Система быстрых платежей (СБП) — сервис Центробанка РФ, который позволяет переводить деньги с использованием идентификатора: QR-кода или номера телефона. Перевод возможен как физическим, так и юридическим лицам. При этом официально оплатить услуги или товары ИП и организаций через СБП можно только с помощью QR-кода. Перечислим несколько особенностей работы СБП.

• Перевод осуществляется мгновенно. Обычные межбанковские операции могут занимать до 5 дней, хотя обычно они проходят за несколько минут.
• Оплаты могут осуществляться только в банки, подключенные к системе (более 200 организаций).
• СБП не использует карточные платежные системы, деньги перенаправляются с одного банковского счета на другой через Банк России. То есть для выполнения операций даже не нужно иметь пластик.
• Переводы через СБП осуществляются без комиссии вплоть до достижения предела в 100 000 рублей в месяц. При этом платежи за покупки в магазинах по QR-коду не расходуют этот лимит.

Разберемся, как работает оплата по QR с точки зрения преимуществ для покупателей и продавцов.

• Для покупателей. Купить товар можно, не доставая пластиковую карту. Для оплаты в вашем смартфоне не нужен NFC, достаточно камеры и приложения банка. При оплате онлайн на сайтах не нужно вводить данные банковской карты, что повышает безопасность. Если возникнет необходимость возвратить платеж при отказе от услуги или товара, деньги поступят обратно на счет покупателя мгновенно, когда продавец отменит транзакцию.
• Для продавцов. С помощью оплаты по QR-коду предприниматели могут сэкономить на эквайринге, покупке и обслуживании оборудования. Деньги окажутся на счету продавца сразу, как только покупатель их переведет — более быстрого способа безналичных расчетов на сегодня не существует. Подключить оплату по QR-коду можно на любых налоговых спецрежимах (УСН, патент и пр.). Код можно распечатывать, показывать на экране кассового аппарата или специальном устройстве.

Из недостатков можно выделить непривычность этого способа оплаты для многих покупателей и невозможность воспользоваться им у некоторых продавцов.

Оплата по QR-коду — как это работает на практике?

• Покупатель говорит, что хочет оплатить покупку через СБП.
• Продавец формирует QR-код и показывает его. Это может быть изображение на экране платежного терминала, дисплее смартфона или монитора, лист с изображением.
• Покупатель заходит в программу «СБПэй» или приложение своего банка, находит в меню функцию, которая включает камеру и позволяет считывать QR, а затем наводит ее на код.
• Появляется информация по платежу (сумма, организация) и кнопка для подтверждения оплаты.
• Средства от клиента сразу же переводятся продавцу.

Существует два вида QR-кодов: динамические и статические. Динамические формируются заново для каждой операции. Покупатель сразу видит, сколько он должен перевести, от него требуется только подтвердить оплату. Статический всегда один и тот же — в коде содержатся только данные счета, а пользователь должен сам ввести сумму, которую запрашивает продавец.

Воспользоваться этим способом может любой человек, у которого есть банковский счет и смартфон.
Офлайн. Быстрее всего эту технологию осваивают представители малого бизнеса: небольшие магазины, салоны красоты и кондитерские активно используют ее в продажах. Однако крупные компании тоже предлагают этот способ оплаты. Перечислим несколько торговых сетей, где уже используют СБП: «Вкусвилл», «Магнит», «Пятерочка», «Красное и белое», «Бургер Кинг», «Ситилинк», АЗС «Газпромнефть», «Л’Этуаль».
Онлайн. Настроитьоплату по QR-коду могут не только розничные точки, но и интернет-магазины. Разницы с точки зрения условий не будет, предприниматели получат те же преимущества: отсутствие необходимости покупать и обслуживать терминал, низкая комиссия. Добавить функцию оплаты по QR можно на любой сайт. Достаточно оставить в своем банке и ввести данные на сайте при запуске онлайн-торговли. Затем при каждой покупке на экране у покупателей будет появляться код. Останется только отсканировать информацию с помощью смартфона. Описанное выше относится к покупкам с сайта через ПК или ноутбук. Если страница оплаты открывается со смартфона, то появится кнопка «Оплатить через СБП», при нажатии на нее покупатель направляется в банковское приложение.

Переводы по QR-коду осуществляются со счета на счет, данные банковских карт не используются. На сайте «Системы быстрых платежей» нет информации о запрете использования для этого способа оплаты покупок. В этом случае сами банки устанавливают условия.
Сейчас большинство ведущих банков России считают покупки по QR-коду стандартными операциями по карте, не взимают комиссию и не отменяют льготный период. При этом не все банки начисляют бонусы и кэшбэк при использовании дебетовых карт. Возвращенные на счет деньги — часть эквайринговой комиссии, которую банки берут с продавцов. Поскольку при оплате QR-кодом бизнес отдает только 0,7% вместо 1–3%, рассчитывать кэшбэк просто не из чего.

Да, мы даем возможность расплачиваться за покупки кредитными картами через СБП без ограничений. Единственная особенность: операции по карте «Кэшбэк на всё» в этом случае будут без кэшбэка.