Финансы, Ежедневные траты

Может ли дебетовая карта уйти в минус?

5 мин.

1117

Финансы, Ежедневные траты

Может ли дебетовая карта уйти в минус?

5 мин.

1117

Ситуация, когда дебетовая карта уходит в минус, — нестандартная и встречается редко. Дебетовые карты используются в первую очередь для хранения собственных денежных средств и осуществления расчетов при их помощи, поэтому возникновение минусового баланса — это исключение, а не рядовой случай. В статье разберемся, почему на дебетовой карте образуется минусовой баланс, и что делать в подобной ситуации.
Автор
Команда Райффайзен Банка

Что такое овердрафт, и как он связан с минусовым балансом на дебетовой карте

Овердрафт (overdraft) переводится с английского языка как «перерасход», «превышение кредита». Это опция, которая по своей сути является краткосрочным кредитом. Сейчас далеко не все банки предоставляют возможность подключения овердрафта, так как в последние годы эта услуга стала намного менее популярной среди клиентов по сравнению с кредитными картами.

Пример
У Виктора есть дебетовая карта с подключенным овердрафтом. На ней 10 000 руб. Виктор хочет купить газонокосилку за 12 000 руб. Он расплачивается картой с подключенным овердрафтом. После покупки на ней образуется минусовой баланс, а именно −2000 руб. Это те деньги, которые банк одолжил Виктору. Он должен будет вернуть их в сроки, обозначенные условиями договора.

Овердрафт бывает двух основных видов.

  • Разрешенный овердрафт. Ситуация, когда держатель дебетовой карты подал заявку на подключение опции и банк ее одобрил. В таких случаях в индивидуальном порядке выделяется определенный лимит, сверх которого потратить нельзя. При этом срок возврата денежных средств варьируется — в зависимости от конкретной ситуации и банка он обычно составляет 1-2 месяца.
  • Неразрешенный (технический) овердрафт. Ситуации, при которых дебетовая карта уходит в минус без воли и желания банка и самого держателя. Такой овердрафт возникает по техническим причинам, а не потому, что человек решил потратить больше денег, чем есть на платежном средстве. Далее мы разберем ситуации, в которых может произойти неразрешенный овердрафт.

Причины, по которым на дебетовой карте может появиться минусовой баланс

Рассмотрим самые частые причины, почему дебетовая карта уходит в минус.

  • К карте был подключен разрешенный овердрафт, клиент потратил денег больше, чем было на счете. В такой ситуации минусовой баланс не должен стать неожиданностью. Банк заранее оповещает клиента, какой лимит овердрафта был ему одобрен, а также предупреждает об условиях погашения подобного краткосрочного кредита.
  • Банковский счет был арестован по запросу судебных приставов. До 2019 года дебетовая карта с разрешенным овердрафтом могла уйти в минус, если в банк поступал запрос от судебных приставов с требованием списать со счета сумму долга. Но сейчас подобные ситуации практически не встречаются. В 2019 году Верховный суд РФ постановил, что банки по исполнительным листам не имеют права списывать со счетов клиентов больше имеющихся на них сумм. Если с вами произошла такая ситуация, вы можете обратиться с жалобой в сам банк или в суд.
  • Различные ситуации, которые приводят к неразрешенному овердрафту. Технический овердрафт, из-за которого баланс дебетовой карты уходит в минус, может возникнуть по разным причинам.

Перечислим наиболее вероятные причины, по которым может возникнуть технический овердрафт.

  • Долгая обработка операции по банковской карте. Ситуация может возникнуть у клиентов небольших региональных банков, так как у крупных организаций все операции осуществляются практически мгновенно. Очень редко, но бывают случаи, когда фактически оплата выполняется, но списание денег не производится из-за отсутствия подтверждения со стороны банка. Клиент может не заметить, что средства с карты не списали. Если он продолжит делать покупки и баланс карты приблизится к нулю, то после подтверждения «зависшей» операции и списания необходимой суммы на платежном средстве возникнет технический овердрафт.
  • Минусовой баланс возник из-за колебания курса валют. Ситуация может возникнуть у держателей карт UnionPay и других подобных, когда покупка совершается в иностранной валюте. Платеж, выходя за пределы России, пересчитывается по другому курсу. Если средств в рублях для покупки необходимого количества иностранной валюты было недостаточно, счет уйдет в минус из-за технического овердрафта.
  • Сбой банковской онлайн-системы. Редко, но случаются ситуации, когда из-за ошибок в работе банковской системы происходит технический овердрафт. Например, клиенту ошибочно зачислили средства, которые он потратил. Банк обнаружил ошибку и исправил ее, но денег для возврата на счете клиента было уже недостаточно, поэтому баланс карты ушел в минус.

Что делать, если карта ушла в минус

Вне зависимости от того, по какой причине на карте возник минусовой баланс, овердрафт придется погасить. Важно помнить, что овердрафт — это разновидность кредита, а за предоставление займа банк имеет право брать проценты. Требования будут отличаться в зависимости от банка, поэтому как только вы заметили минусовой баланс на карте, сразу свяжитесь со службой поддержки и уточните, какие условия погашения будут в вашей конкретной ситуации.

Что делать, чтобы дебетовая карта не ушла в минус

Есть ситуации, на которые не могут повлиять ни клиент, ни сам банк. Но вы можете сократить вероятность неприятных последствий до минимума с помощью простых действий.

  • Выбирайте дебетовые карты без возможности подключения овердрафта. Вероятность, что такая карта уйдет в минус, очень низкая.
  • Подключите услугу оповещения об операциях при помощи пуш-уведомлений или смс-сообщений. Так вы будете точно знать, сколько денег списалось и сколько осталось на карте.
  • Пользуйтесь онлайн-приложением банка, чтобы отслеживать все списания и пополнения. Так вы сразу сможете отследить сбои банковской системы, неверные списания и другие спорные ситуации, которые могут стать причиной технического овердрафта.

Оформить дебетовую карту с бесплатным обслуживанием и кэшбэком можно в Райффайзен Банке. Владельцам карт также доступна опция безлимитного снятия наличных и переводов по номеру телефона. Узнайте больше о дебетовых картах и других актуальных предложениях на сайте Райффайзен Банка.

В Райффайзен Банке лимит переводов по Системе быстрых платежей увеличен до 300 тыс ₽ в день. А до 31 мая 2024 года можно и вовсе переводить по номеру телефона по СБП без комиссии

Закажите дебетовую Кэшбэк-карту прямо сейчас

1,5%

кэшбэк рублями
за покупки

0


обслуживание

0₽

снятия в банкоматах

Загружается форма. Пожалуйста, подождите...