Для жизни Полезные статьи

Бесконтактная карта

Карты с бесконтактной технологией оплаты, которые также называют смарт-карты, увеличивают свою долю в общем объеме российского пластика. Платежные системы Visa и Mastercard выдвинули банкам РФ требования: все эмитируемые карты в обязательном порядке должны иметь функцию оплаты в одно касание — с 2019-го и 2021 года соответственно.

Пользователи банков оценили удобство «интеллектуального» пластика с чипом-микропроцессором. Такой инструмент экономит время и идеален для экспресс-оплаты — можно рассчитываться за секунды, даже не доставая карточку из бумажника. Она лучше защищена от мошенников, чем классическая с магнитной полосой: модуль практически невозможно подделать и взломать. Рассказываем в чем особенности бесконтактных карт и что о них нужно знать обычному пользователю.

Устройство и принципы работы бесконтактных карт

Чтобы оплатить покупку пластиком с магнитной полосой, надо вставить его в канал терминала и ввести ПИН-код. Бесконтактную карту достаточно поднести на близкое расстояние к дисплею устройства и дождаться звукового сигнала, чтобы денежные средства списались со счета покупателя. Такая возможность обеспечивается особыми электронными компонентами:

  • антенна, передающая сигнал по радиоканалу;
  • чип с установленным платежным приложением и персональными данными держателя;
  • катушка индуктивности, содержащая заряд энергии;
  • стандартный чип — чтобы оплачивать покупки с помощью ПИН, если превышен лимит по сумме.

Технология smart-оплаты зависит от платежной системы. Для международных Mastercard и Visa — это PayPass и payWave соответственно, для российской «Мир» — Pay. В картах отечественного бренда с 2019 года применяется микропроцессор, выпущенный российским НИИ.

Чаще всего банки выпускают бесконтактный пластик, подключенный к платежной системе Mastercard и Visa. Национальная платежная система «Мир» является основной для выплаты зарплаты сотрудникам бюджетных организаций, пенсий. Для личных нужд можно оформить любую карту.

Держателям доступны как кредитные, так и дебетовые бесконтактные смарт-карты. Чтобы понять, реализована ли в вашем пластике функция быстрой оплаты, посмотрите маркировку с лицевой стороны. Если на лицевой стороне карты есть значок антенны, значит карта поддерживает бесконтактную оплату.

Алгоритм использования одинаков для всех платежных систем:

  • кассир формирует чек с суммой покупки;
  • покупатель подносит пластик к терминалу, поддерживающему бесконтактную оплату;
  • катушка индуктивности дает питание микропроцессору;
  • платежное приложение активируется;
  • программа формирует одноразовые коды;
  • терминал получает сигнал с данными карты и направляет их в банк;
  • через секунду происходит списание средств со счета;
  • кассир формирует итоговый чек для клиента.

Преимущества и недостатки

Банковские карты, поддерживающие бесконтактную оплату, гораздо удобнее в использовании, чем их предшественники с магнитным полем.

Плюсы:

  • рекордная скорость считывания: на всю процедуру уходит не более 3 секунд. Пластиком комфортно пользоваться, когда суммы в чеке маленькие и нет времени на ожидание: в общепите, на заправках, вокзалах, в транспорте, при мелких покупках в супермаркетах;
  • безопасность данных: карту не нужно передавать кассиру. Поэтому недобросовестный сотрудник или оператор видеонаблюдения не сможет завладеть личной информацией: номером, сроком действия, CVV-кодом.;
  • долговечность: бесконтактные банковские карты не надо вставлять в POS-терминал, они не царапаются и меньше изнашиваются, вы сможете пользоваться пластиком дольше.

Недостатки:

  • ввод ПИН-кода: при превышении лимита оплаты в 1 000 рублей нужно вводить ПИН-код. Такое правило действует для банковских карт Mastercard (на территории РФ) и «Мир». Visa же в апреле 2019 года расширила бесконтактный коридор до 3 000 рублей;
  • некорректная работа чипа: если держатель носит карту в кармане рядом с сотовым телефоном, другими картами, ключами, чип может выйти из строя из-за механических повреждений. Чтобы этого не произошло, карты следует носить в бумажнике;
  • риск кражи средств: если карта попала в чужие руки, ею могут воспользоваться для покупок на небольшие суммы в пределах лимита бесконтактной оплаты. Если владелец нигде не расплачивался бесконтактной картой, а ему пришло sms-уведомление о транзакции, достаточно позвонить в свой банк и заблокировать счет или сделать это в мобильном приложении.

Существует небольшая вероятность, что злоумышленник похитит деньги с карточки, если близко поднесет специальный RFID-ридер к сумке или бумажнику. Но таким способом мошенник не получит CVV-код и не сможет провести операцию по карте виртуально. Кроме того, сумма бесконтактного платежа ограничена, например, у карт Visa она составляет 3 тысячи рублей. Если опасения остались, используйте специальные чехлы или бумажники с экранированными отделениями для дополнительной защиты.

Как бесконтактные платежи защищают ваши деньги

Несмотря на небольшие уязвимости, бесконтактные карты гораздо безопаснее, чем обычные, и вот почему:

при малых суммах не нужно вводить ПИН-код, который могут перехватить злоумышленники;

случайное касание терминала не грозит повторным списыванием денег. Считыватель автоматически закрывает операцию в момент бесконтактной оплаты;

коды для транзакций генерируются каждый раз новые, надежно шифруются и поэтому никакого интереса для мошенников не представляют.

Бесконтактные карты — не единственный способ защищенных платежей. Банковские учреждения активно внедряют программное обеспечение для расчетов вообще без пластика. Достаточно поднести к терминалу смартфон, smart-часы или браслет с приложением, и нужная сумма спишется с привязанного счета.

Как выбрать карту

Некоторые банки выпускают комбинированные пластиковые карты, где есть и чип, и магнитная полоса. Это удобно, если в вашем населенном пункте неразвитая сеть магазинов, еще не установлены терминалы для smart-оплаты.

В остальном бесконтактная карта оформляется как обычная. Вам нужно только выбрать платежную систему — Visa, Mastercard или «Мир». При расчетах картой на территории РФ разницы почти нет, но в зарубежных поездках она существенна. В США используется система Visa, в Европе — Mastercard. Национальная платежная система «Мир» работает в России и ряде стран СНГ. 

Кредитная организация определяет срок действия, бонусы за оплату товаров и услуг, другие стандартные параметры. Райффайзенбанк оформляет бесконтактную карту, по которой на остаток начисляются проценты, а кэшбэк действует на любые покупки. Узнать подробности или ознакомиться с другими видами карт можно на сайте банка.

Ваш город Москва?
Да
Нет