Рефинансирование – выдача клиенту нового кредита или кредитной карты с целью закрытия займов с невыгодными условиями. Такую услугу оказывают многие банки, в том числе и Райффайзен Банк. Если вы интересуетесь, можно ли рефинансировать кредитную карту, то ответ — да, можно, как и потребительский кредит.
К этому инструменту прибегают по нескольким причинам:

• Слишком высокие проценты по текущей кредитной карте. Например, у текущего банка проценты после просрочки беспроцентного периода становятся 39,99%, а другой дает только 19,99%. В этом случае одну карту «меняют» на другую.
• Несколько кредиток. Человек пользуется сразу несколькими такими банковскими продуктами, и ему сложно уследить сразу за всеми. Даже если прямо сейчас у него нет задолженностей, они могут появиться.
• Неудобные условия льготного периода. Например, текущий банк предлагает всего 50 дней беспроцентного периода, а конкурент дает более 100 дней.
• Маленькие лимиты по карточке. Например, по текущему кредитному продукту доступно только 120 000 рублей, а у другого банка можно получить карточку с лимитом до 600 000 рублей.

Существует 2 варианта, которыми можно воспользоваться для рефинансирования карты. Клиент выбирает для себя самый выгодный.

• Потребительским кредитом. Вы получаете в банке новый кредит, чтобы закрыть задолженность по текущей кредитной карточке. Это позволяет снизить процент, ликвидировать сразу несколько кредиток, получить отсрочку по платежу в среднем на 30 дней.
• Новой кредитной картой. Вы получаете более выгодные условия: лучшие лимиты, увеличенный беспроцентный период (это даст отсрочку платежа даже больше, чем при потребительском кредитовании).

Благодаря услуге рефинансирования заемщик может получить ряд преимуществ, которые помогут сделать пользование банковским продуктом более удобным и выгодным.

Отсрочка очередного платежа. Когда клиент оформляет рефинансирование, он получает возможность отсрочить ближайший платеж минимум на месяц. Например, если выбран вариант взять потребительский кредит, то после подписания договора срок до ближайшего погашения составит 30 дней. Когда клиент выбирает оформить новую кредитную карточку, отсрочка составит еще больше – она будет равна льготному периоду. Например, 110 дней, если подать заявку в Райффайзен Банк.

Сбережение личных средств. Экономия для заемщика состоит в том, что он переходит на более выгодные условия кредитования: низкую процентную ставку в случае с потребительским кредитом или длительный беспроцентный период при оформлении кредитной карты. Также благодаря рефинансированию удается избежать начисления повышенных процентов при просрочке льготного периода.

Удобство платежей. Когда человек закрывает сразу несколько кредитных карт и рефинансирует их в один счет (какой бы банковский продукт он для этого ни выбрал), следить за платежами и вносить деньги вовремя становится намного удобнее.

Снижение нагрузки. Если клиент выбирает рефинансировать кредитную карточку с помощью потребительского кредита, он может создать для себя комфортные условия для погашения задолженности. Например, выбрать длительный срок кредита и сделать ежемесячный платеж меньше.

Сохранение хорошей кредитной истории. Рефинансирование поможет не допустить просрочек. Данные о нем передаются в БКИ, но при этом не приводят к ухудшению кредитной истории — они не влияют на нее ни в положительную, ни в отрицательную сторону (в отличие от реструктуризации).

Дополнительные деньги. Клиент может оформить кредитную карту для закрытия предыдущей с большим лимитом. Также, если разрешит банк, человек может взять потребительский кредит для рефинансирования с некоторым «запасом» по сумме, чтобы получить дополнительные деньги в свое распоряжение.

В этом блоке разберем, как рефинансировать кредитную карту и какие требования предъявляют банки при проведении такой операции.

• Изучение условий других банков. Выясните, какие существуют программы рефинансирования. Это поможет найти самые выгодные условия. Обратите внимание на то, что не все банки предоставляют рефинансировать кредитную карточку другим таким же банковским продуктом. В некоторых случаях для этих целей доступно только оформление потребительского кредита.
• Обращение за рефинансированием. Для этого отправьте заявку онлайн.
• Получение одобрения и денежных средств.  Банк выдает запрашиваемую сумму, чтобы клиент мог закрыть кредитную карту в другом банке. На это дается определенный срок, например, 30 или 90 дней.
• Предоставление документа о закрытии кредитной карты. В зависимости от банка этот этап может присутствовать или отсутствовать. Некоторые банки сами запрашивают информацию в БКИ, поэтому им не нужны никакие дополнительные документы. Например, Райффайзен Банк дает 3 месяца на выплату долга по кредитной карте и ее ликвидацию. После этого сотрудники делают запрос в БКИ: если кредит не закрыт, они связываются с клиентом, просят предоставить справку о погашении и оглашают, в какой срок это нужно сделать. Если просьба не выполняется, текущая процентная ставка по кредиту вырастает на 8%. Клиент может запросить справку у предыдущего банка в любой форме и принести ее в офис Райффайзен Банка или отправить по электронной почте.
• Обслуживание текущего долга. Останется вовремя вносить платежи по новому кредиту. 

Условия рефинансирования зависят от банка. Разберем ситуацию на примере Райффайзен Банка. Вы можете оформить потребительский кредит, чтобы закрыть до 4 кредитных карт. Список необходимых документов меняется в зависимости от суммы.

Если сумма кредита от 90 000 до 1 000 000 рублей:

• Паспорт гражданина РФ – никаких документов, подтверждающих доходы не нужно.

Если сумма 1 000 000 – 2 000 000 рублей:

• Паспорт.
• Документ (достаточно одного на выбор) с основного места работы для подтверждения дохода.

Если сумма больше 2 000 000 рублей:

• Паспорт
• Документ, подтверждающий доход.
• Подтверждение занятости (его можно не предоставлять, если в качестве подтверждения дохода вы представили выписку из СФР).

Получается, рефинансирование кредитных карт без подтверждения дохода возможно при небольшой сумме нового кредита.