Компания Frank RG провела исследование и выяснила, что у каждого пятого жителя России есть кредитная карта. При этом такие пользователи держат не одну, а 2–3 карты, и, как правило, оформляют их у одного эмитента. Кредитные карты один из востребованных продуктов банка.

Достаточная финансовая грамотность, знание стратегии и пары нюансов позволит заработать на кредитке любому потребителю.

Но для начала выберем оптимальную кредитку.

5 моментов, на которые следует обратить внимание перед оформлением банковского продукта.

• Денежный (кредитный) лимит. Кредитный лимит — это максимальная сумма, которую банк готов предоставить клиенту в долг при оформлении кредитной карты.
• Беспроцентный период — время, в течение которого на деньги банка не начисляются проценты. У разных банков льготный период достигает 31–180 дней. При желании можно найти продукт с грейс-периодом до года. Необходимо помнить о расчетной дате — это дата, с которой и начинается отсчет льготного периода.
• Годовое обслуживание. Выбирайте карту с бесплатным годовым обслуживанием. 
• Комиссия за перевод денежных средств. При выборе карты изучите условия снятия, перевода денежных средств. В ряде банков за перевод денежных средств взимается комиссия. А есть банки, где можно снять наличность без комиссии в беспроцентный период.
• Бонусные программы и кэшбэк.

Оформляя кредитную карту для других целей, обращайте внимание на процентную ставку, условия, сроки погашения и требования, предъявляемые к потребителю в случае просрочки платежа. Карту выбирайте по комбинации факторов, которые удобны для вас.

Простой и безопасный метод заработать — вложить денежные средства в депозитные вклады или воспользоваться накопительным счетом.

Первым делом подбираем кредитную карту с минимальной стоимостью обслуживания, желательно без смс-оповещении и льготным периодом как минимум 50 дней.

Затем выбираем выгодный вклад, с повышенной процентной ставкой, с функцией пополнения и досрочного снятия. Как вариант можно воспользоваться дебетовой картой с начислением процентов на остаток.

Для реализации схемы пассивного заработка используются следующие инструменты: накопительный счет, кредитная карта и заработная плата. Полученную заработную плату выкладываем на накопительный счет под проценты. А кредитной картой оплачиваем текущие затраты. За потраченные деньги начисляться бонусы или/и кэшбэк. За счет следующей полученной заработной платы гасим задолженность. Главное — уложиться в льготный период. Если после выплат остаются денежные средства, их вносим на депозит.

При реализации данной схемы существуют нюансы, требующие внимания:

• Не выходите за беспроцентный период. Банки начинают начислять проценты, если вовремя не положить использованные средства на расчетный счет. Выбирайте карту с максимальным льготным периодом.
• Внимательно изучите договоры, пункты, касающиеся сроков, комиссии за обслуживание.

Кэшбэк, накопленный за период, можно использовать для закрытия задолженности или пополнения вклада. Также небольшая накопленная сумма кэшбэк за месяц может стать «стартовым капиталом» для инвестиции.

Данная схема позволяет не потратить лишнее, накопить бонусы или кэшбэк, заработать на собственных средствах и начать инвестировать.

Банки для привлечения и поощрения клиентов ежегодно улучшают систему кэшбэка. Кэшбэк (cashback) — компенсации расходов, предполагающая возврат части использованных денег в виде бонусов/баллов либо реальных денег. Заемщик, пользуясь услугой банка, становится участником программы лояльности и возвращает часть понесенных расходов.

Кэшбэк можно получить в случае оплаты товара или услуги картой. Процент возврата или количество бонусов зависит от категории товара, суммы, и магазина, где приобретается вещь. Если магазин — партнер банка, кэшбэк будет выше. Размер кэшбэка варьируется от 1% до 30%.

Банки расширяют услуги для привлечения клиентов, привлекают корпорации к сотрудничеству. Потребитель при этом получает доступ к услугам партнеров банка со скидками. Ранний доступ к билетам на мероприятия, страхование при доставке и поломке товаров, авиабилеты, бесплатные мили — далеко не полный перечень плюшек, которые получает клиент.

Партнерские программы — рабочий способ сэкономить. Можно бесплатно слетать в мини-путешествие, сэкономив, например, на авиабилетах, за счет собранных бесплатных миль.

За бонусные баллы на счете можно попить кофе, съесть мороженое или купить продукты, сводить домашнего любимца на прием к ветеринару со скидкой. На первый взгляд суммы небольшие, но годовая экономия составит 5000–10000₽.

Привлечь новых клиентов банкам сложнее и дороже, чем работать с постоянными пользователями. Программы лояльности — маркетинговая стратегия, направленная на увеличение среднего чека, клиентской базы, мотивирующая клиентов пользоваться услугами банка чаще.
Рассмотрим виды программы лояльности:

Геймифицированные программы — для клиентов разрабатывают несложные игры, за участие в которых дают подарки, начисляются бонусы и спецпредложения.

Партнерские программы — при оформлении своего продукта, банк выдает скидочные карты компании партнеров. Многоуровневая программа — приобретая продукты банка, потребитель как бы продвигается по лестнице из среднестатистического клиента становится серебряным и золотым, и получает услуги банка с выгодными условиями. Чем выше статус карты, тем больше доходность, проценты кешбэк и больше процентов начисляются на остаток.

Кобрендинговая программа — это система созданная несколькими компаниями со схожими философиями ведениями бизнеса.
После приобретения оговоренных категории товаров у партнеров последующая покупка будет со скидкой.

Давайте разберемся, почему банки любят кредитные карты, и как на этом продукте зарабатывают. Эти условия и станут пунктами, на которые следует обратить внимание при заключении договора.

1. Комиссия за снятия/перевод денежных средств — статья дохода банка. Комиссионные могут быть фиксированной суммой, либо в виде процента. Также банк может использовать комбинированную систему: процент от суммы плюс фиксированная наличность.
2. Проценты за пользование денежными средствами после истечения льготного периода, пении за просрочку платежа.

Банки в борьбе за клиента регулярно улучшают условия по следующим параметрам: грейс-периоду, кэшбэку, годовому обслуживанию, балансируя прочими параметрами для обеспечения прибыльности продукта.

Условия кредитования, предложенные банками, позволяют людям воспользоваться кредитными картами с отличными условиями и заработать.

Но одно правило, должно стать золотым — «Вовремя пополнять кредитные карты» — в противном случае схемы получения прибыли «съедят» проценты по кредиту.

Оформить карту с выгодными условиями в Райффайзен Банке можно онлайн.