Наложить санкции могут по инициативе:

• самого банка,
• судебных приставов, 
• суда,
• таможенной службы,
• налоговой службы.

Теперь, когда вы знаете, кто может заблокировать счет, разберемся в возможных причинах.

Из-за чего банк блокирует счет
Это происходит крайне редко и по очень веским основаниям. У финансовой организации могут вызвать подозрения платежи, не соответствующие виду деятельности компании, несоответствие доходов платежам в адрес налоговой, снятие большого процента наличных от оборота, расчеты с неблагонадежными партнерами (например, предпринимателями, в отношении которых идет следствие, юридическими или физическими лицами, причастными к террористической или экстремистской деятельности), сделки, не имеющие экономического смысла. Цель блокировки счета — разобраться в ситуации или защитить самого клиента, если есть вероятность, что он стал жертвой мошенников.

Здесь может возникнуть вопрос: «Почему банк имеет право блокировать расчетные счета? Это ведь не государственный орган». Такое право финансовым организациям дает ФЗ № 115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Согласно ему банки не просто могут блокировать счета в ситуациях, вызывающих вопросы, а обязаны это делать. Именно с целью выявления подозрительных операций абсолютно все транзакции по всем расчетным счетам в банках РФ отслеживаются в автоматическом режиме. Если алгоритм выявил несоответствие, к работе подключаются сотрудники службы безопасности, которые могут ввести ограничения на операции по счету до выяснения обстоятельств.

Из-за чего блокируют счет судебные приставы
В данном случае счет блокируется из-за наличия у компании крупного долга, и происходит это на основании решения суда о взыскании этой суммы. В большинстве случаев приставы просто списывают со счета нужную сумму, но если денег недостаточно, то на него накладывается арест, все операции блокируются, а средства, которые туда поступают, списываются в счет долга.

Из-за чего суд блокирует счет
Обычно операции по счету замораживаются на время проведения следствия в отношении предпринимателя, если есть вероятность, что он попытается скрыть следы преступления или вывести средства, полученные незаконным путем.

Из-за чего таможенная службы блокирует счет
Счет может быть заблокирован, если компания не произвела уплату таможенной пошлины вовремя, и остатка недостаточно, чтобы это сделать. Таможенная служба приостанавливает платежные операции в пределах суммы, которую должен оплатить предприниматель.

Из-за чего ФНС блокирует счет
Именно налоговая служба в большинстве случаев становится инициатором блокировки счета компании. Здесь потенциальных причин много: компания или ИП вообще не платит налоги, взносы, сборы, пени и штрафы, владелец компании не сдал налоговую отчетность, не подал декларацию вовремя или нарушил правила электронного документооборота с налоговой. Также блокировка происходит в том случае, если компания не прошла проверку инспекции, например в ходе нее была выявлена и не уплачена недоимка.

Итак, при попытке проведения платежа, например в пользу контрагента за поставленные товары или выполненные услуги, вы обнаружили, что расчетный счет компании заблокирован. Что делать дальше? Для начала необходимо узнать причину блокировки. Многие банки дают ответ на этот вопросы прямо в мобильном приложении или личном кабинете на сайте. Если такая информация отсутствует, и единственные сведения, которые удалось получить в личном кабинете, — это сам факт блокировки, стоит обратиться в банк. Сделать это можно разными способами: посетив отделение лично, по телефону колл-центра или онлайн через чат поддержки в личном кабинете. От причины блокировки будут зависеть дальнейшие действия.

Когда счет заблокирован банком по Федеральному Закону № 115
В этом случае представитель банка должен сам связаться с клиентом по поводу блокировки и ее дальнейшего снятия. Когда ситуация прояснится, счет с большой вероятностью разблокируют уже в ближайшее время.
Что потребуется сделать? При звонке представитель банка запросит документы, которые подтвердили бы легальность деятельности компании и сняли бы подозрения. Для каждого случая свой список документов. Например, это может быть договор с контрагентом, подтверждающий, что сделка реальная, а не фиктивная. Или чеки, подтверждающие, что снятые наличные были потрачены на нужды компании.
Направьте подтверждающие документы в электронном виде или по почте. Если вы пройдете проверку и подозрения в отношении вашей компании не подтвердятся, счет разблокируют без каких-либо последствий для компании.

Когда счет заблокирован судебными приставами
Для разблокировки достаточно выполнить требования приставов и полностью выплатить долг. Чтобы ускорить этот процесс, стоит сразу же предоставить в ФССП документы, подтверждающие факт внесения необходимой суммы и закрытия долга. Банк не сможет снять блокировку без разрешения приставов — он лишь исполняет постановление.

Когда счет заблокирован на время следствия
В этом случае стоит дождаться окончания расследования. Пока следствие не убедится в непричастности предпринимателя к нарушению закона, блокировку, наложенную в судебном порядке, не снимут.

Когда счет заблокирован таможенной службой
Для снятия блокировки достаточно уплатить таможенную пошлину, из-за которой она была наложена. Счет разблокируют, и вы сможете вести бизнес в прежнем режиме.

Когда счет заблокирован налоговой службой
Для начала необходимо выяснить причину блокировки. Если банк не дает эту информацию, ее можно получить в самой налоговой службе. Для этого предусмотрен бесплатный сервис информирования на сайте: необходимо открыть форму «Запрос о действующих решениях о приостановлении», затем ввести БИК банка и ИНН налогоплательщика — компании или ИП.
Налоговая ошиблась, и компания является добросовестным налогоплательщиком? Необходимо предоставить документы, которые подтвердят это и докажут факт ошибки. Если это не поможет, можно отправить жалобу в региональное управление ФНС — ее рассмотрят в течение 15 рабочих дней (в некоторых случаях срок увеличивается до месяца), затем — иск в суд.
Важно понимать, что счет, скорее всего, не разблокируют в тот же день, как нарушение будет устранено. Налоговая должна направить банку решение о снятии ограничений, то снимет их — только после этого расчетным счетом снова можно будет пользоваться.

Блокировка счета — относительно редкое явление, и далеко не все понимают, допустимо ли проводить по нему какие-то операции в это время. Можно ли проводить и принимать платежи? А снимать наличные? Всё зависит от того, как именно заблокирован счет: полностью или в пределах определенной суммы.

• Например, в рамках следствия или по ФЗ № 115 операции обычно блокируются полностью. Снятие наличных, переводы и другие действия с деньгами недоступны.
• Налоговая и таможенная служба, а также судебные приставы обычно накладывают частичную блокировку в пределах суммы долга. К примеру, компания должна оплатить недоимку в размере 50 000 рублей, в то время как на счете 100 000. Блокируются только 50 000 — остаток можно использовать по своему усмотрению. Сложность в том, что, если у компании несколько счетов, сумма долга блокируется на каждом, из-за чего количество недоступных денег может увеличиться в разы.

Чтобы снизить риск необоснованной блокировки по ФЗ № 115 и другим основаниям, стоит ответственно подойти к выбору банка для открытия расчетного счета для бизнеса. Важно выбирать надежную финансовую организацию, практикующую клиентоориентированный подход, где к каждой проверке подходят индивидуально, а не полагаются на алгоритмы. Тогда вы будете уверены, что сотрудники быстро рассмотрят подтверждающие документы и не будут медлить со снятием блокировки.

Райффайзен Банк предлагает не только выгодные тарифы на обслуживание расчетных счетов, но и поддержку в формате 24/7. Узнать подробнее об условиях для малого, среднего и крупного бизнеса можно на сайте банка.