При оформлении договора кредитования супруг может иметь разные статусы: быть заемщиком, созаемщиком, поручителем. От того, в какой роли он выступал, будет зависеть, кто и сколько должен платить после развода.

Ситуация № 1. Когда заемщиком выступал один из супругов
Если кредит был оформлен только на одного из супругов, а второй никак не фигурировал в договоре (например, в качестве созаемщика или поручителя), выплачивать долг заемщику придется самостоятельно. Но у этого правила есть исключение: заемщик может через суд доказать, что заемные средства были потрачены на общие семейные нужды, и потребовать разделить долговые обязательства с бывшим мужем или женой. Такой иск может быть удовлетворен, если заемщик сумеет предоставить убедительные доказательства, что кредит использовался для одной из следующих целей:

• покупка земельного участка;
• покупка/строительство/ремонт квартиры или дома;
• покупка автомобиля, гаража, парковочного места;
• покупка бытовой техники, мебели, других предметов быта;
• лечение членов семьи;
• совместный семейный отдых;
• оплата коммунальных услуг и т. д.

Ситуация №2. Когда супруги выступали созаемщиками
По закону созаемщики несут равноценную ответственность по выплате кредита. В такой ситуации не нужно доказывать, что долговые обязательства общие: это изначально подразумевалось условиями кредитного договора. Если во время брака платежи вносил только один из созаемщиков, после расторжения брака он имеет право взыскать половину уплаченных средств с бывшего супруга. Суд будет рассматривать бывшего мужа и жену как солидарных должников и может удовлетворить такой иск при наличии соответствующих доказательств.

Ситуация № 3. Когда один из супругов — заемщик, а второй — поручитель
В подобной ситуации должником будет являться только заемщик. При этом, в случае если он не сможет вовремя погашать кредит, банк будет иметь право обратиться к поручителю с требованием взять на себя долговые обязательства. По закону ответственность заемщика и поручителя солидарна, если иного не было указано в договоре кредитования.

Рассмотрим 3 самые частые ситуации, которые наглядно показывают, что может произойти с долгом после развода.

• Бывшие супруги, которые выступали созаемщиками, обращаются в свой банк с просьбой разделить общий кредит на два отдельных. В некоторых случаях банки идут навстречу клиентам.
• Бывшие супруги (не обязательно созаемщики) без суда договариваются, в каком порядке будут погашать кредит, который они считают общим. Например, они могут платить по очереди или один может ежемесячно компенсировать 50% от суммы второму. Договоренность закрепляется нотариально.
• Заемщик обращается в суд, где доказывает, что взятый им кредит был потрачен на нужды семьи. Суд признает долг общим и обязует второго супруга выплатить половину суммы. При этом с точки зрения банка, выдавшего кредит, должником, как и прежде, остается только заемщик. Но его бывший супруг по решению суда должен будет разделить с ним долговые обязательства.

Бывшие супруги могут поделить кредит 2 путями: по договоренности и через суд. В первом случае договоренность рекомендуется закрепить через нотариуса, чтобы в дальнейшем не возникало неприятных ситуаций и имелись доказательства общего соглашения. Если один из супругов обращается в суд и банк признает долг общим, устанавливается часть, которую обязан выплатить второй супруг. При этом в договоре кредитования заемщик не меняется и сам кредит не делится на 2 отдельных.
В зависимости от того, на какие цели брался кредит, деление долга может происходить по-разному.

Потребительский кредит . Должником после развода будет считаться супруг-заемщик, ему и придется вносить ежемесячные платежи. Разделить потребительский кредит при разводе получится в следующих случаях:

• второму супругу удалось доказать в суде, что деньги были потрачены на семейные нужды;
• супруги без суда договорились разделить обязательства по выплатам и закрепили свою договоренность нотариально;
• бывшие муж и жена выступали созаемщиками при заключении договора кредитования.

Ипотека. Обращение в суд для раздела обязательств по ипотечному кредиту предполагает участие трех сторон. Помимо бывших супругов в процессе будет участвовать банк, так как официально до погашения долга имущество принадлежит именно ему. После развода бывшие муж и жена должны определить, в каком объеме каждый из них будет вносить платежи, причем сделать это можно не только через суд, но и мировым соглашением.

Автокредит. При разделе имущества после развода машина считается неделимой и может перейти в собственность только одного из супругов. В подобной ситуации бывшие муж и жена могут поступить одним из следующих способов:

• Мирным путем договориться о том, в чью собственность перейдет автомобиль. Собственник в дальнейшем будет нести ответственность за погашение кредита. Договоренность рекомендуется закрепить нотариально. Также важно договориться с банком, если по кредитному договору после соглашения будет меняться статус заемщика.
• Бывшие супруги могут закрыть кредит, затем продать автомобиль и разделить полученные деньги между собой.
• Один из супругов может «выкупить» у второго право стать собственником. Например, если муж и жена вносили платежи в равных частях, муж может компенсировать жене потраченные ею средства.