Общий порядок по обращению с иностранными деньгами описан в законе о валютном регулировании № 173-ФЗ
от 10.12.2013. Эти правила продолжают действовать и сейчас, но с 9 марта Центробанк ввел временный порядок по валютным операциям. Он меняется и дополняется в зависимости от экономической ситуации. Ограничения касаются таких процессов:

• покупки иностранных денег в кассах банков;
• выдача валюты с вкладов и счетов, открытых до и после 09.03.2023;
• комиссий при выдаче наличных средств;
• взаиморасчетов между резидентами и нерезидентами.

Сперва новые правила были установлены на полгода, до 9 сентября. Постепенно некоторые ограничения смягчили, другие — ужесточили. Так, на сентябрь 2022 года известно, что условия по снятия наличных продлили до 09.03.2023.

Если у человека нет открытых валютных счетов или вкладов, ограничения коснутся его не сильно. В такой ситуации новые правила становятся заметны при попытке оплаты в иностранных магазинах или приобретении валюты для путешествий. В повседневной жизни для расчетов в рублях новых условий не введено.

Представим, что у физического лица есть наличная валюта. Вот что можно с ней делать без риска получить штраф:

• хранить дома, в сейфе или в банковской ячейке — без всяких ограничений;
• вывозить за рубеж, но только в размере $10 000 на одного человека;
• положить в банк на счет или вклад. В этом случае снять валюту можно будет только 09.03.2023, если ограничения не продлят снова. При этом в любой момент разрешено снимать деньги в рублевом эквиваленте.

Сейчас экономисты не дают конкретных рекомендаций по поводу того, что лучше делать с наличными. Нужно исходить из цели, с которой они были куплены. Если планируется поездка за рубеж, валюту можно взять с собой в рамках установленных лимитов. При отсутствии таких планов деньги обменивают на рубли или продолжают хранить любым удобным способом.

Другая ситуация — у физического лица есть вклад в иностранной валюте. Разрешены такие операции:

• снятие до 10 000 долларов или евро, если деньги поступили на счет до 09.03.2023;
• снятие любой суммы в рублевом эквиваленте независимо от даты поступления средств;
• перевод в иностранный банк на свой счет или другому физическому лицу суммы в пределах $1 млн. Этот лимит установлен Банком России с 1 июля 2022 года. Для переводов без открытия счета максимальная сумма − $10 000;
• хранение валюты на банковском или брокерском счете. Нужно учитывать, что большинство банков установили комиссию за суммы, превышающие $5 000-$10 000;
• перевод валюты между счетами в российских банках. Здесь есть технические ограничения: не везде можно провести такую операцию, поэтому требуется предварительно уточнять условия в конкретном банке.

Для счетов и вкладов ключевую роль играет то, когда на них поступили деньги. Если это произошло до 9 марта, средства можно снять в рамках установленных лимитов. Ограничения ввели, чтобы все владельцы счетов могли получить наличные при необходимости. Если деньги поступили после 9 марта, распоряжаться ими можно в безналичной форме, а снимать — только в рублевом эквиваленте.

Если у человека нет ни наличных, ни валютного счета, ему также доступны некоторые операции. Например, можно:

• Купить наличные. Банк может продать только деньги, поступившие после 9 марта, поэтому возможны ограничения по доступной сумме.
• Конвертировать рубли безналичным способом. При этом снять деньги в валюте можно будет только после 9 марта 2023 года, если действующие ограничения не продлят.
• Купить деньги на бирже с помощью брокерского счета. Снять их нельзя, но можно вывести на обычный банковский счет. Будут действовать ограничения из предыдущего пункта.

Покупка валюты в текущей экономической ситуации должна быть обдуманным решением. Ограничений по ее использованию много, поэтому нужно взвесить все плюсы и минусы. По состоянию на сентябрь 2022 года снятие со своих счетов запрещено, а хранить деньги на счете с комиссиями не слишком выгодно.

Нововведения в валютном контроле созданы для того, чтобы предотвратить отток финансов из страны. Часть иностранных государств запретила ввозить в Россию доллары и евро. Поэтому правительство ввело ограничения, смысл которых — не дать наличной валюте уйти из страны. Кроме этого, действуют ограничения, связанные и приостановкой деятельности международных платежных систем в России.

По состоянию на сентябрь 2022 года ограничены или невозможны следующие операции:

• Снятие наличных со счета, если деньги поступили на него после 9 марта. Средства, зачисленные до этой даты, можно снять с ограничением — не более 10 000 долларов или евро в одном банке.
• Снятие за границей денег с использованием карт международных платежных систем, выданных российскими банками. За пределами РФ работают только карты «Мир» и Union Pay, а их обслуживание доступно только в банках, сотрудничающих с указанными платежными системами — придется найти банкомат.
• Вывоз из РФ наличных суммой более $10 000 на одного человека. Раньше это был лимит, который не требовалось декларировать. Сейчас − максимально допустимый предел.
• Расчет валютой между резидентами. Резидент — это гражданин РФ, либо иностранец, постоянно проживающий на территории страны. Для расчетов можно использовать только российские рубли.
• Выдача кредитов и займов нерезидентам в валюте, если они являются представителями «недружественных» стран.

В целом ограничиваются операции, в ходе которых наличные выводятся за пределы страны. При этом меры постепенно смягчаются. Первоначально запреты были абсолютными, например, для перевода валюты на иностранные счета или покупки наличных. На сентябрь 2022 года многие ограничения уже сняты. Если требуется выполнить какую-то операцию из списка запрещенных, стоит сперва уточнить актуальную информацию. Новые поправки выходят регулярно, постепенно смягчая принятые меры.

Законодательство меняется очень быстро, поэтому новые указы и постановления бывают непонятны и противоречивы. Центробанк регулярно публикует пояснения и ответы на вопросы, но для некоторых ситуаций этого недостаточно.

Например, много сложностей вызывает трактовка ограничений в сфере приобретения недвижимости или ценных бумаг у представителей других стран. Для таких операций Центробанк ввел разрешительный порядок. То есть каждая ситуация рассматривается специалистами индивидуально после предоставления документов.

Выдачей разрешений на проведение спорных операций занимаются несколько ведомств:

• Правительственная комиссия по контролю за осуществлением иностранных инвестиций в Российской Федерации. Контролирует сделки с нерезидентами, которые приводят к образованию права собственности на ценные бумаги и недвижимость. Также проверяют выдачу займов иностранным гражданам в рублях.
• Центральный банк. Выдает разрешение на изменение правил по продаже обязательной части валютной выручки компаниям-участникам ВЭД. Также контролирует и другие операции, которые резиденты проводят в отношении иностранных компаний.
• Министерство финансов. Выдает резидентам разрешения на возврат кредитов и займов нерезидентам в особом порядке, если они превышают 10 млн руб. в месяц.

При необходимости к делу подключаются и другие ведомства. Например, Министерство сельского хозяйства может разрешить (или запретить) вывоз определенных товаров за территорию страны. Такими же полномочиями обладают и другие министерства в рамках своей сферы. Этот порядок введен Постановлением Правительства № 312 от 09.03.2022.

Все штрафы за нарушения, связанные с валютными операциями, регламентируются статьей 15.25 КоАП РФ. Раньше наказания были очень строгими и достигали 100% от суммы незаконной операции. 13 июля 2022 года был принят закон N 235-ФЗ, благодаря которому были внесены смягчающие поправки. Они применяются для правонарушений с 23 февраля по 31 декабря 2022 года.

По новым правилам, штрафы для граждан, индивидуальных предпринимателей и организаций теперь составляют 20–40% от суммы незаконной операции. Для должностных лиц наказание не может превышать 30 000 руб. Также административная ответственность отменяется, если соблюсти требования закона невозможно по техническим причинам, не зависящим от резидента.

Чтобы не получить штраф, нужно учитывать, что в валютное законодательство регулярно вносят изменения. Указанные требования действительны на сентябрь 2022 года, но в любой момент могут быть опубликованы новые указы и постановления. Поэтому перед проведением валютных операций нужно уточнять актуальные правила, чтобы не допустить нарушений.

Резонансные обновления в законодательстве обычно освещают в СМИ, поэтому пропустить их сложно. Но далеко не каждый указ несет какую-то интересную информацию, поэтому их не обсуждают широко, и изменение условий может пройти незамеченным. Если человек регулярно сталкивается с валютным законодательством в жизни или работе, важно учитывать все свежие требования, чтобы избежать штрафов.

Главный источник информации в этой сфере — Центральный банк России. На официальном сайте в разделе новостей ведомство публикует все данные. Это не только указы и постановления, но и разъяснения по действующим актам, ответы на популярные вопросы. Также ежедневные обновления можно проверять на сайтах справочных систем, которые собирают всю информацию о новых законах и правилах.