Продолжая пользоваться сайтом, я соглашаюсь с условиями обработки файлов cookie
Что такое расчетно-кассовые операции: примеры, понятия, виды
4 мин.
77211
27.07.2023
Команда Райффайзен Банка
Расчетно-кассовые операции или расчетно-кассовое обслуживание (РКО) — это комплексная услуга банка по ведению расчетного счета для бизнеса. Договор РКО может включать разные пакеты услуг. Расскажем, что такое расчетно-кассовое обслуживание и в каком банке удобно открывать счет.
Что такое расчетно-кассовое обслуживание
РКО в банке — это набор банковских услуг для ведения бизнеса.
Минимальный пакет услуг включает:
- безналичные расчеты — перевод денег контрагентам, уплата налогов, перечисление заработной платы, транзакции между счетами и т. д.;
- кассовые операции с наличными деньгами — взносы через банкомат, кассу банка;
- обслуживание расчетного счета — формирование справок, выписок для налогового учета и другой необходимой документации.
Пакет услуг можно расширить для более комфортных расчетов. Например, РКО коммерческих банков часто включает эквайринг — возможность приема оплаты от клиентов безналичным способом. Опция позволяет человеку расплатиться за товар или услугу банковской картой, просто приложив ее к терминалу.
Интернет-эквайринг — это расчеты на сайте компании. Например, клиент интернет-магазина может сразу оплатить выбранный товар, и деньги поступят на счет организации.
В качестве дополнительных опций подключают самоинкассацию, ведение валютных счетов и консультации по валютному законодательству, онлайн-сервисы для формирования бухгалтерских справок, ордеров и другие функции. Уточняйте наполнение пакета услуг при открытии счета.
Функции РКО
Операции расчетно-кассового обслуживания помогают в ведении бизнеса. Предприниматель получает доступ к онлайн-банкингу, может пользоваться мобильным приложением, которое значительно упрощает контроль за финансами. Клиентам банка предоставляют расширенный перечень услуг. Например, компании пользуются корпоративными картами, берут ссуды и кредиты на индивидуальных, более выгодных условиях.
РКО особенно актуально для бизнеса с ежедневным движением по счетам. Оплаты поставок, прием платежей, перечисление налогов и заработной платы — управлять финансами становится удобнее. Сервисы РКО экономят время, снижают риск ошибок.
Примеры расчетно-кассовых операций
Кассовые операции бывают приходные и расходные.
К приходным относятся все транзакции по поступлению денег на счет:
- зачисление наличных денег — выручки, аванса;
- возвраты остатков подотчетных сумм, займов, излишне выплаченных средств;
- перевод из банка;
- поступления от филиалов, учредителей;
- возврат средств от контрагентов;
- компенсации причиненного ущерба.
Расходные операции — это списание средств со счета:
- выплата заработной платы персоналу;
- оплата товаров и услуг;
- выдача денежных средств под отчет и т. д.
Банк может устанавливать лимиты на расчетно-кассовые операции. Например, при подключении годового тарифа «Оптимум» к счету в Райффайзен Банке клиент получает возможность переводить физлицам до 500 тыс. рублей в месяц без комиссии и снимать наличные с карты до 400 тыс. рублей с комиссией 1,5%. 60 платежей в месяц банк проводит бесплатно. Подробные условия можно уточнить у менеджера банка при открытии счета.
Кому необходимо расчетно-кассовое обслуживание
Услуги РКО требуются индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам всех организационно-правовых
форм. Бизнесмены, которые используют личный банковский счет для финансовых операций, рискуют получить штраф от налоговой службы. Кроме того, контрагенты часто отказываются работать с ИП, не имеющим расчетного счета, потому что РКО гарантирует прозрачность движения средств.
Для юридических лиц требования жестче. Компания имеет право работать с наличными деньгами, если сумма договора не превышает 100 тыс. рублей. В остальных случаях платежи по сделкам проводятся только через расчетный счет. Для предприятий также действует строгий порядок расходования денежных средств: потратить их можно только на определенные цели. С учетом всех ограничений РКО — оптимальный способ работы с финансами.
На что обратить внимание при открытии счета в банке
Обращайте внимание на перечень расчетно-кассовых операций банка и услуг, включенных в тариф. Определите, какие опции являются для вас первостепенными и насколько удобно ими пользоваться.
Еще несколько важных моментов:
- Техническая поддержка клиентов. Бизнесу требуются быстрые ответы на возникающие вопросы. Клиенты Райффайзен Банка могут обратиться в службу поддержки из личного кабинета на сайте или в мобильном приложении.
- Наличие офисов в вашем городе. Руководителю компании и его доверенным лицам придется посещать банк с разными целями. Удобно, если офис расположен недалеко от основного места работы.
- Уровень сервиса. Отсутствие очередей в отделении банка, современные интернет-ресурсы, компетентность сотрудников в офисе — это главные моменты. Чем выше уровень сервиса, тем комфортнее клиенту пользоваться своим расчетным счетом.
Документы для открытия РКО
Список документов отличается для ИП и юридических лиц.
Типовой пакет включает:
- Заявление по форме банка. Документ заполняет руководитель предприятия или уполномоченное лицо.
- Документ, устанавливающий права представителя. Это может быть доверенность, распоряжение или приказ о назначении на должность и т. д.
- Документ о наделении обратившихся лиц правом подписи от имени компании. В банк подают нотариально заверенные копии.
- Паспорта граждан, которые открывают счет.
- Договор РКО. Документ распечатает сотрудник банка.
- Анкета клиента. В документе указывают основные сведения об организации и ее представителе.
- Форма для идентификации налогового резидентства. Выдается сотрудником банка.
- Устав на бумажном носителе или в электронной форме. Электронный документ должен быть подписан установленным образом.
- Карточка с образцами подписей.
Для ИП список меньше. Бизнесмен обращается в банк с заявлением, предъявляет паспорт, свидетельство о постановке на учет в ФНС, форму идентификации и карточку подписей. Полный список документов можно посмотреть на официальном сайте выбранной кредитной организации.
Где выгодно открыть расчетный счет
Райффайзен Банк предлагает на выбор три тарифа РКО для бизнеса. В каждом пакете доступны расчеты с юридическими и физическими лицами, снятие наличных, валютный контроль. Наши клиенты бесплатно получают бизнес-карту, доступ к онлайн-банку и приложению.
Откройте расчетный счет онлайн за 5 минут на сайте. Выберите удобный тариф, получите реквизиты и пользуйтесь РКО с первого дня открытия.
Станьте клиентом в мобильном приложении
Занимайтесь личными финансами, управляйте счетами, картами, совершайте безопасные платежи у себя в телефоне
Станьте клиентом в мобильном приложении
Занимайтесь личными финансами, управляйте счетами, картами, совершайте безопасные платежи у себя в телефонеБольше интересного
Дата обновления: 26.01.2026
Эта страница полезна?