Система быстрых платежей, с помощью которой можно переводить деньги по номеру телефона или платить QR-коду, не новая. Она существует с января 2019 года. СБП — хорошая альтернатива системам бесконтактной оплаты, которые прекратили свою работу. Магазины постепенно внедряют сервис по нескольким причинам:

• Удобство для покупателей. Можно снова рассчитываться смартфоном, а не носить с собой наличные и банковские карты.
• Безопасность. Деньги перечисляются напрямую со счета, поэтому мошенники не могут перехватить данные карты.
• Простота. Для оплаты нужен только смартфон и интернет. Причем технические требования к телефону минимальные: достаточно камеры и банковского приложения. Модуль NFC при расчете через приложение своего банка не используется.
• Платеж онлайн и офлайн. Код можно получить по ссылке в мессенджере, на сайте интернет-магазина, экране программы учета или платежного терминала.

Все эти причины привели к тому, что бесконтактная оплата в магазинах по QR-коду постепенно заменяет другие бесконтактные системы. Также она выгодна для бизнеса благодаря низким банковским комиссиям. Поэтому все больше магазинов подключаются к системе, что удобно и для покупателей.

Система быстрых платежей — это сервис, созданный Банком России совместно с Национальной системой платежных карт. Технология позволяет переводить деньги напрямую между счетами в разных банках.

Первоначально СБП была создана для переводов между частными лицами по номеру телефона, позже стало возможно перечисление на счет организации — например, для оплаты покупок и услуг. Никакого специального оборудования для этой технологии не требуется, нужен только интернет. При этом важно, чтобы банки обеих сторон были подключены к СБП. Сейчас в списке участников практически все крупные кредитные организации, поэтому проблем с переводами средств нет.

Оплатить покупку с помощью СБП можно в торговой точке или интернет-магазине. Для проведения операций нужен интернет. При оплате покупатель может использовать платежную кнопку, ссылку или QR-код, в котором зашифрованы реквизиты счета. Такие коды бывают двух видов:

• Статические. Это неизменное изображение, обычно в виде наклейки на кассе. Содержит только номер счета продавца. Сумму покупатель вводит самостоятельно в мобильном банковском приложении;
• Динамические. Это изменяющееся изображение, которое генерируется для каждой покупки. В нем зашифрованы реквизиты продавца и сумма к оплате. Клиенту достаточно проверить, корректна ли сумма покупки и название магазина, и подтвердить операцию в своем смартфоне.

Какой код использовать — решает магазин. Для покупателя принципиальной разницы нет. В обоих вариантах оплата происходит мгновенно и без комиссий. Крупные торговые точки предпочитают динамические коды, потому что с ними скорость обслуживания выше.

Многие еще не попробовали покупки с помощью QR-кода по единственной причине: в суматохе на кассе не слишком удобно изучать новые способы оплаты. На самом деле, сервис устроен очень просто. Продавец показывает покупателю изображение с кодом, которое нужно отсканировать для перевода средств. Сделать это можно тремя способами:

• Камера в телефоне. Многие смартфоны автоматически включают сканер, если в камеру попадает QR-код. После распознавания телефон предлагает перейти в банковское приложение. Если их несколько, на этом этапе можно выбрать нужный банк.
• Банковское приложение. Можно сначала запустить его и найти в меню пункт «Оплата по QR-коду». Откроется камера, с помощью которой нужно отсканировать изображение.
• Приложение СБПэй. Создано специально для расчетов в Системе быстрых платежей. Позволяет расплачиваться по QR-коду, ссылке или платежной кнопке онлайн, а также с помощью NFC в магазинах, поддерживающих работу с NFC-метками.

Во всех вариантах после считывания кода откроется окно оплаты, в котором будет указано название торговой точки и сумма покупки. Данные нужно проверить, а затем подтвердить. Деньги спишутся и мгновенно поступят на счет продавца.

В некоторых магазинах коды не генерируются для каждой покупки. Вместо этого на кассе размещают наклейку с QR-кодом, одинаковым для всех. Тогда в процессе оплаты сумму нужно ввести в банковском приложении самостоятельно.

Возврат средств при оплате через СБП происходит мгновенно. Если покупатель ошибся, продавец сделает отмену операции, и деньги поступят сразу. Такая же ситуация и при возврате неподошедшего товара. Больше не придется ждать, пока пройдет отмена транзакции и банк вернет средства. В СБП деньги зачисляются очень быстро.

Сервис является более безопасным, чем остальные способы безналичной оплаты. Покупатель не может скомпрометировать данные карты: номер или код с обратной стороны. Это самые уязвимые сведения, которыми и пользуются мошенники для кражи средств. Для технологии СБП данные карты не требуются, поэтому они в безопасности.

Код генерируется специально для покупателя, либо размещен у кассы, и незаметно поменять его не удастся. Чтобы без проблем расплачиваться в интернете, нужно соблюдать стандартные правила безопасности:

• не оплачивать товары и услуги в маленьких неизвестных магазинах без отзывов и репутации;
• проверять адрес сайта, на котором размещен код для оплаты. Мошенники могут скопировать дизайн известного магазина, но адрес будет отличаться;
• сверять название организации, сумму платежа и реквизиты при переводе средств.

Пока платежи по коду не так распространены, как стандартные банковские карты и наличные. Поэтому не все знают об особенностях этой системы. Вот какие преимущества доступны пользователям:

• Бесконтактная оплата со смартфона.
• Работа без NFC. Если в телефоне нет этого модуля, бесконтактная оплата все равно доступна. Достаточно интернета, приложения банка и смартфона с камерой.
• Платежи без использования банковской карты. Для СБП она не нужна, деньги уходят напрямую со счета покупателя к продавцу.
• Бизнесу выгодно принимать оплату по кодам: банковские комиссии здесь ниже, чем при стандартном эквайринге. Поэтому некоторые компании могут стимулировать покупателей платить через СБП дополнительными бонусами.

Платить в магазинах через СБП легко и удобно. Из недостатков можно отметить только то, что еще не все банки и торговые точки настроили работу с Системой, но это — вопрос времени.

Оплата по QR-коду — хорошая альтернатива другим бесконтактным способам расчета. Сервис активно развивается и к нему подключается все больше магазинов. Дополнительные программы лояльности делают его привлекательным и для покупателей, поэтому стоит попробовать новый вариант оплаты. Тем более, что для этого не требуется никаких специальных действий. Достаточно иметь смартфон с камерой и банковское приложение.