Продолжая пользоваться сайтом, я соглашаюсь с условиями обработки файлов cookie
Индивидуальный инвестиционный счет
Со стратегией от управляющей компании Райффайзен
Как работает ИИС со стратегией
- Управляющая компания Райффайзен создает стратегию для индивидуального инвестиционного счета (ИИСа) — набор активов с общей идеей.
- Вы открываете ИИС и инвестируете в него. Пополнять ИИС можно в рублях, максимального ограничения нет.
- Профессиональные управляющие следят за ситуацией на рынке, продают и покупают активы. Растет стоимость активов — растет доходность ваших инвестиций.
- Каждый год вы можете получать налоговый вычет — до 88 000 ₽. Спустя 5 лет можно закрыть ИИС и вывести деньги, освободив от налога доход до 30 млн ₽.
Таким образом, первую часть вашего дохода составляет инвестиционный доход, а вторую — налоговые вычеты.
Какие стратегии для ИИСа есть
Облигации
Российские гособлигации со сроком в среднем до 5 летОт 10 000 ₽
Инвестиции
От 5 лет
Срок вложений
До 88 000 ₽
Налоговый вычет в год
Акции
Акции российских компанийОт 125 000 ₽
Инвестиции
От 5 лет
Срок вложений
До 88 000 ₽
Налоговый вычет в год
Всепогодный портфель
Максимально сбалансированная стратегия с разными активамиОт 125 000 ₽
Инвестиции
От 5 лет
Срок вложений
До 88 000 ₽
Налоговый вычет в год
Ответы на частые вопросы
Есть 2 типа налоговых вычетов по ИИСу: тип А — на взносы, тип Б — на доходы. Воспользоваться можно сразу обоими.
Тип А — на взносы
Могут получать те, кто официально работает и платит налог на доход (НДФЛ). Тогда можно каждый год возвращать часть суммы пополнения ИИСа — до 88 000 ₽.
Чтобы получать максимум, пополняйте ИИС на 400 000 ₽ до конца каждого года и получайте вычет в начале следующего. Максимальный вычет возможен при условии, что ваш НДФЛ за год не меньше суммы вычета.
Тип Б — на доходы
— Могут получать и те, кто не работает официально и не платит НДФЛ. С этим вычетом можно не платить налог на доход при закрытии ИИСа.
— Можно получить только после закрытия ИИСа. Он позволяет освободить от налога доход до 30 млн ₽ за весь период инвестирования. Вычет рассчитает Райффайзен Капитал при выводе денег.
Сумма зависит от ставки, по которой вы платите НДФЛ: такой же процент можно вернуть с пополнений. Например, если платите налог по ставке 13%, можно получить до 52 000 ₽, а если по ставке 15% — до 60 000 ₽. Чтобы вернуть 88 000 ₽, нужно платить НДФЛ по максимальной ставке — 22%.
Например, за 2025 год вы получили 5,3 млн ₽ и заплатили НДФЛ:
- На 2,4 млн ₽ — 13%
- На 2,6 млн ₽ — 15%
- На 300 000 ₽ — 18%
Тогда в 2026 году вы сможете получить вычет в 69 000 ₽: 18% — с 300 000 ₽, 15% — со 100 000 ₽.
Тип А — на взносы
- 400 000 ₽ в год — максимальная сумма, с которой можно получить вычет по всем продуктам долгосрочных сбережений: ИИСам, договорам негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) и договорам долгосрочных сбережений с негосударственным пенсионным фондом (НПФ).
- Можно получить только за последние 3 года инвестирования. Например, если вы открыли ИИС 4 года назад и только сейчас решили получить вычет, сможете получить его за последние 3 года, а не за все 4 года владения ИИСом.
- ИИС должен оставаться открытым до конца года — нельзя получить вычет за тот год, в котором ИИС был закрыт. Например, в феврале у вашего ИИСа вышел минимальный срок владения, а в марте вы закрыли ИИС. Получить вычет за этот год не удастся, потому что ИИС оставался открытым не весь год.
- Налоговые вычеты на взносы по всем вашим ИИСам будут связаны. Если хотя бы один из ИИСов достиг минимального срока и вы закрыли его, продолжить получать вычет на взносы по оставшимся будет нельзя.
Тип Б — на доходы
- 30 млн ₽ — максимальная сумма для всех ИИСов, закрытых в одном году. Например, если в 2025 году закрыть один ИИС и освободить от налога 20 млн ₽, по второму ИИСу, закрытому в 2025 году, получится освободить от налога не больше 10 млн ₽.
Чтобы сохранить право на налоговые вычеты, нужно держать ИИС открытым 5 лет или больше. Но если понадобятся деньги на дорогое лечение, вы сможете вывести часть денег раньше.
Минимальный срок владения ИИСом будет постепенно увеличиваться. Например, если открыть ИИС в 2027 году, понадобится держать его открытым уже 6 лет, в 2028 году — 7 лет. С 2031 года минимальный срок составит 10 лет.
ИИСов может быть только три — если открыть больше даже в другой управляющей компании или у брокера, вы не сможете получить вычеты. Но если у вас уже есть ИИС, открытый до 2024 года, открыть новый ИИС нельзя.
При этом сумма налогового вычета на взносы ограничена: даже если открыть три ИИСа, нельзя получить больше 88 000 ₽ в год.
Например, можно платить НДФЛ по ставке 13% и открыть два ИИСа. Если в 2025 году получить по одному ИИСу 10 000 ₽ вычета, по второму в этом же году нельзя будет получить больше 42 000 ₽, потому что максимальная сумма — 13% с 400 000 ₽, то есть 52 000 ₽.
Инвестор лишится права на вычеты, должен будет заплатить налог на доход и вернуть полученные вычеты на взносы в этих ситуациях:
- Если ИИС оставался открытым меньше 5 лет.
- Если нет налогового резидентства России. ИИС могут открыть все граждане России, но получить вычет — только налоговые резиденты. Люди без российского гражданства не могут открыть ИИС.
- Если ИИСов больше трех.
ИИС со стратегией нельзя держать пустым — после 30 дней он автоматически закроется и срок владения ИИСом обнулится.
Для ИИСа предусмотрен только полный вывод денег — частичный возможен только для дорогого лечения. Закрыть ИИС и вывести деньги можно в личном кабинете УК Райффайзен с компьютера.
Вывод займет до 10 рабочих дней, если для вывода управляющим достаточно перевести купонный доход, дивиденды и деньги, которые еще не инвестировались. До 15 рабочих дней — если для вывода нужно продать ценные бумаги.
У ИИСа со стратегией есть 2 комиссии:
- За управление. Это годовой процент от средней стоимости активов. Списывается раз в год или при закрытии ИИСа. В стратегии для ИИСа «Облигации» комиссия за управление — 0,89%, в стратегии «Всепогодный портфель» — 2,49%, в стратегии «Акции» — 0,49%.
- За пополнение. Это процент от суммы пополнения. Списывается при совершении операции. Во всех стратегиях для ИИСа комиссия за пополнение — 1%.
Еще есть прочие расходы на покупку, продажу и хранение ценных бумаг. Их размер может быть разным — 0,2%—0,5% от средней стоимости активов в год.
Доходность инвестиционных инструментов не гарантирована, и деньги не страхуются — но инвестиции помогают получать дополнительный доход с меньшим или большим риском. Это касается и ИИСа со стратегией, потому что стоимость активов стратегии зависит от рыночной ситуации и может меняться.
Но если для брокерского ИИСа нужно выбирать бумаги самостоятельно, то для ИИСа со стратегий их выбирают профессиональные управляющие. Они следят за ситуацией на рынке и в зависимости от нее покупают и продают бумаги — это снижает риски для начинающих инвесторов.
В стратегии для ИИСа с облигациями ниже риск и потенциальная доходность, потому что стоимость облигаций обычно не меняется резко. В стратегиях с акциями риск и потенциальная доходность больше — акции могут резко дорожать и дешеветь.
Управляющая компания Райффайзен
Управляющая компания Райффайзен Банка в России, которая формирует инвестиционные продукты
Услуги по управлению активами оказываются Обществом с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Райффайзен» (сокращенное наименование — ООО «УК Райффайзен»).
Лицензия № 045-10230-001000 от 31.05.2007 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, без ограничения срока действия.
Информация об органе, выдавшем лицензию на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами (его наименование, адрес и телефоны): лицензия выдана ФСФР России (с 01.09.2013 Банк России), адрес: ул. Неглинная, 12, Москва, 107016. Телефон: 8 800 300-30-00.
Информация раскрывается на сайте www.raiffeisen-capital.ru. Получить подробную информацию и ознакомиться с условиями управления активами можно по тел.: + 7 (495) 777-99-98, по адресу: 119002, г. Москва, Смоленская-Сенная площадь, д. 28.
Информация о стандартах саморегулируемых организаций, которыми руководствуется профессиональный участник рынка ценных бумаг при осуществлении своей деятельности:
Стандарты Национальной ассоциации участников фондового рынка можно найти по ссылке http://www.naufor.ru/tree.asp?n=12233.
Орган, осуществляющий полномочия по контролю и надзору за деятельностью управляющего: Центральный банк Российской Федерации.
Информация о финансовых услугах, оказываемых на основании договора доверительного управления, и дополнительных услугах управляющего, в том числе оказываемых управляющим за дополнительную плату: доверительное управление активами клиента.
Порядок получения услуги:
Клиент передает Доверительному управляющему в доверительное управление на определенный Договором срок активы, а доверительный управляющий обязуется осуществлять от своего имени и за вознаграждение управление активами в интересах клиента, являющегося также выгодоприобретателем по договору.
Клиент в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации присоединяется договору доверительного управления и обязуется выполнять все предусмотренные им условия.
Заключение договора между доверительным управляющим и клиентом осуществляется путем полного и безоговорочного присоединения клиента к договору (акцепта договора) в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, и всех приложений к нему.
Для присоединения к договору клиент предоставляет доверительному управляющему заявление о присоединении, а также полный комплект надлежаще оформленных документов в соответствии с приложением к договору, устанавливающим перечень документов, подлежащих предоставлению клиентом.
Договор не является публичной офертой в смысле ст. 426 Гражданского кодекса Российской Федерации. Доверительный управляющий вправе отказаться от заключения Договора без объяснения причин такого отказа.
Договором доверительного управления имуществом могут быть предусмотрены следующие способы и порядок изменения условий такого договора:
— внесение изменений в договор осуществляется управляющим в одностороннем порядке. Изменения договора, вносимые управляющим, вступают в силу в срок, указанный в договоре, и доводятся до сведения получателя финансовых услуг путем размещения на сайте управляющего в сети Интернет https://www.raiffeisen-capital.ru/;
— внесение изменений в договор осуществляется путем составления двустороннего соглашения между управляющим и получателем финансовых услуг.
Способы и адреса направления обращений (жалоб) управляющему, в саморегулируемую организацию, в орган, осуществляющий полномочия по контролю и надзору за деятельностью управляющего:
Обращения (жалобы) получателей финансовых услуг, связанные с оказанием услуг профессионального участника по доверительному управлению ценными бумагами, а также обращения, содержащие сведения о возможном нарушении профессиональным участником законодательства Российской Федерации и/или жалобу на действия профессионального участника/сотрудников профессионального участника, принимаются:
1. Управляющим в местах обслуживания получателей финансовых услуг (в том числе посредством направления обращений (жалоб) через Личный кабинет, мобильное приложение и на соответствующей странице в сети Интернет https://my.raiffeisen-capital.ru/make-a-complaint/; через агента управляющего), а также по электронной почте путём отправки обращения на электронный адрес capital@raiffeisen.ru и почтовым отправлением по адресу местонахождения управляющего. Обращения рассматриваются в срок 15 рабочих дней со дня регистрации, в случае необходимости запроса дополнительных материалов срок рассмотрения обращения может быть продлен не более чем на 10 рабочих дней;
2. способом, определенным саморегулируемой организацией, членом которой является доверительный управляющий (СРО НАУФОР). Информацию можно получить на сайте СРО НАУФОР в сети интернет https://www.naufor.ru/;
3. способом, определенным Центральным банком Российской Федерации (Банком России). Информацию можно получить на сайте Банка России в сети интернет: https://www.cbr.ru, адрес: 107016, Москва, ул. Неглинная,12. Телефоны: 8 800 300-30-00 (для бесплатных звонков из регионов России), +7 499 300-30-00 (круглосуточно), факс: +7 495 621-64-65.
Информация о способах защиты прав получателя финансовых услуг, включая информацию о наличии возможности и способах досудебного или внесудебного урегулирования спора, в том числе о претензионном порядке урегулирования спора, процедуре медиации (при их наличии):
Получатель финансовых услуг и доверительный управляющий обязаны принять меры к тому, чтобы разрешить любые споры и разногласия, возникающие между ними, в том числе касающиеся исполнения договора доверительного управления, нарушения, прекращения, действительности и/или расчетов по нему, путем переговоров уполномоченных сторонами лиц.
В случае, когда сторонам договора не удалось разрешить возникшие между ними споры и разногласия путем переговоров, спор подлежит передаче на разрешение в суд по месту нахождения доверительного управляющего. Процедура медиации доверительным управляющим не применяется.
Напоминаем, что оказываемые управляющим финансовые услуги не являются услугами по открытию банковских счетов и приему вкладов; денежные средства, передаваемые по договору доверительного управления, не подлежат страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».
Настоящим отмечаем, что ожидаемая доходность не гарантирована государством или иными лицами. Информация о возможном размере ожидаемой доходности представлена исключительно в справочных целях. Инвестирование в финансовые инструменты сопряжено с рисками, в том числе с риском отсутствия получения прибыли, а также частичной или полной потери инвестированных средств в связи с возможным неблагоприятным влиянием разного рода факторов. При заключении договора доверительного управления ознакомьтесь с подробным описанием рисков, указанным в приложении к договору. Фактическая доходность от оказания услуг профессионального участника по управлению ценными бумагами может отличаться от указанной в расчетах ожидаемой доходности.
При наличии договора доверительного управления указанная стоимость активов не является суммой, которую клиент гарантировано получит по итогам инвестирования и не может быть использована в качестве официальной подтверждающей информации, например, для налоговых целей, и лишь отражает текущую оценку стоимости портфеля клиента.
Предлагаемые стратегии содержать примерные условия доверительного управления. Предлагаемые стратегии не являются стандартными стратегиями управления, осуществляемыми по единым правилам и принципам формирования состава и структуры управления. Чтобы установить условия индивидуального доверительного управления необходимо определить инвестиционный профиль.
Обязательная информация
Эта страница полезна?