Эквайер — это финансовая организация, которая владеет терминалом или банкоматом, обеспечивает их работу, предоставляет сервис бизнесу и людям. Через устройства эквайера можно оплачивать покупки картой, снимать наличные, пополнять счет.
 
Чаще всего понятие «эквайер» касается услуги эквайринга для бизнеса. Банк на основании договора предоставляет клиенту оборудование, программное обеспечение, техническую поддержку. В итоге клиент может принимать оплату с банковских карт.

Банк-эквайер оказывает услугу по возможности проведения финансовой операции. Например, если речь о его банкомате, им могут пользоваться свои и сторонние клиенты для снятия и пополнения, а также для платежей. Эквайер обеспечивает проведение этих операций.

Если речь о предпринимателе и услуге эквайринга, банк обеспечивает прием платежей с банковских карт клиентов. Он снимает деньги со счетов покупателей и переводит их на счет организации.

Функции эквайера при оказании услуги эквайринга:

• Обеспечение клиента оборудованием для приема оплат с карт. Это могут быть стационарные или переносные терминалы, ПО для приема платежей на сайте. Оборудование продается, сдается в аренду или предоставляется бесплатно при выполнении условий.
• Обучение сотрудников клиента работать с оборудованием. Для этого представитель банка выезжает на торговую точку или в офис.
• Настройка оборудования по месту, а также круглосуточная техническая поддержка.
• Обеспечение проведения операций, взаимодействие с процессинговым центром и банком-эмитентом, который обслуживает карту.
• Зачисление денег на счет клиента в установленные сроки.
• Ведение документооборота, в том числе электронного.

Эквайер может предоставлять один или несколько видов эквайринга. Основной вид — торговый с терминалом на торговой точке. Также существует интернет-эквайринг с возможностью принимать платежи на сайте или в приложении и мобильный эквайринг, когда клиент получает переносное оборудование и принимает платежи везде, где есть интернет.

За свои услуги эквайер берет комиссию — процент от проведенного платежа. У каждого банка свои тарифы, единого регламента нет. Часто тариф зависит от объема услуги: чем больше терминалов использует клиент, чем больше оборот, тем ниже комиссия.

От чего зависит стоимость услуги:

• от вида эквайринга;
• от объема операций;
• от способа владения оборудованием (свое или арендованное);
• от вида деятельности;
• от количества терминалов.

Например, Райффайзен Банк берет за услугу интернет-эквайринга комиссию 2,7% от суммы операции. При аренде оборудования Райффайзен Банк не берет арендные платежи, если оборот по устройству за месяц превышает 500 000 рублей.

Эмитент — это банк, который выпускает и обслуживает банковскую карту, кредитную или дебетовую. Он выпускает пластик, выдает его клиенту, ведет дальнейшее обслуживание, участвует в проведении операций.

Именно к эмитенту обращается эквайер, чтобы списать деньги с карты покупателя и зачислить их на расчетный счет продавца. Поэтому эмитент — еще одно важное звено в цепочке операции эквайринга.

Банк-эмитент занимается выпуском и обслуживанием банковских карт физических и юридических лиц. Он ведет обслуживание совместно с платежной системой, которая обеспечивает проведение операций. В России это платежная система “Мир”.

Основные задачи эмитента:

• прием заявки на выпуск карты, проверка клиента;
• изготовление пластика и доставка его клиенту, заключение договора на обслуживание;
• проведение по карте финансовых операций;
• проверка подозрительных операций, уведомление о них Банка России;
• работа с судебными приставами, выполнение их распоряжений;
• перевыпуск карт по окончании срока действия или по заявлению клиента;
• проведение операций, взаимодействие с банками-эквайерами;
• обеспечение безопасности пользования картой и проведения операций;
• предоставление доступа в личный кабинет.

Название банка-эмитента можно увидеть на самой банковской карте. При возникновении вопросов необходимо обращаться к нему.

Их взаимодействие начинается в тот момент, когда клиент начинает выполнять операцию через банкомат или терминал. 

Например, клиент Раййффайзен Банка снимает деньги с карты через банкомат Газпромбанка. Эквайером выступает Газпромбанк, а эмитентом - Райффайзен Банк. Клиент вставляет карту в банкомат и запрашивает операцию. В это время эквайер через процессинговый сервис запрашивает у эмитента разрешение на операцию. После его получения - выполняет операцию.

Аналогично работает и оплата картой товаров и услуг — клиент прикладывает карту к терминалу или указывает ее данные в интернете, после этого эквайер делает запрос эмитенту. Тот одобряет операцию или отклоняет ее. Обмен информации происходит быстро, буквально за несколько секунд.

Эмитент отклоняет операцию, если на карте недостаточно средств, она заблокирована или операция подозрительная. При использовании банкомата операцию могут отменить, если превышен лимит на снятие наличных.

Если вы уже находитесь на РКО какого-либо банка, узнайте его условия эквайринга. Это удобный вариант, так как не нужно открывать дополнительные счета в других организациях. Действующим клиентам могут предложить лучшие условия.

Что важно при выборе банка-эквайера:

• Условия получения оборудования — продажа или аренда, стоимость, возможность использования оборудования бесплатно.
• Виды эквайринга. Актуально, если нужны сразу несколько типов, например, мобильный и интернет-эквайринг.
• Лимиты эквайера на проведение операций. Актуально для компаний, которые принимают крупные платежи, планируют делать большие обороты.
• Комиссия конкретно в вашем случае, смотрите точную тарифную сетку.
• Условия обслуживания счета, на который поступают деньги от эквайринга.
• Дополнительные услуги, например, онлайн-касса, прием платежей по QR-коду.
• Скорость зачисления денег после проведения операции.