СБП — это сервис, благодаря которому можно осуществлять мгновенные денежные переводы. При этом есть возможность переводить деньги как физическим, так и юридическим лицам, например, при оплате товаров или услуг. Для осуществления перевода физическому лицу нужно использовать номер телефона, к которому привязана карта. Оплатить товары и услуги в магазинах и других организациях при помощи СБП можно только при помощи QR-кода. Для осуществления операции не нужно использовать пластиковую карту: достаточно отсканировать QR-код в приложении банка.
У переводов по СБП есть важная особенность: они осуществляются непосредственно со счета на счет. При этом не используются данные банковских карт. Это очень выгодно для продавцов, ведь при подобных операциях комиссия банка не может превышать 0,7% от стоимости товара. При классической оплате по карте комиссия для продавцов составляет в среднем 1,3–3,5% — из этой суммы банк получает свою прибыль и выплачивает держателю карты кэшбэк. Именно поэтому при оплате по QR-коду с дебетовых карт не начисляется кэшбэк, или он минимален. Но как дело обстоит с кредитными картами? Разберемся далее.

Перевод денежных средств с кредитной карты — это операция, за которую многие банки начисляют процент. Возможно ли перевести деньги при помощи СБП или нет, а также будет ли эта операция бесплатна или нет, зависит от банка, выпустившего платежное средство. Рассмотрим 3 возможных варианта.

Ситуация № 1. Банк подключен к системе СБП, но не дает возможность осуществлять переводы с кредитной карты по номеру телефона.
Когда Система быстрых платежей только появилась, этот сценарий был очень распространен. Но на данный момент почти все банки от него отказались и стараются предоставлять клиентам возможность использовать систему СБП без ограничений.

Ситуация № 2. У вас есть возможность переводить деньги с кредитной карты по СБП, но за это начисляется процент и/или берется комиссия.
Сценарий, который на данный момент встречается чаще всего. Размер процента или комиссии будет зависеть от конкретной кредитной карты — узнать точные условия можно в описании тарифа или в договоре. Например, за перевод (в том числе по СБП) могут начислить 4,9% от суммы + взять комиссию 490 руб. Или просто начислить 5,9% от суммы перевода без комиссии за операцию. В каждом случае условия устанавливает банк, выпустивший кредитную карту.

Ситуация № 3. Вы можете перевести деньги с кредитной карты по СБП, при этом операция будет осуществляться бесплатно до превышения определенного лимита

Рассмотрим на примере кредитной карты «110 дней» без % от Райффайзен Банка. Держатели могут переводить (в том числе по СБП) или снимать наличные до 50 000 руб. в месяц — до превышения этого лимита не начисляются проценты и не взимается комиссия. Лимит может варьироваться в зависимости от банка и конкретной кредитной карты.

Суть остается такой же, как и при использовании дебетовых карт. Опишем процесс подробно.

• На кассе нужно сказать, что вы хотите провести оплату кредитной картой по QR через СБП.
• Продавец предоставит вам код, с помощью которого вы сможете осуществить платеж. QR может быть выведен на дисплей платежного терминала или экран смартфона.
• Зайдите в приложение своего банка, выберите нужную карту и в разделе «Оплатить» нажмите на оплату по QR-коду. После этого включится камера на вашем телефоне — наведите ее на код, предоставленный продавцом.
• Проверьте появившуюся на экране информацию по платежу, в особенности сумму покупки. Подтвердите свое согласие на совершение перевода.

Когда возможность оплачивать через СБП только появилась, некоторые банки не разрешали клиентам расплачиваться таким образом при помощи кредитных карт. Но по мере развития Системы быстрых платежей ситуация менялась. На данный момент практически все крупные банки, лояльно относящиеся к своим клиентам, не только предоставляют возможность проводить такую оплату, но и считают данную операцию льготной. Например, при использовании кредитной карты «110 дней» без % от Райффайзен Банка для оплаты по QR условия будут те же, что и на обычные покупки. Так как точные условия зависят от конкретного банка, рекомендуем уточнить информацию по вашей кредитной карте (в договоре, по телефону горячей линии, в чате поддержки). Например, в некоторых ситуациях при оплате по СБП может не начисляться кэшбэк или могут действовать другие ограничения.
Ищете кредитную карту с выгодными условиями и возможностью использовать СБП? В Райффайзен Банке можно оформить онлайн кредитную карту «110 дней» без % с кредитным лимитом до 600 000 руб. Благодаря ей вы сможете ежемесячно переводить и снимать наличными до 50 000 руб. без процентов и комиссии, а также пользоваться беспроцентным периодом до 110 дней. При этом обслуживание всегда будет оставаться бесплатным.