Инвестиции, Финграмотность

Куда вложить деньги и во что инвестировать в 2024 году?

9 мин.

509

Инвестиции, Финграмотность

Куда вложить деньги и во что инвестировать в 2024 году?

9 мин.

509

Инвестиции — это один из способов сохранить и приумножить капитал в условиях растущей инфляции. Вложения не обязательно должны быть долгосрочными, можно выбрать комфортный для вас срок. Но необходимо понимать, куда лучше вкладывать деньги. Именно этот вопрос мы рассмотрим в статье.
Автор
Команда Райффайзен Банка

Главные правила инвестирования 

Инвестиции могут стать источником пассивного дохода, но они не всегда гарантируют большую прибыль. Чтобы свести финансовые риски к минимуму, стоит изучить главные правила безопасных вложений.

Инвестируйте «свободные» деньги 
Вкладывайте средства, которые остаются сверх обязательных расходов. Минимального порога для инвестирования нет, поэтому можно начать даже с 1000 рублей. Не нужно брать деньги в долг или оформлять кредит в надежде на будущую прибыль. Инвестируйте комфортную для себя сумму, которая не повлияет на ваше благосостояние.

Определите свой риск-профиль 
Он показывает, насколько человек готов рисковать. От этого зависит, из каких активов и в каком соотношении лучше всего составлять портфель. Если вы не готовы к финансовым потрясениям, инвестируйте в инструменты со средним и низким риском, например государственные облигации.

Вкладывайте в отрасли, принцип работы которых вам понятен
Чтобы определить потенциальную прибыльность компании, необходимо учитывать, в какой сфере она работает. Например, инвестор, который понимает, как получают прибыль предприятия добывающего сектора, сможет быстрее реагировать на новости и определять, куда выгодно вкладывать деньги именно в этот период времени.

Диверсифицируйте вложения 
Разделите капитал на несколько частей и инвестируйте в разные активы. Это необходимо для минимизации рисков. Например, при снижении стоимости акций можно будет получить доход от облигаций. Также рекомендуется приобретать активы разных эмитентов (организаций, выпускающих ценные бумаги), например нефтегазового сектора, компаний сферы недвижимости, торговых площадок и других. 

Откладывайте средства регулярно 
Чтобы сумма на счетах росла, необходимо постоянно инвестировать дополнительные деньги и реинвестировать прибыль, то есть направлять ее в оборот. Системность позволит быстрее накопить средства.

Во что вложить деньги в 2024 году

Рассмотрим наиболее популярные виды активов и расскажем, куда сейчас вкладывают деньги российские инвесторы.
Акции 
Ценные бумаги — один из самых высокодоходных активов. Держатель акций получает право на часть прибыли компании и в некоторых случаях на участие в ее управлении. Бумаги дают два вида дохода:

  • дивиденды,
  • прибыль от роста стоимости самих акций.

Перед покупкой ценных бумаг необходимо провести анализ финансовой состоятельности и перспектив компании. Эту информацию можно найти в годовых отчетах, которые публикуются на официальных сайтах. Самыми надежными считаются активы так называемых «голубых фишек» — крупных компаний со стабильным положением на рынке.

Преимущества:

  • возможность быстрого роста котировок;
  • регулярное получение дивидендов;
  • высокая ликвидность активов на рынке (то есть их можно быстро продать, если это будет необходимо);
  • возможность вложений в разные секторы экономики.

Недостатки:

  • высокая волатильность (большие скачки цен в короткий период времени);
  • необходимость теоретических знаний в области фундаментального анализа, чтобы прогнозировать развитие компании, изменение стоимости ее активов, перспективы вложения средств.

Облигации 
Облигация — это долговая ценная бумага, которая выпускается государством или бизнесом. Эмитент берет у инвестора деньги в долг и обязуется выплачивать за это прибыль в виде купона. По истечении срока действия облигация выкупается у инвестора по номинальной цене.
Доходность облигаций ниже, чем у акций, но выше, чем по депозитам. Обычно купонные выплаты покрывают инфляцию. Бывают облигации с повышенным доходом, но и риски по ним выше.

Преимущества:

  • возможность инвестирования на разный срок и в разные секторы экономики;
  • низкая волатильность по сравнению с акциями;
  • высокая надежность и прогнозируемый доход при долгосрочных инвестициях;
  • гарантированный возврат стоимости покупки по истечении срока погашения (эмитент выкупает облигации у инвестора).

Недостатки:

  • низкий процентный доход по сравнению с акциями.

Драгоценные металлы 
Драгметаллы позволяют сохранять капитал при высокой инфляции и приносят доход в долгосрочной перспективе. Инвесторы покупают золото, серебро, платину и палладий.

Существует несколько вариантов вложения средств в драгоценные металлы:

  • открытие обезличенного металлического счета (учет драгметалла ведется только на бумаге, а не в натуральном выражении);
  • покупка слитков;
  • приобретение инвестиционных монет.

Можно также рассмотреть покупку акций золотодобывающих компаний, фьючерсов, ETF и других биржевых инструментов, связанных с драгоценными металлами.

Преимущества:

  • независимость от курсов валют и различных потрясений рынка,
  • стабильный доход при растущей инфляции.

Недостатки:

  • низкая доходность;
  • высокие риски, связанные с волатильностью.

Валюта 
Можно инвестировать средства в доллары США, евро, юани, дирхамы или другую валюту. Доход получают за счет разницы курсов: купить подешевле, продать подороже.

Покупка валюты может повлечь дополнительные риски, связанные с государственными ограничениями на покупку и продажу.

Преимущества:

  • сохранение покупательской способности денег при девальвации рубля,
  • диверсификация денежного капитала.

Недостатки:

  • при отсутствии волатильности не будет прибыли,
  • важно знать валютное законодательство РФ,
  • прибыль необходимо декларировать самостоятельно.

Банковский вклад 
Максимальную прибыль приносят долгосрочные депозиты с крупной суммой без возможности снятия и пополнения. Ставки по таким денежным вкладам в банке обычно бывают на уровне инфляции или чуть выше.

Преимущества:

  • простое и быстрое открытие счета,
  • большой выбор программ,
  • прогнозируемая доходность,
  • страховая защита на сумму до 1,4 млн рублей.

Недостатки:

  • низкий уровень доходности по сравнению с биржевыми инструментами,
  • потеря процентов при досрочном закрытии депозита с фиксированным сроком.

Накопительный счет 
Банковский продукт, который отличается от депозитов возможностью неограниченного пополнения и снятия средств. Закрыть вклад можно в любое время с сохранением начисленной прибыли.

Преимущества:

  • сохранение доступа к деньгам,
  • процентная ставка примерно на уровне инфляции,
  • простое и быстрое открытие счета.

Недостатки:

  • низкая процентная ставка по сравнению с банковскими вкладами.

Недвижимость 
Цены на дома и квартиры почти всегда растут с редкими периодами просадки. Темпы роста на недвижимость в хороших районах могут опережать скорость инфляции. Средства вкладывают в жилые помещения, коммерческие здания, земельные участки. Можно покупать и перепродавать недвижимость или сдавать ее в аренду.

Преимущества:

  • низкая волатильность,
  • исторически стабильный рост,
  • доходность на уровне инфляции и выше.

Недостатки:

  • долгая перепродажа и дополнительные издержки на оформление документов,
  • высокий порог входа на рынок,
  • трудности с диверсификацией средств.

Бизнес 
Можно открыть собственное дело, вложить деньги в стартап или купить долю в уже действующем бизнесе. Главное — найти прибыльное направление.

Преимущества:

  • возможность быстрого роста капитала в успешном проекте,
  • высокая ликвидность бизнеса из развитых секторов экономики.

Недостатки:

  • большой порог входа,
  • высокие финансовые риски,
  • необходимость долгосрочных вложений на старте.

Начните инвестировать вместе с Райффайзен Банком. На нашем сайте можно оформить заявку на открытие ИИС и брокерского счета онлайн. Подробные условия смотрите в разделе «Райффайзен Инвестиции».

Услуги профессионального участника рынка ценных бумаг, осуществляющего брокерскую и депозитарную деятельность, предоставляются АО «Райффайзенбанк» на основании лицензии на брокерскую деятельности № 177-02900–100000 от 27 ноября 2000 года и лицензии на депозитарную деятельность № 177-03176-000100 от 4 декабря 2000 года. Материал не рассматривается и не должен рассматриваться как предложение Райффайзен Банка о покупке или продаже каких-либо финансовых инструментов или оказание услуг какому-либо лицу или как индивидуальная инвестиционная рекомендация. Райффайзен Банк не несет ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате принятия вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах. Никакие финансовые инструменты, продукты или услуги, упомянутые в материале, не предлагаются к продаже и не продаются в какой-либо юрисдикции, где такая деятельность противоречила бы законодательству о ценных бумагах или другим местным законам и нормативно-правовым актам или обязывала бы Райффайзен Банк выполнить требование регистрации в такой юрисдикции. Банк не может быть ни в какой форме привлечен к ответственности в случае нарушения вами применимых к вам в какой-либо юрисдикции запретов. Всю информацию об условиях предоставления продуктов банка и о тарифах можно найти на официальном сайте raif.ru.