Нужна ли кредитная карта?

Рассказываем об особенностях использования кредитной карты, чтобы вы могли решить, нужна она вам или нет.

В чем суть продукта

Кредитная карта — это пластиковый носитель, привязанный к банковскому счету, открытому на имя держателя. Владельцем средств на счете является банк. Держатель — это заемщик, получающий доступ к возобновляемому кредиту. Сумма доступных к расходованию средств на карте называется кредитным лимитом. она уже «зачислена» на карту при ее выдаче клиенту.

В отличие от простого кредита, проценты по которому вы выплачиваете каждый месяц строго по графику, долг по кредитной карте возникает только при расходовании средств. Если вы не пользуетесь картой — вы ничего не должны банку. Еще одно отличие — потратить можно любую сумму в пределах лимита, и проценты будут начисляться именно на нее.

Основные понятия

• Кредитный лимит — максимальная сумма, которую банк разрешает потратить со счета. Он может быть увеличен, если вы активно пользуетесь картой и вовремя гасите задолженность. Потратить больше лимита нельзя, но пополнить карту сверх суммы лимита можно — эти средства будут расходоваться как дебетовый остаток по обычной карте. Кредитный лимит складывается из остатка на счете и суммы задолженности. Чтобы пользоваться в новом периоде всем возможным остатком, необходимо погасить задолженность предыдущего отчетного периода полностью. В противном случае на новый отчетный период перейдет лишь неизрасходованный остаток.
• Грейс-период — беспроцентный период пользования кредитной картой. Он может составлять от 30 до 100 и более дней, в течение которых вы не платите банку за пользование деньгами. Грейс-период связан с отчетным и начинается в его первый день — это может быть день выдачи карты, первое число месяца или дата первой покупки. Информация о задолженности льготного периода есть в сведениях о кредитной карте в мобильном приложении и личном кабинете на сайте банка. Если вы успеете вернуть деньги до указанной даты, никакие проценты начисляться не будут.
• Процентная ставка — вознаграждение, которое вы платите банку за пользование деньгами. Проценты начисляются со следующего дня после окончания грейс-периода на сумму фактических расходов по карте в отчетном периоде.
• Отчетный период — определенный срок, как правило, один месяц, все расходы которого принимаются к расчету процентов по сформировавшейся задолженности. Если вы первый месяц потратили 10 тысяч, а во второй — 30, то первый минимальный платеж будет рассчитан от суммы 10, а второй, в случае не погашения первого — от суммы 40 тысяч рублей.
• Минимальный платеж — сумма ежемесячного платежа банку при погашении задолженности по карте. Включает обязательный платеж от 3 до 10% задолженности отчетного периода и проценты по ставке банка.
• Комиссия — плата за отдельные операции. У каждого банка свои условия для снятия наличных с карт, смс-информирования, страхования, безналичных переводов, стоимости годового обслуживания счета и т. д. Чтобы не переплачивать, выбирайте карты с бесплатным обслуживанием и дополнительными привилегиями банка.

Плюсы кредитной карты