Финансы, Виды займов

Можно ли реструктуризировать кредитную карту?

4 мин.

5575

Финансы, Виды займов

Можно ли реструктуризировать кредитную карту?

4 мин.

5575

При изменении жизненных обстоятельств текущая кредитная нагрузка может стать слишком высокой. Это может коснуться как обычных займов, так и обязательств по кредитным картам. В такой сложной ситуации клиент банка может оформить реструктуризацию — эта операция распространяется на любые кредиты (ипотечные, потребительские, карты). В этой статье мы расскажем о том, что такое реструктуризация, когда ее можно получить и как ее оформить в случае с кредитной картой.
Автор
Команда Райффайзен Банка

Что такое реструктуризация кредита?

Реструктуризация – пересмотр условий кредитования для тех клиентов, которые оказались в сложной жизненной ситуации. Такая операция позволяет уменьшить долговую нагрузку, когда резко сократились доходы или, наоборот, выросли расходы.
Для упрощения условий кредита предусмотрено несколько путей, которые выбирают банк вместе с клиентом после подачи заявления на реструктуризацию. Обычно заемщик получает один из следующих вариантов решения ситуации:

  • отсрочка по погашению основного долга (кредитные каникулы) — в течение некоторого времени клиенту разрешают не платить совсем или предлагают выплачивать только проценты по кредиту, а погашение тела долга оставить на потом;
  • уменьшение процентной ставки — банк анализирует ситуацию: жизненные обстоятельства клиента, его финансовое положение, платежеспособность. Снижение текущего процента возможно при значительном уменьшении ключевой ставки ЦБ РФ и переводе заемщика на новую программу кредитования.
Важно: реструктуризация отличается от процедуры рефинансирования тем, что человек остается клиентом того же банка и не открывается новый кредит, лишь вносятся изменения в текущие условия.

Причины для реструктуризации долга

Чтобы банк согласился на реструктуризацию кредита, необходимо предоставить организации серьезные основания для этого. К ним могут относиться:

  • Полная или частичная потеря работоспособности (длительный больничный, получение инвалидности). Такое состояние может наступить из-за форс-мажора или тяжелой болезни, влияющей на финансовые возможности клиента банка.
  • Отпуск по уходу за ребенком, из-за которого у лица сильно поменялся размер оплаты труда.
  • Сокращение, увольнение по собственному желанию и длительный период без работы.
  • Отпуск без содержания.
  • Выход физического лица на пенсию.
  • Значительное изменение размера заработной платы в меньшую сторону.

При рассмотрении заявки на реструктуризацию банк оценивает серьезность причин и решает, пойти ли навстречу своему клиенту. Как правило, организация старается помочь и смягчает условия.

Как реструктуризировать кредитную карту?

Реструктуризация долга по кредитной карте начинается с подачи заявления в банк. Оно может быть написано по форме организации, которая выдала кредит, или в свободном формате.

В тексте необходимо указать на обстоятельства, которые затрудняют оплату задолженности, и сформулировать просьбу о пересмотре условий для уменьшения кредитной нагрузки.

Однако недостаточно только написать заявление. К нему нужно приложить следующие документы:

  • Удостоверение личности (обычно нужна ксерокопия паспорта).
  • Документы, которые официально подтверждают, что у клиента банка наступили затруднительные обстоятельства, из-за которых оплатить долг в срок невозможно. В этот список могут входить справки из больницы, копия трудовой книжки и пр.
  • Кредитный договор, который клиент не может исполнить (копия).
  • Дополнительные документы и информация, которые предоставляются по запросу банка.

Когда банк получает все необходимые документы, он приступает к рассмотрению заявки. Затем банк выносит решение, в котором содержатся предложения по выходу из сложившейся ситуации. Если оно устраивает обе стороны, то подписывается еще один документ в дополнение к действующему договору между организацией и клиентом. В этом соглашении указываются новые условия кредитования.

Можно ли реструктуризировать кредитную карту? Да, операция выполняется на общих основаниях. Однако рекомендуем сначала обратиться в банк и уточнить условия для этой операции.

Выгода для заемщика

Когда заемщик реструктуризирует кредит, он снимает с себя излишнюю долговую нагрузку. Он получает возможность продолжить выплачивать задолженность. Кроме того, реструктуризация не оказывает негативного влияния на кредитный рейтинг человека в отличие от просрочек, которые могут появиться без этой процедуры.

Вы можете реструктурировать свой долг в Райффайзен Банке. Для этого заполните форму онлайн на нашем сайте.

Кредитная карта «110 дней» без процентов

до 110 дней

без процентов

до 50 000 ₽

наличные и переводы

0 ₽

обслуживание на весь срок