Итак, на что обратить внимание при выборе страховой компании? Не стоит ориентироваться только на условия программы — значение имеют еще и следующие важные критерии.

Наличие лицензии
Прежде чем заключать договор, убедитесь, что у страховой компании есть действующая лицензия Банка России. Для этого потратьте несколько минут и проверьте ее наличие в списке онлайн. Лицензия выдается без определенного срока действия, но может быть ограничена, приостановлена или отозвана, если в работе страховщика найдут нарушения. Поводом для лишения лицензии могут стать случаи, когда:

• компания не выполняет требования финансовой устойчивости и платежеспособности;
• компания нарушает законодательство, создавая угрозу правам и законным интересам страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей;
• действия компании угрожают стабильности страхового рынка.

Без этого документа страховщик не может работать. Проверять лицензию стоит всегда, даже если вы хотите купить страховку в известной, широко рекламируемой компании. И тем более следует это сделать, если страховое агентство совсем небольшое и раньше вы о нём не слышали. Для этого перейдите на сайт Банка России и откройте таблицу "Единый государственный реестр субъектов страхового дела"‎ — нужные вам данные можно найти именно там.

Важный нюанс, на который стоит обратить внимание: компания должны иметь лицензию именно на тот вид страхования, который вас интересует. Для каждого продукта она выдается отдельно. Хотите оформить полис после покупки автомобиля? Ищите в списке ОСАГО и каско. Планируете застраховать жизнь и здоровье для получения ипотеки? Ищите добровольное личное страхование. Заниматься видами деятельности, не указанными в таблице, компания не может. И если такие услуги предлагаются, это должно насторожить.

Участие компании в профессиональных объединениях

Их всего два:

• Российский союз автостраховщиков (РСА);
• Всероссийский союз страховщиков (ВСС).

Членство в РСА важно, если вы хотите приобрести ОСАГО. Это требование закона: страховщики, предлагающие оформить этот полис, должны входить в данное объединение. Во всех остальных случаях (когда вы приобретаете каско, оформляете страховку для путешествия, полис для ипотеки и так далее) необходимо удостовериться в том, что компания — член ВСС.
Как это определить? Список членов РСА и ВСС есть на сайтах этих союзов. В обоих случаях можно скачать и изучить списки — они своевременно актуализируются.

Финансовая надежность и устойчивость
От того, насколько стабильно себя чувствует компания в финансовом плане, во многом зависит то, как охотно она осуществляет выплаты клиентам при наступлении страхового случая, и не потеряет ли она лицензию в дальнейшем — эта информация очень важна. Уровень финансовой устойчивости — ключевой показатель надежности компании, отражающий способность выполнять обязательства по договорам страхования. Его оценивают кредитные рейтинговые агентства. Их много, но эксперты рекомендуют изучить рейтинги четырех агентств, зарегистрированных Центральным банком России:

• Эксперт РА;
• Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА);
• Национальное Рейтинговое Агентство (НРА);
• Национальные Кредитные Рейтинги (НКР).

Есть несколько уровней финансовой устойчивости:

• наивысший (в рейтингах обозначается как класс ААА);
• высокий (А-, А, А+, АА-, АА, АА+);
• средний (ВВ+, ВВВ-, ВВВ, ВВВ+);
• низкий (ВВ-, ВВ).

Проверка рейтинга особенно важна при покупке полисов для банка, таких как КАСКО для автокредита или страховки по ипотеке. Рекомендуется выбирать компании с рейтингом не ниже уровня А−.

Отзывы клиентов
Клиенты страховых компаний оставляют свои отзывы на специализированных площадках, например таких как banki.ru и sravni.ru. Все отзывы в сервисах модерируются: чтобы комментарий был опубликован, а оценка засчитана, клиент должен подробно описать свой опыт обслуживания в компании, предоставить номер полиса и скриншоты переписки с сотрудниками страховой, чек о переводе средств на счет или, например, фото направления автомобиля на ремонт. Отзывы без подтверждения не публикуются.
На специализированных сайтах встречается как позитив, так и негатив. Такие отзывы стоит изучать особенно внимательно: в чем заключалась ситуация, удалось ли в итоге клиенту страховой защитить свои права, если была допущена ошибка, исправили ли ее. Также полезным показателем будет общий рейтинг, сформированный на основе всех оценок.

Удобство оформления и обслуживания
Оцените, каким образом можно оформить полис: нужно ли ехать в офис или можно сделать все онлайн, насколько удобно располагается ближайшее к вам отделение, нужно ли записываться заранее или ждать в живой очереди. Прочитайте договор и убедитесь, что правильно понимаете, как работает страховка и что вам потребуется сделать при наступлении предусмотренного соглашением риска, по каким правилам происходит ее продление на следующий год.
Идеальный вариант — когда в личном кабинете можно не просто оформить или продлить полис, но и легко отказаться от него при необходимости. Это характеризует компанию как надежную и клиентоориентированную, говорит о том, что она не пытается удержать партнеров сложностью расторжения договора.

Разнообразие продуктов
Крупные страховые компании предлагают широкий ассортимент продуктов, с помощью которых клиент может защитить свои интересы в разных сферах жизни. Даже если прямо сейчас вам нужно оформить только ДМС или ОСАГО, стоит смотреть в будущее: будет удобнее пользоваться страховыми продуктами, если оформить все в одной компании. Возможно, вам понадобится каско при покупке нового автомобиля или захочется купить полис страхования жизни с инвестициями. Это удобно: один личный кабинет, тот же офис, привычный механизм выплат при наступлении страхового случая. Часто компании предлагают клиентам, оформляющим сразу несколько продуктов, бонусы, позволяющие получить новую страховку на более выгодных условиях.

Некоторые выбирают страховую компанию не слишком ответственно — это можно привести к крайне неприятным последствиям при наступлении страхового случая. Вот самые распространенные ошибки.

Выбор компании только по цене
Соблазн выбрать страховую с самыми низкими тарифами понятен, но это может быть рискованно. Низкая стоимость полиса иногда означает невысокое качество услуг. Лучше обратить внимание на компании с хорошими рейтингами и положительными отзывами, даже если полис у них чуть дороже.

Игнорирование лицензии и финансовой устойчивости
Некоторые пренебрегают проверкой, уверенные, что если компания работает, то с ее лицензией и уровнем финансовой надежности по умолчанию все в порядке. Это не всегда так. Потратьте несколько минут — проверьте лицензию на сайте Банка России и изучите рейтинг, выставленный хотя бы одним-двумя авторитетными агентствами.

Недостаточное внимание к отзывам клиентов
Их изучение может занять много времени, но это важный источник информации о качестве обслуживания и надежности компании. Многие ограничиваются лишь поверхностным просмотром отзывов, смотрят самые краткие, не вникая в детали, — это ошибка. Важно читать подробные, где клиенты описывают свой опыт взаимодействия с компанией, предоставляют номера полисов и скриншоты переписки.

Игнорирование дополнительных услуг
Некоторые компании предлагают дополнительные услуги, такие как помощь на дорогах, юридические консультации и другие. Они могут существенно повысить комфорт и безопасность. Не стоит упускать их из виду при выборе страховщика.

Отсутствие сравнения
Часто люди выбирают первую же страховую компанию, не сравнивая ее предложения с конкурентами. Так можно упустить более выгодные условия или дополнительные опции.
Изучить предложения Райффайзен Банка в сфере страхования можно на сайте. Мы предлагаем не только выгодные условия, но и надежность, комфортное обслуживание, внимание к потребностям клиентов.