Банковские депозиты для физлиц бывают трех видов:

• Классический без проведения дополнительных операций
• Пополняемый, есть функция внесения дополнительных денег на счет вклада
• С частичным снятием. Есть пополнение, плюс подключена возможность частичного снятия средств без потери накопленных процентов

Вклады со снятием и пополнением как правило приносят меньше всего прибыли. Если есть намерение просто копить деньги, выбирайте депозит с одной дополнительной опцией — с пополнением. Доходность будет выше. Увеличивая сумму на счете, вкладчик делает выше будущий доход, а также повышает объем сбережений.
Самый выгодный вариант открытия — с ежемесячным начислением процентов и капитализацией. Каждый месяц банк начисляет доход и переводит его на вклад. Сумма вклада растет, а это значит, что в каждом последующем месяце прибыль будет выше.

Основной плюс — возможность увеличить сумму и доход. Если есть задача на что-то накопить, это лучший вариант.

Минус — вклады, которые можно пополнять, приносят меньшую прибыль, чем классические. По вкладам без возможности операций по счету процентная ставка всегда выше.

Вкладчик размещает деньги на депозитном счете на определенный срок, обычно до 3 лет. Если закрыть вклад досрочно, к нему применят ставку «До востребования» 0,01%. Фактически это означает потерю дохода. Поэтому тщательно продумывайте срок.

Ключевые условия:

• Срок заключения договора стандартно от 3 месяцев до 3 лет. От срока зависит процентная ставка, при выборе смотрите сетку тарифов
• Процентная ставка у банков разная. Зависит от срока заключения договора, от суммы на счете, от категории клиента, от способа открытия вклада
• Доход может выплачиваться ежемесячно, ежеквартально, ежегодно или в конце срока размещения
• Начисленную прибыль можно переводить на карту или оставить на вкладе. Некоторые банки допускают частичное снятие в рамках начисленных процентов

Что касается самого пополнения, при выборе программы смотрите подробные условия. Идеальный вариант — внесение средств в течение всего срока действия вклада без ограничения по сумме. Но могут быть ограничения.

Бывает, что пополнение допустимо только в течение первого месяца после заключения договора, невозможно за полгода до закрытия, могут быть ограничения по вносимой сумме. Прежде чем , внимательно изучите все нюансы этой опции по выбранной программе.

При классическом размещении клиент вносит на депозитный счет деньги и забывает про них. Пополнение или частичное снятие недоступны. При этом можно выбрать программу, в рамках которой проценты регулярно начисляют и выплачивают вкладчику.
Если депозит пополняемый, клиент может вносить на него деньги. Например, это может быть вклад с ежемесячным пополнением с зарплаты.
Но высокий процент будет только при простом размещении. Если банк подключает дополнительные опции, доходность снижается.

Итак, вы решили и хотите получать с него максимальную прибыль. Как это сделать:

• Изучите предложение банка, на карту которого вы получаете зарплату. Возможно, процентная ставка для вас будет выше.
• Сравните предложения разных банков, изучайте точные сетки тарифов. Если нужен пополняемый вклад на год, смотрите проценты именно для этого срока.
• Открывайте вклад онлайн. Многие банки предлагают такой сервис, а также повышают ставки за дистанционную процедуру.
• Выбирайте программу, по которой нет ограничений по срокам и суммам пополнения. Если банк указывает на возможность внесения средств только в первый месяц, такой вклад нельзя назвать пополняемым.
• Рассматривайте вклады с капитализацией и ежемесячным начислением прибыли. Это самый эффективный вариант с точки зрения доходности.

Самое главное — будьте объективны при выборе срока. Если вы заключаете договор на 1 год, настраивайте себя на то, что не будете снимать деньги в этот период. По закону вкладчик может забрать вклад досрочно, но при этом потеряет всю прибыль.

Вклады нельзя назвать особо выгодными инструментами инвестирования. Но зато они простые и надежные. Вы просто храните деньги в банке и получаете прибыль. Более того, все средства вкладчика объемом до 1,4 млн рублей на счетах одного банка .

Перед открытием вклада воспользуйтесь калькулятором прибыли — самого банка или универсальным, найденным в интернете. Он поможет рассчитать реальный доход от инвестирования.

Для примера возьмем такие параметры:

• сумма открытия — 1 млн рублей;
• срок — 12 месяцев;
• ставка — 10% годовых.

Если не пополнять этот вклад, прибыль согласно расчетам составит 100 000 рублей. Если вносить на счет ежемесячно 20 000 рублей, к концу срока на счете будет сумма 1,35 млн рублей, а годовая прибыль составит 115 000 рублей.

Основная задача при открытии накопительного счета состоит в увеличении имеющегося капитала. Например, для покупки автомобиля или недвижимости, оформления ипотеки или на обучение.
Если же нужно сохранить капитал, уберечь его от действия инфляции или получать с него проценты, выбирайте .

Для начала необходимо определиться, на какой срок вы планируете заключить договор и какую сумму хотите разместить под проценты. После нужно сравнить предложения разных банков для заданных параметров.

Дополнительно необходимо смотреть на периодичность начисления процентов и на то, как можно их использовать — забирать или оставлять на счете для капитализации. И самое главное — вы должны изучать условия пополнения.

Многие банки предлагают дистанционное заключение договора:

• Нужно выбрать банк и вклад, затем подать онлайн-заявку на сайте.
• После того, как вам доставят дебетовую карту, активируйте ее и зарегистрируйтесь в онлайн-банке.
• Откройте вклад в личном кабинете самостоятельно, пополняя его с привязанной или любой другой карты.

Пополнять счет можно через банкинг с любых карт, переводом со своего текущего счета в любом банке, наличными в банкоматах и кассах обслуживающего депозит банка.

Если нужен выгодный продукт с пополнением, рассмотрите предложения Райффайзен Банка . По ним нет ограничений на приходные и расходные операции.