Система SWIFT создана для обмена сообщениями между банками. Ее используют больше 11 000 финансовых организаций в 200 странах, в том числе, и в России. SWIFT использует как бизнес, так и частные лица для отправки средств друзьям или родственникам. При этом переводы выполняются довольно быстро, в срок до недели.

Для работы в системе используются корреспондентские счета. Это счета, которые один банк открывает в другом банке. Таким образом достигается высокая скорость и доступность переводов между двумя любыми финансовыми организациями. Деньги отправляются не по прямому маршруту из точки, А в точку Б, а через посредников — банки-корреспонденты. Когда отправитель, А хочет перевести средства получателю Б, сообщение об этом уходит в специальный распределительный центр. Там оно переадресуется банку С, который, в свою очередь, ищет подходящего участника для зачисления средств получателю. Так не связанные между собой банки могут отправлять и принимать деньги для клиентов.

Сообщения SWIFT унифицированы и приведены к единому формату, поэтому они быстро обрабатываются участниками. У каждого банка в системе есть свой уникальный идентификационный код. Его выдают при подключении к SWIFT и используют в качестве «адреса» для отправки средств. Без указания SWIFT-кода сделать перевод не получится.

SWIFT-коды имеют унифицированную форму и стандартно состоят из 8–11 символов. Это сочетание букв и цифр, в которых зашифрованы наименование банка и страна его принадлежности.

Символы кода разделены на четыре категории, каждая из которых несет свою информацию. Посмотрим, как расшифровывается идентификатор, на примере Райффайзен Банка. Его SWIFT-код − RZBMRUMM:

• 1–4 символы «RZBM». Это аббревиатура, образованная от названия банка.
• 5–6 символ «RU». Обозначают страну принадлежности банка по стандарту ISO 3166. В нашем примере — Россия. Соответственно, для Казахстана будут указаны буквы «KZ», а для Канады — «CA».
• 7–8 символ «MM». Обозначает город, в котором находится отделение банка. «ММ» означает Москву.
• 9–11 символы. Присутствуют не всегда. Их используют для крупных корпораций, чтобы обозначить конкретное подразделение или филиал. В остальных случаях последние 3 символа не указывают.

Таким образом расшифровывается SWIFT-код. В нашем примере RZBMRUMM означает, что код принадлежит российскому отделению Райффайзен Банка, которое расположено в Москве. Точно также можно расшифровать и другие идентификаторы в системе SWIFT.

Для отправки платежа самостоятельно составлять код не нужно. Идентификатор присваивают банку в момент подключения к системе SWIFT. Главное, указать его правильно при заполнении бумаг, чтобы деньги дошли точно по адресу.

SWIFT-код
 — открытая информация, которую банк должен предоставить по запросу в любой момент. Сведения можно уточнить лично в офисе, по телефону и в чате со специалистом. Также данные всегда есть на сайте банка в разделе, где указаны все реквизиты организации.

Кроме запроса информации в банке, есть и другие способы узнать код. В интернете множество сервисов, предлагающих найти идентификатор по названию банка. Такие данные могут быть недостоверными или устаревшими. Чтобы платеж точно прошел без задержек, лучше уточнять код непосредственно в финансовой организации или у получателя.

Кроме SWIFT-кода, для международных переводов используют еще два реквизита: BIC и IBAN.

SWIFT — аббревиатура от Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication. Это название системы, с помощью которой банки обмениваются между собой сообщениями. Когда речь идет о SWIFT-коде, подразумевается идентификатор из 8–11 символов, присвоенного каждой финансовой организации-участнику.

BIC расшифровывается как Bank Identifier Code. Это тот же самый код из 8–11 символов, который есть у каждого участника системы. Фактически SWIFT и BIC — это одно и то же. Правильнее называть идентификатор BIC, но в лексиконе уже утвердилось понятие SWIFT-кода, по названию системы.

IBAN − International Bank Account Number. Это международный банковский номер счета получателя. Он обозначает не финансовую организацию в общем, а реквизиты конкретного человека. IBAN — это 34 символа, в которых зашифровано название банка, код страны, отделение и данные получателя. Получить номер IBAN можно в банке, в котором открыт счет.

Какой именно код требуется для перевода, зависит от конкретного банка. Также значение имеет государство, в которое отправляются деньги. Например, IBAN используется в странах Евросоюза. США и Новая Зеландия работает только с кодами SWIFT/BIC. Для отправки средств в Великобританию могут потребоваться оба реквизита. При переводе в Россию указывать международный номер счета IBAN не нужно.

SWIFT — простая и удобная платежная система для отправки и получения средств из-за границы. Пользователи могут делать переводы даже без открытия счета. Главное — знать SWIFT-код банка. Для идентификации получателя достаточно паспортных данных.

Чтобы сделать денежный перевод за границу, нужно быть клиентом банка, который предоставляет услугу SWIFT-переводов и иметь доступ к личному кабинету на сайте или в мобильном приложении. Просто выберите услугу в разделе «Переводы и платежи», заполните форму и отправьте деньги получателю.

В зависимости от суммы перевода и условий обслуживания, порядок может отличаться. Например, иногда требуется предоставить дополнительную информацию о получателе. Также при суммах свыше $5 000 могут запросить обоснования платежа.

В среднем деньги поступают на счет получателя в срок от 1 до 7 дней. В некоторых случаях возможны задержки, особенно, если в цепочке участвует много банков-посредников, либо требуется конвертация средств.

Получить деньги, отправленные в системе SWIFT, так же просто. После зачисления средств на общий банковский счет клиенту приходит соответствующее уведомление. Дальше возможны два варианта:

• Если средства были отправлены с использованием номера счета, они будут зачислены на указанные реквизиты. Получатель сможет снять их со своей карты (или счета) обычным способом.
• Если деньги были отправлены без открытия счета, потребуется обратиться в банк и заполнить документы на получение средств. Если необходим визит в офис, то рекомендуется заранее запланировать визит в офис на сайте.

В зависимости от правил банка, с получателя также может взиматься комиссия. Это плата за зачисление средств на счет и проверку транзакции. Условия лучше уточнять в конкретном банке перед отправкой средств.

Система SWIFT работает с любыми валютами, но отправить или получить перевод можно в той валюте, операции с которой доступны в вашем банке. Как правило, это евро или доллары, для более редких вариантов, например японской йены, условия лучше уточнить заранее. Также важно учитывать, что сроки зачисления средств могут отличаться для конкретной страны. Так, в России многие банки закрыты в выходные и праздничные дни. Поэтому срок обработки платежа может увеличиться по причинам, не зависящим от системы SWIFT.