Кредиты

Ипотека

Карты

Вклады

Инвестиции

Страхование

Сервисы

Про Онлайн-банк

Еще...

Онлайн-банк

Кредиты

Ипотека

Карты

Вклады

Инвестиции

Страхование

Сервисы

Про Онлайн-банк

Еще...

Онлайн-банк

ДЛЯ ЖИЗНИ ИПОТЕКА

Недвижимость под залог имеющегося жилья

Мечтаете улучшить свои жилищные условия? С ипотекой под залог уже имеющегося в собственности жилья — купить квартиру в новостройке или на вторичном рынке стало не только проще, но и выгоднее!

от 9,99%

3–20 лет

срок кредитования

40 млн ₽

максимальная сумма

Оставить заявку Найти отделение

Преимущества

Тарифы и условия

Требования

Документы

Покупка жилья без первоначального взноса

Приобретение квартиры в новостройке у неаккредитованного застройщика

Кредитование комнат в коммунальных квартирах/долей квартир

Приобретаемая недвижимость может быть оформлена на членов семьи заемщиков

Квартиру в залог могут предоставить родственники заемщиков

Как оформить кредит под залог недвижимости в собственности

5 простых шагов для оформления кредита

Консультация и подача заявки - 1 рабочий день

Получите консультацию по кредиту на жилье под залог недвижимости в собственности по телефону или в отделении или оформите предварительную заявку на сайте.
Подготовьте необходимый пакет документов для подачи заявки на рассмотрение.
Отправьте документы по электронной почте или обратитесь в любое Отделение банка.

Отправить заявку

Найти отделение

Принятие решения по заявке — от 1 дня

Рассмотрение предоставленного вами пакета документов на залог и новую недвижимость.
Оповещение о принятом решении по заявке по ипотечному кредиту на недвижимость вашим персональным менеджером.

В рамках данного этапа с вами могут дополнительно связываться сотрудники банка с уточняющими вопросами, необходимыми для принятия решения.

Одобрение объекта — от 1 дня

Одобрение объекта недвижимости занимает до 3 рабочих дней. О решении вы будете проинформированы персональным менеджером.
В рамках проверки могут быть запрошены дополнительные документы.
Важно обращать внимание на срок действия некоторых документов: отчет об оценке — 6 мес., выписка из домовой книги — 1 мес.

Расходы на этапе:

Заказ отчета об оценке, включая новый объект и недвижимость в залоге.
Заказ технической документации по объекту недвижимости (при необходимости).

Подготовка к сделке — 1 день

Подтверждение даты сделки.
Ознакомление с кредитной документацией (будет направлена за 1-2 дня до сделки).
Регистрация сделки на ваш выбор: самостоятельно или через партнеров банка.

Расходы на этапе:

Дополнительные нотариальные документы (доверенности, заявления, согласия, нотариальные копии) — сумма зависит от количества участников и структуры сделки.

Сделка — 1 день

В назначенный день вы с созаемщиком и/или с залогодателем (при наличии) приезжаете в ипотечный центр для подписания кредитной документации.

Порядок выдачи кредита:

осле государственной регистрации залога (ипотеки) недвижимого имущества в пользу банка в безналичной форме на счет основного заемщика/созаемщика (при безналичных расчетах с продавцом, а также в случае отсутствия сейфовых ячеек в кредитующем подразделении);
до государственной регистрации залога (ипотеки) недвижимого имущества в пользу банка при использовании аккредитивной формы расчетов и при расчетах с продавцом через индивидуальный банковский сейф (при выкупе последней доли/комнаты).

В течение 6 месяцев после зачисления кредита на покупку недвижимости под обеспечение залогом вам необходимо предоставить в банк подтверждение целевого использования кредитных средств.

Расходы на этапе:

государственная пошлина;
страховая премия;
аренда сейфовой ячейки/открытие аккредитива;
оплата услуг регистратора (при пользовании услугами партнеров банка);
дополнительные нотариальные документы (доверенности, заявления, согласия, нотариальные копии).

Ипотечный калькулятор

Процентные ставки по ипотеке: от годовых

Срок ипотеки: от 3 лет до 20 лет

Валюта кредита: рубли РФ. В том случае, если заемщик получает доход в валюте, отличной от валюты кредита, он несет повышенные риски, связанные с возможными изменениями курсов валют.

Сумма ипотечного кредита: от 1 500 000 до 40 000 000 рублей РФ

Погашение: ежемесячно, равными платежами

Пеня при неоплате очередного платежа: 0,06 % от суммы платежа за каждый просроченный день.

Обеспечение по кредиту : залог квартиры, находящейся у вас в собственности

Способы предоставления кредита: В безналичной форме на счет заемщика, открытый в банке для этой цели. Кредитные средства зачисляются на счет заемщика после государственной регистрации залога (ипотеки) квартиры в пользу банка/ до регистрации государственной регистрации залога (ипотеки) квартиры в пользу банка для последующей закладки денежных средств в индивидуальный банковский сейф/размещения на аккредитиве (при выкупе оставшихся долей).

Порядок предоставления заемщиком информации об использовании кредита: Заемщик обязан предоставить в банк документы, подтверждающие использование кредита в соответствии с целью кредита в течение 6 месяцев с даты предоставления кредита.

Процентные ставки по ипотеке на покупку недвижимости под залог имеющегося жилья действуют при условии комплексного ипотечного страхования . Почитайте, как могут измениться процентные ставки .

Требования к заемщику

Заемщик/созаемщик, участвующие доходами

Созаемщиком могут выступать

Официальный супруг(а)
заемщика и/или супруга(и)/ гражданского(ой) супруга(и) заемщика (при условии что он(а) выступает созаемщиком по кредитному договору):

- родители,
- дети,
- братья и/или сестры

Возраст

С заключением комбинированного договора ипотечного страхования:

от 21 года на момент подачи документов на кредит и не должен превышать 65 лет на момент окончания действия кредитного договора

Без заключения комбинированного договора ипотечного страхования:

от 21 года на момент подачи документов на кредит и не должен превышать 60 лет на момент окончания действия кредитного договора

Гражданство

Любое государство

Фактическое место жительства/ работы

Должно находиться на территории Российской Федерации

Минимальный стаж работы

Физические лица, работающие по найму:

не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее 2 лет
не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года для Зарплатных Клиентов и Индивидуальных Зарплатных клиентов
не менее 6 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года
не менее 1 года, если данное место работы первое для заемщика

Самозанятые:

не менее 6 месяцев как самозанятый, при наличии предыдущего стажа не менее 1 года по найму и/или как собственник бизнеса/ ИП
не менее 1,5 лет как самозанятый, если предыдущий стаж отсутствует

Нотариусы, занимающиеся частной практикой/адвокаты с собственным адвокатским кабинетом: профессиональная деятельность должна вестись не менее 1 финансового года

Владельцы/совладельцы бизнеса/индивидуальные предприниматели: деятельность компании должна вестись не менее 3 финансовых лет

Наличие телефона

и мобильный телефон обязательны

Минимальный доход

по основному месту работы после налогообложения

Заемщика:

20 000 рублей — для Москвы/МО, Санкт-Петербурга/ЛО, Екатеринбурга, Сургута, Тюмени.
15 000 рублей — для остальных регионов

Созаемщика:

10 000 рублей — независимо от региона

Кредитная история

Отсутствие плохой кредитной истории
Не должен иметь более 2 ипотечных кредитов ()

Нефинансовый созаемщик

Созаемщиком могут выступать

Официальный супруг(а)

Возраст

От 18 лет на момент подачи документов на кредит и до 70 лет на момент окончания действия кредитного договора

Гражданство

Любое государство

Кредитная история

Отсутствие плохой кредитной истории

Требования к залоговому имуществу

Общие требования к передаваемому в залог имуществу

Предметом залога банка может быть только квартира, право собственности на которую зарегистрировано в установленном законодательством РФ порядке.
Недвижимое имущество на момент передачи его в залог не должно находиться в пользовании третьих лиц на основании договора найма или договора аренды.
Недвижимое имущество не должно находиться под обременением (например, залог, аренда, право пожизненного пользования, за исключением залога банка).
Недвижимое имущество не должно приобретаться заемщиком у его близких родственников (супруга, родители, дети) или близких родственников супруги(а) заемщика (супруга, родители, дети).
Передача в залог недвижимого имущества, приобретенного за счет кредитных средств, невозможна, если на первоначальный взнос / частичное досрочное погашение ипотечного кредита были использованы средства материнского (семейного) капитала.

Передаваемая в залог квартира должна отвечать следующим требованиям

1. Иметь отдельную от других квартир кухню/кухню-столовую и санузел.

2. Быть подключенной к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь жилого помещения.

3. Быть обеспеченной горячим и холодным водоснабжением в ванной комнате и на кухне, иметь центральную систему канализации.

4. Иметь в исправном состоянии сантехническое оборудование, двери, окна и крышу (последнее — для квартир на последних этажах), за исключением квартир без внутренней отделки во вновь построенных зданиях и квартир, где ведутся ремонтные работы.

5. В случае выявления оценочными организациями в квартирах, расположенных на последних этажах многоквартирных жилых домов, дефектов в отделке (т.е. наличия следов протечек на потолочных и стеновых покрытиях), в отчете об оценке в обязательном порядке указывается процентное выражение доли стоимости неотделимых улучшений (отделки) в общей стоимости квартиры.

В случае, если данная величина не превышает 5 %, — объект недвижимости принимается в качестве залога на стандартных условиях.
В случае, если данная величина превышает 5 %, — объект недвижимости принимается в качестве залога без учета стоимости отделки (неотделимых улучшений). Данная стоимость в обязательном порядке отражается в отчете об оценке.

6. Возможность кредитования под залог объекта с незарегистрированными перепланировками необходимо уточнять у сотрудников банка.

Если квартира расположена в многоквартирном жилом доме, он должен отвечать следующим требованиям

1. Быть построенным:

Для всех регионов:

не ранее 2000 года, этажностью не менее 3 этажей вне зависимости от материала стен.

Для Москвы и Московской области:

не ранее 1950 года, этажностью не менее 5 этажей и иметь кирпичные наружные стены;
не ранее 1950 года и этажностью не менее 6 этажей вне зависимости от материала стен;
не ранее 1970 года и этажностью не менее 5 этажей вне зависимости от материала стен.

Для Санкт-Петербурга:

не ранее 1930 года постройки и этажностью не менее 4-х этажей вне зависимости от материала стен.

Для остальных регионов:

не ранее 1950 года, этажностью не менее 4 этажей и иметь кирпичные наружные ограждающие стены;
не ранее 1955 года и этажностью не менее 5 этажей вне зависимости от материала.

2. Не находиться в аварийном состоянии и не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением

Объект недвижимости должен быть расположен:

Требования к месторасположению передаваемой в залог Квартире/ Таунхаусу


Для получения ипотечного кредита необходимо предоставить следующие документы:	Заявление-анкета на ипотечный кредит Документы Заемщика/ Созаемщка(ов) Приложение № 1 к заявлению-анкете на ипотечный кредит - справка по форме банка (в случае отсутствия 2-НДФЛ) Приложение № 2 к заявлению-анкете на ипотечный кредит - для владельцев/ совладельцев бизнеса
Документы по передаваемой в залог недвижимости:	Документы по предмету залога
Условия предоставления ипотечных кредитов:	Кредитный договор/ Общие условия

Внимание! Для принятия решения о кредите АО «Райффайзенбанк» вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения полученной информации.