Покупка недвижимости, Финграмотность

Страхование недвижимости: как и от чего можно застраховать имущество?

9 мин.

192

Покупка недвижимости, Финграмотность

Страхование недвижимости: как и от чего можно застраховать имущество?

9 мин.

192

Для большинства из нас дом или квартира — самая крупная покупка в жизни. Или как минимум она входит в их список. Конечно, жилье хочется защитить. Очевидный вариант (помимо хорошей двери и сигнализации) — страховка на недвижимость. Но выбор продуктов у страховых компаний настолько широк, что легко растеряться. Какой полис точно стоит купить, а за какой лучше не переплачивать? В этой статье разберемся в видах страхования недвижимости, обязательных и необязательных страховках, как они работают и когда необходимы.
Автор
Команда Райффайзен Банка

Что можно застраховать из объектов недвижимости?

Оформить страховку можно на любой объект недвижимости. Неважно, квартира это, загородный дом, дача, коммерческое помещение или земельный участок, приобретено оно за наличные деньги или в ипотеку. Условий всего два:

  • у вас должно быть право собственности на это имущество (то есть именно вы должны быть его владельцем, застраховать чужую квартиру на свое имя нельзя);
  • его стоимость должна подлежать оценке (это нужно, чтобы определить сумму страховой выплаты).

Ипотечное страхование недвижимости

Если вы покупаете квартиру или дом в ипотеку, оформить такой полис придется в любом случае. Это обязательное условие, которое предусмотрено законом. Без страхования недвижимости для ипотеки банк не выдаст кредит. Однако не стоит воспринимать этот полис как дорогой необязательный «довесок» к займу. Он защищает в первую очередь самого заемщика и избавляет его от необходимости платить долг за квартиру, которой нет или в которой невозможно жить.

Что страхуется
Целостность квартиры или загородного дома, сохранность их конструктивных элементов: фундамента, стен, потолка и пола, перегородок, окон и дверей (за исключением межкомнатных), балконов.

Ипотечное страхование недвижимости не касается ремонта и имущества внутри квартиры.

Как работает
Страховая компания компенсирует ущерб, нанесенный конструкциям. Объясним на примере. Допустим, вы купили квартиру в новостройке в ипотеку. В ней произошло короткое замыкание, случился пожар. Из-за него пострадали окна и двери, жилье стало непригодным для жизни. Полис страхования недвижимого имущества избавит вас от необходимости самостоятельно восстанавливать конструктивные элементы в квартире. А если она не подлежит восстановлению, страховая просто выплатит сумму, предусмотренную договором.

Когда актуально
При покупке квартиры в ипотеку или за наличные.

Страхование жизни и здоровья

Да, этот полис не относится к недвижимости напрямую. Но чаще всего без него банки отказывают физическим лицам в ипотеке, потому что риски слишком высоки. А если и соглашаются, предлагают более высокую ставку. И чаще всего, если посчитать, оказывается, что купить страховку выгоднее. Полис делается для того, чтобы, если с заемщиком что-то случится, кредит все равно был выплачен. И самому человеку платить его не придется — это сделает страховая компания. То есть эта страховка, пусть она и обязательная, защищает в первую очередь заемщика, а потом уже банк.

Что страхуется
Жизнь и здоровье человека, выплачивающего ипотеку.

Как работает
Страховая компания выплачивает кредит за заемщика в случае его смерти (это делают не родственники, вступившие в наследство). Или выплачивает часть ипотеки за время его нетрудоспособности. Например, вы купили квартиру в ипотеку, а потом получили серьезную травму и потеряли возможность работать на год. Все это время вам не придется думать, как выплачивать кредит банку — это обязательство возьмет на себя страховая компания.

Когда актуально
При покупке квартиры или дома в ипотеку.

Титульное страхование

Покупая дорогую квартиру в Москве или другом большом городе, отдавая крупную сумму денег за земельный участок страшно представить, что этот объект вдруг может перестать быть вашим. Возможных причин много: это и внезапно объявившиеся наследники, и бывшие супруги продавцов, которые были не в курсе продажи, и обнаруженная недееспособность бывшего владельца. Даже самая доскональная проверка документов не поможет найти все подводные камни. И оптимальный вариант для своей защиты — это застраховать титул.

Что страхуется
Право собственности человека на недвижимость.

Как работает
Если титул собственника оспаривается по описанным выше или другим причинам, банк компенсирует стоимость квартиры в пределах страховой суммы. Когда она куплена за наличные, деньги получает сам человек. А если в кредит, они делятся между ним и банком. Это защитит от утраты и недвижимости, и денег.

Когда актуально
Страхование права собственности на объекты недвижимости особенно актуально при покупке во вторичном фонде, то есть у другого собственника. Особенно нужна эта страховка в первые три года владения: как правило, все непредвиденные обстоятельства выясняются в этот срок. Впрочем, многие эксперты советуют оформлять такой полис и при покупке недвижимого имущества у компании-застройщика. Он защитит, например, в случае продажи одной квартиры двум собственникам, намеренного или случайного.

Страхование ремонта

Вы купили квартиру, сделали дорогой ремонт, а теперь волнуетесь, что с ним будет, если вас, например, затопят соседи? Отделку тоже можно застраховать. Полис может включать самые разные риски: пожар, затопление, даже случайное повреждение из-за собственных непреднамеренных действий. Необязательно, чтобы виновниками были соседи или другие третьи лица.

Что страхуется
Отделка стен, пола и потолка, межкомнатные двери, мебель, бытовая техника, предметы декора и другие вещи, которые могут пострадать при наступлении страхового случая.

Как работает
Если что-то в квартире повреждено, страховая компания оплачивает стоимость этого имущества в пределах страховой суммы. Страхование ремонта — отличное дополнение к классическому ипотечному страхованию, когда страхуются конструктивные элементы.

Когда актуально
Когда в квартире сделан хороший свежий ремонт, есть дорогостоящая техника и мебель. Специалисты особенно рекомендуют оформлять такую страховку в новостройках (где многие делают ремонт одновременно) или, наоборот, в старом фонде (где выше вероятность пожара, затопления из-за ветхости коммуникаций).

Страхование гражданской ответственности

Предыдущая описанная страховка покроет ремонт в вашей квартире. А вот если по вашей вине возникли проблемы у соседей, она не поможет. Для этого нужно страхование не только имущества, но и гражданской ответственности.

Что страхуется
Ваша ответственность перед соседями.

Как работает
Оформляя страховку, вы защищаете себя на случай причинения вреда третьим лицам. Как это работает на практике: если у вас случился пожар и пострадала соседняя квартира, самостоятельно платить компенсацию не потребуется. Это сделает страховая компания в пределах суммы, указанной в договоре.

Когда актуально
При покупке квартиры и в новостройке, и во вторичке, особенно если у вас идет ремонт.
При оформлении ипотеки в Райффайзен Банке купить страховку можно онлайн — во многие компании мы готовы подать документы за вас. Также мы предлагаем страховку и на обычное страхование недвижимости.