Ежедневные траты, Финграмотность, Финансы

Оплата по QR-коду: почему это выгодно и покупателям, и бизнесу

4 мин.

14182

Ежедневные траты, Финграмотность, Финансы

Оплата по QR-коду: почему это выгодно и покупателям, и бизнесу

4 мин.

14182

QR-код – удобный дополнительный инструмент расчетов как для бизнеса, так и для покупателей. В этой статье разберемся, почему оплата по QR-коду выгоднее многих других вариантов.
Автор
Команда Райффайзен Банка

Плюсы и минусы оплаты по QR-коду

Как и у любой системы, у оплаты по QR-коду есть преимущества и недостатки. Ниже мы разберем все аргументы «за» и «против».

Плюсы QR-кодов для оплаты

  • Высокая безопасность платежей. При оплате по QR-коду мошеннику нечего воровать: он не может узнать детали вашей карточки, потому что она не используется, вы не вводите реквизиты своего банковского счета. Пользователь просто считывает код с терминала или изображения и переводит деньги по указанным в нем данным. Вероятность скомпрометировать карту отсутствует.
  • Не нужно использовать карту. Если вы оплачиваете покупки в офлайн-точках, где доступны расчеты по QR, брать с собой пластик не обязательно. Достаточно только смартфона с камерой и мобильного банка. Некоторые банки даже предлагают услугу создания QR-кода прямо в приложении. Пользователь показывает его на кассе, продавец сканирует экран телефона, деньги через СБП поступают на счет магазина. Такой код можно сохранить в память смартфона и использовать в офлайн-режиме там, где есть проблемы с интернетом.
  • Удобство. Расчеты по QR-коду особенно удобны, когда они касаются счетов за коммунальные услуги. Пользователи таким образом экономят большое количество времени, не простаивая в очередях, не вводя данные на сайтах и т. д. Достаточно навести камеру на код, чтобы получить все данные для оплаты (в некоторых случаях нужно будет внести показания счетчиков). Еще одно преимущество: расчеты за коммунальные услуги таким образом осуществляются без комиссии.
  • Отсутствие комиссий. При переводах по QR-коду с покупателя не взимается комиссия, пока за месяц сумма всех операций не станет больше 100 000 руб., далее взимается 1% от платежа.
  • Быстрый возврат. Поскольку при расчетах по QR-коду используется Система быстрых платежей, переводы и возвраты осуществляются напрямую со счета. Это делает любые операции очень быстрыми. Достаточно согласовать отмену операции с продавцом, и деньги поступят обратно в течение нескольких минут.

Минусы расчетов по QR-кодам

  • Нужен смартфон. Покупателю нужен смартфон c установленным на нем приложением банка. Вероятность встретить человека без мобильного телефона сейчас сводится к нулю, но не все пользуются онлайн-банкингом, что ограничивает использование QR-кодов.
  • Нужен интернет. Чтобы войти в приложение банка, нужен доступ в интернет, как и для дальнейшей отправки платежа. Когда вы платите пластиковой картой в офлайн-точках, такой сложности не возникает.
  • Непривычный формат. Не все пользователи умеют пользоваться QR-кодами и многие не готовы осваивать новые форматы. К тому же не каждая торговая точка предлагает возможность оплатить по QR.
  • Долгий процесс оплаты. У этого процесса много этапов: открыть приложение, включить камеру, считать код, ввести сумму (опционально), подтвердить оплату. При использовании пластика нужно приложить его к терминалу и в определенных обстоятельствах ввести пин-код. Это быстрее. Большое количество шагов может привести к образованию очереди на кассе.
  • Нет кэшбэка. Банки не получают комиссию за эквайринг при оплате через QR-код, поэтому не начисляют своим клиентам кэшбэк.

Выгода оплаты по QR-коду для бизнеса

Оплата по QR-коду для бизнеса – хороший инструмент, который желательно использовать как дополнение к имеющимся вариантам. Перечислим, в чем выгода такого формата для компаний.

  • Клиент получает еще одну опцию для оплаты, поэтому начинает лояльнее относиться к продавцу.
  • Комиссия за проведение оплаты составляет 0,4% или 0,7% в зависимости от типа бизнеса. Максимальная комиссия ограничена суммой в 1500 рублей, что особенно выгодно при крупных транзакциях.
  • Удобно для использования в разъездной торговле: курьер показывает код, пользователь сканирует его и переводит компании деньги.
  • Деньги практически сразу поступают на счет компании, процессинговые центры в операции не участвуют. Не создается кассового разрыва в 2-3 дня.
  • Подключить QR-код для бизнеса через СБП очень просто, а для проведения платежей не нужно дополнительное оборудование.

Выгода для покупателей

Разберемся, в чем выгода оплаты по QR-коду для покупателей.

  • Дополнительные скидки от продавцов. Поскольку бизнесу не нужно платить большую комиссию за эквайринг, компании предлагают покупателям различные акции и бонусы за оплату по QR-коду.
  • Онлайн-оплата без ввода реквизитов. Достаточно отсканировать код на экране, чтобы оплатить товары в интернет-магазине. Не нужно вручную вводить данные своего пластика.
  • Возможность делать покупки без карты. Если вы забыли кошелек, то это не проблема – можно воспользоваться оплатой по QR-коду.

С СБП работает более 200 банков России, все больше людей оценивают преимущества этой системы. Вместе с этим растет и популярность QR-кодов. Этот способ оплаты в будущем может стать одним из основных для многих компаний, особенно это касается малого и микробизнеса.
В Райффайзен Банке можно подключить СБП для бизнеса на выгодных условиях. Расчеты по операциям проводятся круглосуточно. Вы сможете принимать оплату в торговой точке, на сайте, в социальных сетях и в мессенджерах. 
Владельцам пластиковых карт Райффайзен Банка доступны быстрые платежи по QR-коду в приложении банка. Откройте приложение, перейдите в раздел «Оплаты» и нажмите на значок «По QR-коду». Для подтверждения платежа требуется всего одно касание. Вам не придется носить с собой пластиковую карту и каждый раз доставать ее, чтобы приложить к терминалу. 

В Райффайзен Банке лимит переводов по Системе быстрых платежей увеличен до 300 тыс ₽ в день. А до 31 мая 2024 года можно и вовсе переводить по номеру телефона по СБП без комиссии

Закажите дебетовую Кэшбэк-карту прямо сейчас

1,5%

кэшбэк рублями
за покупки

0


обслуживание

0₽

снятия в банкоматах

Загружается форма. Пожалуйста, подождите...