Эквайринговый терминал — это электронное устройство, с помощью которого можно принимать платежи с банковских карт. По-другому его называют POS-терминал — вы можете встретить и это название, когда будете заключать договор на эквайринг. Он может выглядеть по-разному, включать базовый или расширенный набор функций.

Работа терминала эквайринга строится следующим образом:

• в платежный аппарат передается сумма покупки. Это может делать продавец вручную или учетная программа в автоматическом режиме;
• покупатель вставляет или прикладывает карту. Почти во всех современных терминалах есть возможность оплаты мобильным телефоном или умными часами;
• если это необходимо, клиент вводит пин-код от карты. Нужно ли это делать, зависит от лимитов по карте. Их держатель устанавливает сам;
• деньги списываются со счета, а касса выдает чек.

Это то, что видит продавец и клиент. Но за этой простой операцией, занимающей считанные секунды, стоит довольно сложная система. В процессе безналичной оплаты задействовано несколько участников:

• банк-эмитент. Это тот банк, в котором обслуживается покупатель, то есть организация, выпустившая его дебетовую или кредитную банковскую карту;
• банк-эквайер. С ним продавец заключил договор на эквайринг, через него проходят платежи;
• платежная система. Это оператор, который отвечает за проведение транзакции (сам банк не переводит платеж — только отправляет и принимает);
• сам продавец, который принимает у покупателя оплату.

По пути со счета покупателя на счет предпринимателя деньги проходят сложный путь. Давайте рассмотрим все этапы:

1.  В момент, когда человек прикладывает карту к терминалу или вставляет ее, тот считывает данные с чипа или магнитной полосы.

2.  Эти данные поступают в процессинговый центр банка-эквайера, затем в платежную систему. Там карта проверяется на предмет блокировки. Если она есть, деньги не спишутся — на этом операция прерывается.

3.  При отсутствии блокировки информация от платежной системы передается в банк-эмитент. Он проверяет остаток на счете, определяет, правильно ли клиент ввел пин-код.

4.  Если денег достаточно, а код введен правильно, банк-эмитент передает информацию об этом в банк-эквайер.

5.  Банк-эквайер направляет на эквайринговый терминал подтверждение. Продавец видит, что можно проводить оплату.

6.  Затем терминал направляет запрос в банк-эмитент. Нужная сумма снимается со счета покупателя и передается в банк-эквайер.

7.  Тот после приема вычитает комиссию и переводит на счет продавца.

Алгоритм работы у торговых терминалов одинаковый. Однако они могут сильно отличаться друг от друга по комплектации и возможностям.

По способу использования

• Стационарные. Их можно использовать только в помещении, потому что они требуют подключения к сети и проводному интернету.
• Мобильные (автономные). Эти устройства работают от аккумулятора, а интернет в них беспроводной.

Первые хорошо подходят для магазинов, салонов красоты, медицинских клиник — любого бизнеса, где оплата происходит на месте. А вторые — единственный подходящий вариант для служб доставки, где курьерам приходится возить терминал с собой. Также можно воспользоваться вариантом 2 в 1 — касса и терминал, где можно принимать платежи и пробивать чеки прямо на устройстве.

По способу ввода пин-кода

• С отдельным пин-падом.
• Без него.

Пин-пад — это отдельная от основного терминала клавиатура, где клиент может ввести код. Чем удобен такой вариант: не нужно поворачивать устройство от продавца к покупателю и обратно, за счет этого его кабели прослужат дольше. Вариант устройства с отдельным пин-падом хорошо подойдет для бизнеса, где терминал используется очень интенсивно.

По типу принимаемых карт

Информация с банковских карт может считываться тремя способами:

• с магнитной полосы,
• со встроенного чипа (контактно или бесконтактно).

Почти все современные терминалы поддерживают возможность бесконтактной оплаты, когда клиент просто прикладывает карту или телефон. Чтобы не пришлось менять оборудование для эквайринга уже в ближайшее время, специалисты рекомендуют выбирать именно такой вариант.

По виду канала связи

Существуют проводные стационарные терминалы и беспроводные мобильные. Но это не все разделение. Сегодня можно купить устройства с такими каналами связи, как:

• GPRS,
• 3G,
• Ethernet,
• Wi-Fi.

Первые два — беспроводные, последний — проводной. Также существуют комбинированные модели, которые поддерживают сразу два или три канала.

Это зависит от того, какой у вас бизнес, насколько велика интенсивность использования платежного устройства.

• Например, небольшому розничному магазину или ларьку будет вполне достаточно самого простого терминала без отдельного пин-пада, подключаемого к сети и проводному интернету.
• Для крупного супермаркета идеален будет вариант с несколькими каналами связи и выносным пин-падом. Это поможет избежать задержек очереди. Кассиру не придется переворачивать терминал, а при отключении проводного интернета подключится резервный канал связи.
• Для курьеров подойдет мобильный терминал с 3G — он быстрее, чем GPRS.

Что нужно сделать, чтобы подключить терминал? Есть несколько способов. Вы можете купить терминал, выбрав подходящий вариант под свои запросы и бюджет или взять его в аренду. В банках, предоставляющих услугу эквайринга, устройство часто входит в тариф. Непосредственно подключение и настройка терминала, как правило, не вызывают трудностей. Необходимо подсоединить его к сети (или зарядить аккумулятор), подключить к проводному интернету или мобильной сети, установить или обновить программное обеспечение и следовать подсказкам на экране для настройки. Перед началом работы с покупателями нужно провести тестовую транзакцию, чтобы убедиться, что все функции работаю: карты читаются, платеж списывается у покупателя и переводится на счет продавца.

Райффайзен Банк предлагает услуги эквайринга малому бизнесу с возможностью использовать собственное оборудование и терминал от банка. Все тарифы вы можете изучить онлайн на сайте.