Для жизни Полезные статьи

Застрахованы ли валютные вклады

Граждане РФ имеют право открывать вклады в банках в национальной и иностранной валюте. Законодательство РФ предусматривает защиту таких депозитов на случай отзыва лицензии у банка. Разберем базовые условия по государственному страхованию валютных вкладов в 2021 году.

Какие вклады подлежат страхованию

Для защиты капитала граждан, размещаемого в банках, ФЗ № 177 от 23 декабря 2003 внедрил систему страхования вкладов (ССВ). Она гарантирует возврат средств по следующим вкладам в валюте и рублях:

  • до востребования;
  • срочные депозиты;
  • зарплатные, пенсионные, стипендиальные счета, привязанные к картам;
  • номинальные счета, открытые попечителями (опекунами) на имена их подопечных;
  • счета эскроу для сделок по купле-продаже недвижимости.

Застрахованы не только накопления, но и проценты. Они рассчитываются за весь срок хранения средств на валютном вкладе вплоть до даты страхового случая.

Какие вклады не подлежат страхованию

АСВ не защищает от рисков депозиты физических лиц:

  • принадлежащие адвокатам, нотариусам и используемые для работы;
  • с депозитными сертификатами;
  • находящиеся в доверительном управлении у банка;
  • открытые в филиалах за границами РФ;
  • номинальные счета, кроме указанных ранее.

Суммы компенсаций

Если банк лишается лицензии или получает мораторий на выполнение кредиторских обязательств, в результате чего не может вернуть суммы со счетов, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) возмещает гражданам ущерб.

Стандартная компенсация

На начало 2021 года стандартный размер выплат в одной кредитной организации и на одного вкладчика равен 1,4 млн ₽. Даже если на нескольких вкладах у гражданина хранилось больше средств, АСВ возвратит лишь 1,4 млн в российской валюте.

Когда застрахованные депозиты находятся в нескольких банках, выплаты рассчитываются отдельно для каждого финучреждения.

Повышенная компенсация

С 2020 года размер компенсации увеличен до 10 млн ₽. Правило относится к физлицам, которые:

  • Временно разместили крупные суммы на депозитах ввиду жизненных обстоятельств.
  • Открыли обособленный вклад.

В первом варианте это ситуации, когда гражданин получил деньги:

  • от продажи своей недвижимости;
  • по наследству;
  • в виде социальных выплат;
  • в качестве компенсации вреда здоровью, имуществу;
  • по решению суда.

Средства должны быть внесены безналичным путем на вклад в течение 3 месяцев до даты страхового эпизода. После компенсация не превысит 1,4 млн ₽.

Пример. В ноябре 2020-го Сергей получил на застрахованный счет 5 млн ₽ от продажи дома и 7 млн ₽ по наследству, а в декабре лицензию банка аннулировали. Гражданину возвратят 10 млн ₽. При отзыве лицензии в марте 2021 года будет выплачено только 1,4 млн ₽.

Если Сергей держал средства, в том числе с повышенным лимитом компенсаций, на нескольких счетах в одном банке, он все равно получит по ним не более 10 млн ₽.

Ко второй группе случаев относится открытие целевых счетов эскроу, обслуживающих сделки по недвижимости, договоры долевого строительства. Повышенный лимит по ним учитывается отдельно. Так, если клиент держал средства на вкладе с максимальной суммой компенсации и эскроу-счете, ему могут вернуть до 20 млн ₽.

Особенности страхования вкладов в иностранной валюте

Компенсации по валютным вкладам выплачиваются в рублях независимо от того, в долларах, евро или фунтах открывался застрахованный счет. Расчет происходит по курсу ЦБ РФ на дату страхового эпизода.

Как узнать, застрахован ли вклад в валюте

Как и в случае с рублевыми депозитами, при открытии валютного счета не нужно подписывать отдельный договор на защиту от рисков. Средства автоматически застрахованы с момента, когда банк внесен в реестр системы страхования вкладов.

Проверить, является ли финучреждение участником АСВ, можно на его официальном ресурсе. Так, Райффайзенбанк включен в реестр с 2005 года, на сайте размещены ответы на частые вопросы по вкладам в целом, их страхованию и налогообложению.

Также информацию о банках можно уточнить на сайте или горячей линии АСВ: 8 800 200 08 05.

Как получить страховую выплату

В 2021 действуют базовые условия получения страховки по вкладу. Через 14 дней после наступления страхового случая необходимо в банке-агенте заполнить заявку на компенсацию по вкладу. За день до выплат АСВ доводит до сведения клиентов на сайте и в СМИ, в какое именно финучреждение обратиться.

Средства выдаются наличными или перечисляются на счет. Компенсацию по валютным и рублевым депозитам граждане вправе получить в течение 2 лет.

Чтобы защитить накопления от рисков, рассмотрите вклады в Райффайзенбанке. Клиентам доступны депозиты в национальной и зарубежной валюте, застрахованные по программам обязательного и добровольного страхования. Дополнительную информацию по государственному страхованию вкладов можно узнать на сайте или у специалистов банка.

Рекомендуем

0 ₽

бесплатное
обслуживание

1,5%

кэшбэк за все
покупки

без условий и ограничений

Накопительный счёт «Выгодное решение»
Накопительный счет «Выгодное решение»

Проценты начисляются на минимальный остаток средств в течение месяца

Оформите дебетовую Кэшбэк карту

Получите карту с бесплатной доставкой или заберите в отделении


Ваш город Москва?
Да
Нет