Финансы, Платежные системы

Система быстрых платежей: что это и как подключить

6 мин.

13970

Финансы, Платежные системы

Система быстрых платежей: что это и как подключить

6 мин.

13970

Система быстрых платежей — совместная разработка от Банка России и Национальной системы платежных карт для мгновенных переводов средств или безналичной оплаты покупок. С ее помощью можно отправлять деньги между банками и рассчитываться в магазинах, используя только смартфон. Рассказываем, как работает СБП и как ее подключить.
Автор
Команда Райффайзен Банка

Как устроена СБП

Систему быстрых платежей запустили еще в 2019 году, и с тех пор постоянно совершенствуют и дорабатывают. Цель этого сервиса — обеспечить мгновенные переводы средств между пользователями и предоставить людям еще один удобный способ безналичной оплаты товаров и услуг. При этом не нужны реквизиты счета или номер банковской карты. Для идентификации получателя используют номер телефона или QR-код, в котором зашифрованы реквизиты.

С помощью СБП пользователи могут:

  • сделать перевод другому человеку;
  • отправить деньги себе в другой банк;
  • оплатить товары и услуги в торговой точке или интернет-магазине.

Список возможностей сервиса постоянно расширяется.

Особенности оплаты через СБП

Раньше, чтобы рассчитываться с помощью телефона, пользователю нужно было добавить банковскую карту в приложение смартфона с NFC-модулем. Только после этого можно было рассчитаться на кассе магазина.

У нового сервиса есть два принципиальных отличия:

  • данные банковской карты не используются;
  • модуль NFC не нужен.

В СБП деньги переводятся со счета на счет, поэтому номер карты не используется ни на одном этапе.

Платеж через СБП совершается в привычном клиенту мобильном приложении его банка. Поэтому модуль NFC в телефоне не нужен. Потребуется только приложение одного из более чем 180 банков — участников СБП, которые уже предлагают своим клиентам такую услугу. Поэтому смартфон может быть самым простым. Отсутствие NFC больше не препятствие для бесконтактной оплаты, как это было раньше.

Как подключить СБП

Во многих банках СБП не требует специального подключения: услуга доступна всем пользователям автоматически. Если сервис не работает, нужно активировать его самостоятельно в настройках банковского приложения. При желании можно точно также отключить СБП.

Платы за подключение или комиссии за ежемесячное обслуживание в Системе быстрых платежей нет. Поэтому удобно подключить сервис во всех используемых банковских приложениях, чтобы не сталкиваться с проблемами при переводе средств между счетами.

Бизнес тоже может подключить СБП в торговой точке или интернет-магазине и принимать платежи от клиентов. Для этого нужно обратиться в свой банк. Для начала работы не потребуется даже специального оборудования. Достаточно разместить наклейку с статическим QR-кодом в кассовой зоне. При желании можно интегрировать динамический код в кассовое оборудование и генерировать новое изображение для каждого покупателя.

Как перевести деньги

С помощью СБП можно по номеру телефона переводить средства между своими счетами или отправлять их другим людям. Для этого банки обеих сторон должны быть подключены к сервису. Сегодня в список участников входят практически все кредитные организации страны, поэтому проблем с этим у пользователей не возникает.

В качестве реквизитов для платежа используется телефонный номер получателя. Часто люди имеют несколько карт и счетов, поэтому лучше уточнить, в какой именно банк нужно отправить деньги. Вот что нужно сделать для перевода:

  • Открыть банковское приложение или зайти в личный кабинет на сайте.
  • Найти в меню пункт «Переводы через СБП».
  • Указать номер телефона получателя. Если перевод происходит между собственными счетами, вводят свой номер.
  • Выбрать нужный банк из списка.
  • Ввести сумму.
  • Проверить данные и подтвердить операцию.

Деньги придут на счет получателя мгновенно. Важно внимательно вводить данные и проверять информацию перед отправкой средств. Ошибочные переводы можно вернуть только с согласия получателя.

Как оплатить покупку

Пока оплата по СБП работает не во всех магазинах. Определить, подключена ли торговая точка к системе, просто: в зоне возле кассы будет размещен логотип СБП. Если это изображение присутствует, значит магазин принимает деньги по QR-коду. Покупателю для расчета потребуется смартфон с камерой и банковским приложением.

Оплата товаров и услуг по СБП устроена так:

  • Продавец оформляет покупку и называет ее стоимость.
  • Покупатель сканирует QR-код, который может быть сгенерирован на терминале (динамический код) или просто наклеен в кассовой зоне (статический код).
  • Для статического кода клиент сам вводит стоимость покупки и подтверждает ее в мобильном приложении своего банка. Для динамического сумма появляется автоматически, достаточно ее проверить и подтвердить в мобильном банке.
  • Деньги мгновенно зачисляются на счет продавца. Он оформляет чек и отдает покупателю.

Для сканирования QR-кодов используют приложение любого банка, подключенного к системе и предоставляющего такой сервис своим клиентам. На сегодня участниками стали все крупные кредитные организации, но полный список есть на сайте сервиса. Альтернативный вариант — приложение СБПэй. Оно создано специально для платежей в сервисе и не привязано к конкретному банку. Пользователь может добавить в программу несколько счетов в разных банках и выбирать нужный при оплате покупки.

Независимо от используемого приложения, работают они все примерно одинаково. Нужно найти в меню пункт «Оплата по QR-коду». Автоматически запустится камера, которая сканирует изображение с кодом. После расшифровки реквизитов появляется окно подтверждения оплаты.

Лимиты и комиссии

Система быстрых платежей стала очень популярна благодаря выгодным условиям для пользователей. Тарифы здесь низкие как для физических лиц, так и для бизнеса, который принимает оплату по QR-кодам. Именно поэтому торговые точки активно внедряют сервис и предлагают покупателям различные бонусы при его использовании.

Для физических лиц расчеты в магазинах с помощью кодов бесплатны без ограничений. Можно совершить сколько угодно операций — никаких комиссий не будет. Единственный лимит установлен для суммы разовой транзакции: разрешено переводить до 1 млн. руб. Для повседневных расчетов этого достаточно. Для более крупных покупок сервис дает рекомендацию разбивать их на несколько платежей, тогда сложностей не возникнет.

Для межбанковских переводов действуют другие условия:

  • без комиссий — операции в пределах 100 000 руб. в месяц;
  • с комиссией до 0,5%, но не более 1 500 руб. после превышения лимита.

Также установлен лимит для переводов в сутки. Он не может быть менее 150 000 руб. согласно правилам сервиса. Каждый банк вправе вводить собственные ограничения, но не нарушая рекомендованные Центробанком условия. Например, нельзя установить дополнительную комиссию или снизить бесплатный лимит. Зато можно предложить клиентам более выгодные условия, чем у конкурентов.

Комиссия в размере 0,5% меньше, чем стандартная стоимость межбанковского перевода. Поэтому сервис остается выгодным даже после превышения бесплатного ежемесячного лимита.

Плюсы и минусы

Центробанк старается внедрить СБП во всех сферах и активно привлекает физических лиц и бизнес. Вот преимущества Системы быстрых платежей:

  • Бесконтактная оплата в магазинах. Многим не хватало этого после отключения привычных платежных систем, но теперь функция доступна снова.
  • Не нужен модуль NFC и номер карты. Достаточно иметь смартфон с камерой и банковским приложением.
  • Нет комиссии за расчеты в магазинах и на сайтах. Плата не взимается при любом количестве операций.
  • Низкие комиссии даже после превышения лимита. При переводе средств между физическими лицами 100 000 руб. в месяц можно отправить бесплатно. Дальше взимается комиссия 0,5% − это меньше, чем для стандартного межбанковского перевода.
  • Могут предлагаться дополнительные скидки в магазинах. Многие крупные сети таким образом стимулируют покупателей платить по QR-коду.
  • Безопасность. Данные карты не используются, поэтому мошенники не могут перехватить их и украсть деньги.

Пользователи больше всего ценят функцию бесконтактной оплаты в магазинах, ведь можно снова не носить с собой кошелек. Также востребованы мгновенные и бесплатные переводы между счетами.

Система быстрых платежей еще развивается и дорабатывается. Пока главной проблемой остается то, что к СБП подключены не все торговые точки.

В Райффайзен Банке лимит переводов по Системе быстрых платежей увеличен до 300 тыс ₽ в день. А до 31 мая 2024 года можно и вовсе переводить по номеру телефона по СБП без комиссии

Закажите дебетовую Кэшбэк-карту прямо сейчас

1,5%

кэшбэк рублями
за покупки

0


обслуживание

0₽

снятия в банкоматах

Загружается форма. Пожалуйста, подождите...