Что такое оборотный кредит

Цели оборотного кредитования

Взять кредит на пополнение оборотных средств может любая компания, которая уже имеет открытый счет в выбранном банке или обращается впервые.

Кредит можно направить на:

• приобретение автомобилей, спецтехники, производственного оборудования
• приобретение материалов и сырья для производства
• расчеты с поставщиками, найм подрядчиков
• участие в тендерных закупках
• рефинансирование текущих задолженностей, выплату заработной платы

Получить финансирование могут

• компании, зарегистрированные и ведущие деятельность на территории РФ
• фирмы, срок работы которых составляет не менее 3 месяцев
• индивидуальные предприниматели-резиденты РФ со сроком работы от 3 месяцев

Для получения кредита необходимо предоставить

• учредительные документы компании
• налоговую отчетность за завершенный период
• бухгалтерскую отчетность
• сведения о залоге, если он используется
• заявку-анкету по форме банка

Для подачи заявки на кредит и получения предварительного одобрения ехать в банк не нужно — это можно сделать онлайн на сайте банка.

Особенности оборотного кредитования

Кредит на пополнение оборотных средств относится к краткосрочным банковским продуктам. В зависимости от банка и заемщика, средства предоставляются на срок от 1 года до 3–4 лет. Основными особенностями финансирования оборотного капитала компании являются:

• Возможность открытия возобновляемой кредитной линии. Для постоянных клиентов, бизнеса с высокой надежностью и длительной историей на рынке банки предлагают возобновляемый или револьверный кредит. Суть услуги — в установлении максимального лимита, в рамках которого клиент произвольно использует заемные средства. При погашении долга кредитная линия возобновляется в пределах доступного остатка. Невозобновляемый кредит выдается разово в согласованном по заявке клиента размере. Она гасится частями и не подразумевает повторного пользования средствами в рамках текущего договора.
• Срок предоставления средств. Возобновляемые линии, как правило, короче. Решение принимается индивидуально и основывается на кредитной истории клиента, его платежеспособности.
• Обеспечение. Банки устанавливают предел беззалогового кредитования. Например, в Райффайзен Банке возможно получение оборотного кредита с залогом и без. В роли залога могут выступать движимые и недвижимые активы компании, а размер кредитной линий напрямую зависит от обеспечения.
• Процентные ставки. Большинство банков предоставляет индивидуальные условия для клиентов. На стоимость кредита для бизнеса влияет возможность возобновления кредитной линии, срок и объем кредитования, наличие залога, обороты компании, а также история сотрудничества клиента с банком. Наличие депозитов, счета участника закупок, зарплатного проекта и других услуг для бизнеса повышает надежность клиента, а значит — допускает снижение ставки.
• График платежей. Как и с процентными ставками, большинство банков практикует индивидуальный подход. Это связано с сезонностью оборотного кредитования — нередко бизнес обращается за финансовой поддержкой в период пиковых продаж или сезон строительства, а также с желанием банков предоставить клиенту комфортные условия для получения прибыли и возврата заемных средств.

Что еще нужно знать

Финансирование пополнения оборотного капитала компаний не относится к целевым кредитам, поэтому предоставление бизнес-плана не требуется. Отсутствие жесткого мониторинга расходования средств делает этот тип кредитования более гибким и доступным инструментом для бизнеса. Однако ставки по таким продуктам обычно выше, чем по проектному кредитованию. Плюс на оборотные кредиты не распространяются программы господдержки.

Возобновляемая кредитная линия имеет ограничения по сроку доступности лимита, оставляя период для окончательного расчета. Обычно этот срок составляет не менее полугода до конца срока действия договора.