Финграмотность

Как работает страхование от несчастных случаев и в чем его суть

8 мин.

333

Финграмотность

Как работает страхование от несчастных случаев и в чем его суть

8 мин.

333

Страхование от несчастных случаев — это один из способов финансовой защиты человека на случай утраты трудоспособности. Полис позволяет получить выплату при наступлении страхового случая. Мы расскажем, как работает система страхования от несчастных случаев и в чем ее суть.
Автор
Команда Райффайзен Банка

В чем суть страхования

Человек заключает договор страхования от несчастных случаев со страховой компанией. Согласно договору, страхователь должен своевременно оплатить страховой взнос, а страховщик обязуется выплатить денежную компенсацию при наступлении страхового случая. В документе подробно описываются риски, которые включены в программу.
Если в течении срока действия полиса от несчастных случаев ничего не произойдет, взносы остаются у страховой компании — это ее прибыль. Если наступает страховой случай, человек обращается за выплатой, которая обычно в несколько раз превышает стоимость страховки. Размер компенсации определяется по таблице, приложенной к договору.

Какие случаи предусматриваются

Перечень страховых случаев зависит от программы страхования. Например, программа «На всякий случай» включает следующие риски:

  • Смерть или инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая;
  • Смерть или инвалидность 1 и 2 группы супруга или супруги в результате несчастного случая;
  • Телесные повреждения ребенка.

Все ситуации относятся к несчастному случаю — внезапному событию, которое произошло в конкретном месте, в точно установленное время и независимо от воли человека. Различные заболевания в эту категорию не входят. Чтобы защитить себя на случай болезни, можно оформить дополнительный полис, например, ДМС
Мы рекомендуем внимательно читать условия страхования, памятку, и договор, где подробно прописаны страховые случаи.

Как работает полис при наступлении страхового случая

При наступлении страхового случая застрахованное лицо обращается в страховую компанию с заявлением на получение выплаты. К заявлению прикладываются документы, подтверждающие ущерб в результате несчастного случая.

Медицинские документы должны соответствовать требованиям компании, поэтому необходимо заранее позвонить страховщику или связаться с онлайн-консультантом и уточнить форму справок.

Страховая компания рассматривает заявление и принимает решение о выплате компенсации. Процесс занимает до 60 дней.
В отличие от медицинского страхования, договор от несчастного случая позволяет человеку самостоятельно распорядиться полученной компенсацией. Можно направить деньги на лечение травмы, реабилитацию или на другие цели.

Подводные камни или отказ в страховом случае

Возможные причины отказа в выплате прописываются в договоре.
Стандартная страховка от несчастных случаев не работает в следующих ситуациях:

  • травма причинена умышленно самим страхователем или другим лицом по его просьбе;
  • ущерб получен в состоянии алкогольного опьянения или под воздействием психотропных веществ;
  • травма усугубилась из-за отказа человека от медицинской помощи;
  • негативные последствия наступили в результате самолечения;
  • травма получена в результате форс-мажорных обстоятельств, указанных в договоре.

Также важно соблюдать сроки обращения за компенсацией. Если позволяют обстоятельства, необходимо позвонить в страховую компанию сразу после наступления страхового случая. Время на сбор документов обычно ограничено. Если сроки нарушаются, страховая компания может отказать в выплате.

Как правильно заключить договор страхования

Чтобы заключить договор страхования, необходимо обратиться в страховую компанию. Для оформления полиса потребуется паспорт страхователя и документы всех лиц, которых необходимо застраховать. Человек может оформить защиту не только на себя, но и на родственников, друзей, членов семьи.

Условия страхования, которые можно выбирать на свое усмотрение:

  • срок действия договора — обычно устанавливают 1 год, но возможны и другие периоды;
  • страховая сумма — максимальный размер выплаты, который предусмотрен при гибели в результате несчастного случая;
  • страховые риски — перечень страховых случаев.

Стоимость полиса рассчитывается с учетом всех опций. Чем больше рисков указано в договоре и чем выше сумма покрытия, тем дороже страховка.

Страхование онлайн или офлайн

Оформить полис можно онлайн на сайте. Это быстрее и удобнее, чем поездка в офис.

Преимущества покупки страховки от несчастного случая онлайн:

  • оформление в удобное время без очередей;
  • возможность без спешки изучить условия и сравнить программы;
  • быстрое продление и переоформление полиса в пару кликов.

Если нужна подробная консультация по страховым продуктам, лучше обратиться в офис компании или позвонить на горячую линию. Специалисты ответят на все возникшие вопросы, оформят полис с подходящими условиями.

Как заключить договор онлайн

Оформить договор просто: 

1. Перейти на сайт страховой компании. 
2. Выбрать одну из предложенных программ. 
3. Указать свои данные и информацию о застрахованных лицах. 
4. Оплатить полис онлайн. 
5. Получить документы на электронную почту. 

Договор онлайн-страхования имеет такую же юридическую силу, как и документ на цветном бланке.

Стоимость услуги

Цена страхования жизни от несчастных случаев и болезни зависит от условий договора. На стоимость влияет срок действия полиса, перечень рисков, сумма покрытия. Цена рассчитывается в момент оформления страховки.
В разделе «Страхование» вы можете продлить договор страхования или оставить заявку на покупку полиса на выгодных условиях. Мы предлагаем на выбор несколько программ защиты с разными рисками. Клиенты компании могут заявлять о наступлении страхового случая онлайн без посещения офиса.