Финансовое мошенничество: как его распознать и сохранить деньги

Финансовые пирамиды
1. Признак: Обещают сверхвысокую доходность (30%, 50% или 100% в месяц) при минимальных рисках.
2. Как это работает: Первым вкладчикам платят за счет денег новых участников. Когда поток новых клиентов иссякает, схема рушится.
3. Важно: Если кто-то говорит: «Это лучший проект в мире с гарантированным доходом», — скорее всего, это обман.
Нелегальные кредиторы
1. Признак: Выдают займы без лицензии Банка России, часто под залог недвижимости или автомобиля.
2. Риск: Огромные проценты и жесткие методы взыскания долгов, включая психологическое давление.
Лжеброкеры
1. Признак: Обещают высокую доходность на бирже и управление активами, но не имеют лицензии.
2. Как это работает: Создают видимость торговли на сайте, который выглядит как настоящий. На деле реальных операций нет, а деньги вывести невозможно.
Нелегальные страховщики
1. Признак: Продают полисы, не имеющие юридической силы, так как у компании нет лицензии Банка России.
2. Риск: При наступлении страхового случая выплаты не будет, так как договор фиктивный, а полис поддельный.
Сомнительные инвестиционные платформы
1. Признак: Собирают деньги на стартапы или «эко-проекты», но не состоят в реестре операторов инвестиционных платформ.
2. Риск: Нет ни реального проекта, ни отчетности — только обещания. Отсутствие четкого объяснения, как именно зарабатываются деньги.

Как мошенники привлекают клиентов

Злоумышленники используют проверенные приемы, чтобы вызвать доверие или заставить действовать быстро:

Агрессивная реклама. Фото роскошной жизни с подписью: «Я начал с 10 000 ₽ — вот результат».
Бонусы за друзей. «Приведи друга — получи процент от его вклада».
Холодные звонки. Предлагают «эксклюзивные условия», но только сегодня.
Давление и срочность. «Осталось 3 места», «Предложение сгорит через час».
Имитация прибыли. В личном кабинете — растущие цифры, но при попытке вывести деньги начинаются проблемы.

Как защитить себя

Проверяйте лицензию

Перед тем как вложить деньги или взять кредит, проверьте компанию на сайте Банка России. Если организации нет в реестре или она находится в Списке компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности, вы с высокой вероятностью потеряете деньги.

Не верьте сверхдоходности

Доходность значительно выше рыночной — это почти всегда признак обмана, и, соответственно риска потери денег.

Не переводите деньги на карты физлиц

Легальные компании не принимают деньги на карты физических лиц.

Проверяйте адрес сайта

Мошенники часто создают копии сайтов известных банков или госорганов — например, меняют одну-две буквы в названии. Всегда проверяйте адресную строку, чтобы не попасться на это.

Возьмите паузу

Настоящие банки и брокеры не торопят. Если вас заставляют принять решение «прямо сейчас» — это повод насторожиться.

Главное правило: финансовая грамотность — это не только умение заработать, но и умение сохранить. Проверяйте информацию и не поддавайтесь эмоциям.

Больше полезной информации: топ мошеннических схем в 2025 году.

Больше интересного

Что такое банковский день

Что делать, если банкомат забрал и не вернул пластиковую карту?

Принцип работы кредитной карты

Как работает страхование от несчастных случаев и в чем его суть

Рассчитываем проценты по вкладу: формула и примеры

Можно ли давать номер карты? Реквизиты, которые безопасно сообщать посторонним

Как вернуть деньги, если перевел мошенникам на карту

Кто такой бенефициар

Рефинансирование — что это такое простыми словами

Финансовое мошенничество: как его распознать и сохранить деньги

Основные виды мошенничества

Как мошенники привлекают клиентов

Как защитить себя

Больше интересного

Позвоните нам