Подобные способы мошенничества существуют уже давно. Среди них можно выделить 3 основных, которые встречаются чаще всего.

• На телефон приходит сообщение о зачислении средств, практически одновременно с ним поступает звонок с просьбой вернуть деньги. Из-за того, что оба события происходят непосредственно друг за другом, человек не успевает сориентироваться и объективно оценить ситуацию. На самом деле смс о зачислении отправлено не банком — мошенники использовали для этого подменный номер, никаких денег на счет не переводилось. Таким образом злоумышленники вымогают небольшие суммы, при этом во время телефонного общения они говорят очень эмоционально, упирают на недостаток времени и важность моментального возврата средств. Нужно не поддаваться на уговоры, войти в приложение своего банка и проверить, действительно ли на ваш счет был осуществлен перевод. Но даже в этом случае не нужно сразу возвращать деньги — следуйте инструкции, которой мы поделимся ниже.
• На счет действительно поступили деньги, но отправитель просит вернуть их по другим реквизитам. В приложении банка вы можете узнать имя отправителя перевода. Вас должно насторожить, если денежные средства просят вернуть на счет, принадлежащий человеку с другим именем. Чаще всего это указывает на мошенническую схему по отмыванию денег. Она реализуется следующим образом: данные вашей карты указываются на фишинговом сайте (ресурс, созданный специально для обмана пользователей) в качестве «продавца». Ни о чем не подозревающий человек совершает покупку товара, которого на самом деле не существует. При этом деньги приходят на ваш счет. После совершения транзакции злоумышленник звонит вам и просит «вернуть» его деньги, но уже на другой счет. Он даже может предложить вам вознаграждение за неудобство: например, перевести ему только 18 000 руб. из 20 000 руб. На такое предложение ни в коем случае нельзя соглашаться: после совершения перевода вас можно будет рассматривать как соучастника.
• Неизвестный перевел вам средства и просит вернуть их на тот же счет. Если перевести деньги обратно, можно лишиться такой же суммы, но уже собственных средств. Это мошенничество с возвратом денег на карту основано на том, что отправитель имеет право отменить перевод. Сначала вы возвращаете «ошибочно» полученную сумму, а потом злоумышленник повторно взыскивает ее с вас, но уже через банк.

При поступлении денежных средств из неизвестных источников важно не совершать поспешных действий. Следуйте простой инструкции.

• Если после получения перевода с вами связались и требуют вернуть деньги назад, не соглашайтесь. Сообщите отправителю, что вы обратитесь в свой банк и оставите заявление о том, что согласны на отмену перевода. Посоветуйте звонящему тоже обратиться в банк с заявлением.
• Позвоните в свой банк и сообщите о случившемся. Сотрудник горячей линии примет заявку на возврат отправителю. Сделать это нужно обязательно: если в дальнейшем окажется, что деньги пришли от мошенника, звонок в банк станет вашим доказательством, что вы не причастны к преступлению и не собирались присваивать чужие средства.
• Ожидайте, пока со счета спишут сумму ошибочного перевода. Иногда на это уходит несколько дней.

Если по какой-либо причине звонок в банк не помог, все равно не стоит тратить чужие средства. Вы можете перевести их на отдельный счет (это допускается), чтобы иметь возможность при необходимости вернуть их владельцу.

Выше мы разобрали, что делать, если мошенники перевели деньги на карту. Но что будет, если вы решите не возвращать их, а потратить на себя? Не стоит так поступать как минимум по 2 причинам.

1. В Гражданском кодексе РФ есть понятие «неосновательное обогащение». Его используют, когда заходит речь о незаконном присвоении чужого имущества, в том числе денег. Отправитель перевода имеет право подать в суд на получателя, чтобы вернуть свои средства назад. Если получатель умолчал о деньгах (не сообщил в банк) и просто потратил их, он будет обязан не только вернуть их назад, но и возместить отправителю перевода судебные издержки (расходы на оплату услуг представителя и прочие траты, возникшие в связи с явкой в суд).

2. Если мошенники организовали перевод денег на вашу карту с использованием фишингового сайта и вы их потратите, вас могут признать соучастником и привлечь к судебному разбирательству. Дело в том, что отправитель средств в данном случае — пострадавшее лицо. С высокой долей вероятности потерпевший подаст заявление в полицию и след приведет именно к вашему банковскому счету, ведь деньги были переведены на него. Чтобы защитить собственные интересы, сразу после получения подозрительного перевода сообщите о нем в банк — все разговоры горячей линии записываются и при необходимости смогут стать доказательством вашей невиновности.

В Райффайзен Банке вы можете оформить дебетовую Кэшбэк-карту «Мир» с бесплатным обслуживанием и кэшбэком за покупки 1,5%. Сотрудники Райффайзен Банка онлайн и на горячей линии готовы помочь клиентам в решении любых вопросов, в том числе при поступлении денежных средств от неизвестного отправителя.