Инвестиции для начинающих

В этой статье собрали информацию, которая может понадобиться новичку, чтобы успешно начать инвестировать. Для начала разберемся, а во что вообще можно инвестировать.

Куда можно вложить деньги

Выбор инструмента зависит от суммы, срока и готовности к риску. Самые популярные активы у инвесторов: недвижимость, ценные бумаги — акции или облигации, драгоценные металлы и валюта. Рассмотрим подробнее каждый инструмент.

Недвижимость
Ее часто воспринимают как наиболее понятную инвестицию. Обычно инвесторы покупают недвижимость, чтобы потом продать дороже или получать регулярный доход с аренды. Чтобы объект приносил желаемый доход, нужно внимательно оценить разные параметры перед покупкой. Например, для жилой недвижимости нужно смотреть на престижность района, транспортную доступность, инфраструктуру. Для коммерческих помещений важны проходимость и удобство размещения. 
Инвестиция в недвижимость подойдет тем, кто готов сразу отдать большую сумму. Недвижимость считается низкорисковым инвестиционным инструментом. Однако прибыль может быть невелика, а окупаемость при сдаче помещения в аренду займет время.

Акции и облигации на фондовом рынке
Покупать и продавать акции и облигации можно самостоятельно. Для этого понадобится брокерский счет. Однако новичок может растеряться от большого выбора. Если нет времени изучать финансовый рынок и особенности ценных бумаг, можно инвестировать деньги в продукты управляющей компании, тогда брокерский счет не понадобится. Как работают управляющие компании, рассказали ниже.

Драгоценные металлы
Сюда относятся серебро, платина, золото, палладий. Их покупка подходит тем, кто хочет сохранить капитал в кризисный период. Драгоценные металлы в инвестиционном портфеле обычно служат защитным механизмом. 

Валюта
Это высокорисковый инструмент. Доход формируется из разницы курсов. Чтобы получать доход, нужно покупать валюту по низкому курсу, а затем продать по более высокому.

Когда разобрались, какие есть финансовые инструменты, можно начинать инвестировать. Рассказываем, с чего начать.

С чего начать инвестировать

Мы подготовили пошаговую инструкцию, которая поможет разобраться начинающему инвестору.

Если готовы инвестировать больше, например, 10 000 ₽, сумму можно распределить между инструментами с разным уровнем потенциальной доходности и риска. Новичкам большую часть денег, около 75%, лучше инвестировать в низкорисковые инструменты с умеренной доходностью, например, в облигации. А остальные 15% можно вложить в инструменты с высокой ожидаемой доходностью, например, в акции.

Такой поэтапный подход избавит от импульсивных решений и поможет получать доход в долгосрочной перспективе.

Инвестирование может принести хороший доход, если правильно обращаться с активами. Но стоит помнить, что безрисковых инвестиций не бывает. Без знаний и опыта можно неудачно инвестировать и потерять часть денег. Правильно вложить деньги и просчитать возможные риски может помочь управляющая компания.

Как работает управляющая компания

Чтобы инвестиции приносили доход, нужно продумать стратегию — план с учетом целей, сроков и рисков. Дальше нужно выбрать инструменты инвестирования, которые подходят под вашу стратегию. Потом регулярно отслеживать ситуацию на фондовом рынке, покупать и продавать активы. Если нет времени и желания разбираться, можно передать деньги управляющей компании. Она выберет подходящие инструменты и инвестирует в них. При этом управляющая компания только выступает посредником. Все деньги принадлежат инвестору. Они защищены от кражи или вывода в офшор. Кроме того, деятельность управляющей компании строго контролируется центробанком.

Инвестиции через управляющую компанию работают следующим образом: инвестор определяет для себя подходящие срок, сумму, уровень риска и направление для инвестирования. Дальше можно выбрать один из продуктов управляющей компании, подходящий под ваши параметры и передать деньги под управление.

Обычно управляющие компании предлагают следующие инструменты:

Продукты управляющей компании — хороший способ попробовать инвестиции. Но даже инвестируя через управляющую компанию, можно сделать ошибки. Рассказываем, какие ошибки могут допустить новички.

Частые ошибки новичков

Отсутствие финансовой подушки. Лучше не начинать инвестировать, если у вас нет финансовой подушки. Это деньги, которые должны быть под рукой в случае непредвиденных обстоятельств. Эксперты рекомендуют иметь в качестве финансовой подушки от 3 до 6 окладов.

Инвестиции без обучения. У многих брокеров и управляющих компаний есть курсы для новичков. Хорошо, если вы пройдете их перед тем, как начать инвестировать. Особенно если вы планируете инвестировать деньги самостоятельно через брокерский счет, а не через управляющую компанию.

Инвестиции на эмоциях. Инвестирование требует внимательности и рассудительности. Как правило, небольшие колебания цен на бирже — не повод выводить деньги. Стоит обратить внимание на динамику на длительном отрезке времени. Если цена актива снижается продолжительное время, можно подумать, что дальше делать с деньгами, инвестированными в актив.

Отсутствие процента допустимых потерь. Все инвесторы ставят для себя разные планки. К примеру, если активы подешевеют на 15%, их нужно продавать, не дожидаясь возрастания цены. Так инвестор снижает риск увеличения потерь, если цена упадет еще ниже.

Вложения в один инструмент. Хорошо, когда инвестиционный портфель состоит из разных активов. Даже если это только акции, они могут быть компаний разных отраслей. Это поможет уменьшить потери, если в какой-либо отрасли начнутся проблемы.

Ожидание большого дохода. Гарантировать высокий стабильный заработок от инвестиций невозможно. Ответственные брокеры и другие участники рынка, как правило, всегда заранее предупреждают о возможных рисках. Как правило, чем выше ожидаемая доходность, тем больше риск.

Отсутствие четкой стратегии и оценки рисков. Новички на фондовом рынке обычно хотят получить прибыль сразу. Поэтому они готовы рисковать и делают много хаотичных действий. Именно поэтому важно определить стратегию на старте и следовать ей.

Инвестирование с управляющей компанией Райффайзен 

Управляющая компания Райффайзен предлагает разные финансовые инструменты. Среди них есть те, которые подойдут как новичкам, так и профессиональным инвесторам. 

Узнать подробнее о продуктах управляющей компании Райффайзен можно: