возникшие между ними споры и разногласия путем переговоров, спор подлежит передаче на разрешение в суд по месту нахождения доверительного управляющего. Процедура медиации доверительным управляющим не применяется.
Напоминаем, что оказываемые управляющим финансовые услуги не являются услугами по открытию банковских счетов и приему вкладов; денежные средства, передаваемые по договору доверительного управления, не подлежат страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».
Эта страница полезна?