Для ведения бизнеса, Финграмотность

Что такое расчетно-кассовые операции: примеры, понятия, виды

4 мин.

11151

Для ведения бизнеса, Финграмотность

Что такое расчетно-кассовые операции: примеры, понятия, виды

4 мин.

11151

Расчетно-кассовые операции или расчетно-кассовое обслуживание (РКО) — это комплексная услуга банка по ведению расчетного счета для бизнеса. Договор РКО может включать разные пакеты услуг. Расскажем, что такое расчетно-кассовое обслуживание и в каком банке удобно открывать счет.
Автор
Команда Райффайзен Банка

Что такое расчетно-кассовое обслуживание

РКО в банке — это набор банковских услуг для ведения бизнеса. 
Минимальный пакет услуг включает:   

  • безналичные расчеты — перевод денег контрагентам, уплата налогов, перечисление заработной платы, транзакции между счетами и т. д.;
  • кассовые операции с наличными деньгами — взносы через банкомат, кассу банка;
  • обслуживание расчетного счета — формирование справок, выписок для налогового учета и другой необходимой документации.

Пакет услуг можно расширить для более комфортных расчетов. Например, РКО коммерческих банков часто включает эквайринг — возможность приема оплаты от клиентов безналичным способом. Опция позволяет человеку расплатиться за товар или услугу банковской картой, просто приложив ее к терминалу.

Интернет-эквайринг — это расчеты на сайте компании. Например, клиент интернет-магазина может сразу оплатить выбранный товар, и деньги поступят на счет организации.

В качестве дополнительных опций подключают самоинкассацию, ведение валютных счетов и консультации по валютному законодательству, онлайн-сервисы для формирования бухгалтерских справок, ордеров и другие функции. Уточняйте наполнение пакета услуг при открытии счета.

Функции РКО

Операции расчетно-кассового обслуживания помогают в ведении бизнеса. Предприниматель получает доступ к онлайн-банкингу, может пользоваться мобильным приложением, которое значительно упрощает контроль за финансами. Клиентам банка предоставляют расширенный перечень услуг. Например, компании пользуются корпоративными картами, берут ссуды и кредиты на индивидуальных, более выгодных условиях.

РКО особенно актуально для бизнеса с ежедневным движением по счетам. Оплаты поставок, прием платежей, перечисление налогов и заработной платы — управлять финансами становится удобнее. Сервисы РКО экономят время, снижают риск ошибок.

Примеры расчетно-кассовых операций

Кассовые операции бывают приходные и расходные.
К приходным относятся все транзакции по поступлению денег на счет:

  • зачисление наличных денег — выручки, аванса;
  • возвраты остатков подотчетных сумм, займов, излишне выплаченных средств;
  • перевод из банка;
  • поступления от филиалов, учредителей;
  • возврат средств от контрагентов;
  • компенсации причиненного ущерба.

Расходные операции — это списание средств со счета:

  • выплата заработной платы персоналу;
  • оплата товаров и услуг;
  • выдача денежных средств под отчет и т. д.

Банк может устанавливать лимиты на расчетно-кассовые операции. Например, при подключении годового тарифа «Оптимум» к счету в Райффайзен Банке клиент получает возможность переводить физлицам до 500 тыс. рублей в месяц без комиссии и снимать наличные с карты до 400 тыс. рублей с комиссией 1,5%. 60 платежей в месяц банк проводит бесплатно. Подробные условия можно уточнить у менеджера банка при открытии счета.

Кому необходимо расчетно-кассовое обслуживание

Услуги РКО требуются индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам всех организационно-правовых
форм. Бизнесмены, которые используют личный банковский счет для финансовых операций, рискуют получить штраф от налоговой службы. Кроме того, контрагенты часто отказываются работать с ИП, не имеющим расчетного счета, потому что РКО гарантирует прозрачность движения средств.

Для юридических лиц требования жестче. Компания имеет право работать с наличными деньгами, если сумма договора не превышает 100 тыс. рублей. В остальных случаях платежи по сделкам проводятся только через расчетный счет. Для предприятий также действует строгий порядок расходования денежных средств: потратить их можно только на определенные цели. С учетом всех ограничений РКО — оптимальный способ работы с финансами.

На что обратить внимание при открытии счета в банке

Обращайте внимание на перечень расчетно-кассовых операций банка и услуг, включенных в тариф. Определите, какие опции являются для вас первостепенными и насколько удобно ими пользоваться.

Еще несколько важных моментов:

  • Техническая поддержка клиентов. Бизнесу требуются быстрые ответы на возникающие вопросы. Клиенты Райффайзен Банка могут обратиться в службу поддержки из личного кабинета на сайте или в мобильном приложении.
  • Наличие офисов в вашем городе. Руководителю компании и его доверенным лицам придется посещать банк с разными целями. Удобно, если офис расположен недалеко от основного места работы.
  • Уровень сервиса. Отсутствие очередей в отделении банка, современные интернет-ресурсы, компетентность сотрудников в офисе — это главные моменты. Чем выше уровень сервиса, тем комфортнее клиенту пользоваться своим расчетным счетом.

Документы для открытия РКО

Список документов отличается для ИП и юридических лиц.
Типовой пакет включает:

  • Заявление по форме банка. Документ заполняет руководитель предприятия или уполномоченное лицо.
  • Документ, устанавливающий права представителя. Это может быть доверенность, распоряжение или приказ о назначении на должность и т. д.
  • Документ о наделении обратившихся лиц правом подписи от имени компании. В банк подают нотариально заверенные копии.
  • Паспорта граждан, которые открывают счет.
  • Договор РКО. Документ распечатает сотрудник банка.
  • Анкета клиента. В документе указывают основные сведения об организации и ее представителе.
  • Форма для идентификации налогового резидентства. Выдается сотрудником банка.
  • Устав на бумажном носителе или в электронной форме. Электронный документ должен быть подписан установленным образом.
  • Карточка с образцами подписей.

Для ИП список меньше. Бизнесмен обращается в банк с заявлением, предъявляет паспорт, свидетельство о постановке на учет в ФНС, форму идентификации и карточку подписей. Полный список документов можно посмотреть на официальном сайте выбранной кредитной организации.

Где выгодно открыть расчетный счет

Райффайзен Банк предлагает на выбор три тарифа РКО для бизнеса. В каждом пакете доступны расчеты с юридическими и физическими лицами, снятие наличных, валютный контроль. Наши клиенты бесплатно получают бизнес-карту, доступ к онлайн-банку и приложению.

Откройте расчетный счет онлайн за 5 минут на сайте. Выберите удобный тариф, получите реквизиты и пользуйтесь РКО с первого дня открытия.