Зачем нужен кредит: как взять и где получить

Зачем нужен кредит

Кредит — один из способов получить деньги в долг для решения определенных задач. Например, если нужно внести платеж за какую-то услугу, купить дорогостоящую вещь, оплатить себе или ребенку образование.
Кредит может быть:

• Целевым. Банк выдает заемщику деньги в долг на конкретную цель. При этом сумма переводится сразу продавцу или же заемщик доказывает расход документально. К целевым можно отнести товарный кредит в магазине, ипотеку, автокредит.
• Нецелевым. Это простой потребительский кредит наличными — полученные средства заемщик тратит на любые личные цели. Отчитываться о тратах перед банком не нужно.

Получив от банка деньги в долг, заемщик обязуется соблюдать условия договора и погашать задолженность согласно установленному графику. Погашение — постепенное, равными платежами, которые заемщик вносит на кредитный счет раз в месяц. При несоблюдении порядка погашения банк начисляет пени и после может обратиться за взысканием в суд.

Кто может оформить кредит

Каждый банк формирует свои требования к заемщику. Выбирая, где получить потребительский кредит, смотрите на полные условия выдачи, на критерии банка к клиенту и список необходимых документов.
Стандартно получить в банке кредит может гражданин РФ, который соответствует следующим требованиям:

• возраст от 21 года, некоторые банки работают с гражданами 18–20 лет;
• возраст на момент полного возврата кредита по графику — 65–70 лет;
• наличие постоянного места работы и стаж на ней минимум 3 месяца.

Для банка важно, чтобы у заемщика был доход, достаточный для погашения кредита. Его размер учитывается при определении суммы выдачи.
Стандартный кредит выдается при наличии справки 2-НДФЛ или электронной выписки с лицевого счета заемщика в ПФР. При запросе крупной суммы может требоваться трудовая книжка или выписка из нее. При этом на рынке есть и упрощенные кредиты, которые выдаются без справок, в этом случае нужен только паспорт и простой второстепенный документ, например, ИНН или СНИЛС.

Виды кредитов

Если рассматривать именно потребительские кредиты на личные нужды, то их можно разделить на такие категории:

• Стандартный кредит. Выдается при наличии справок с места работы.
• С поручителем. В сделке участвует еще один человек. Если основной заемщик не будет возвращать долг, банк потребует оплату от поручителя.
• С залогом недвижимости или авто. Самые крупные и выгодные кредиты, можно получить до 70% от цены залога. На указанное имущество заемщика накладывается обременение. Если он будет уклоняться от возврата долга, банк заберет залог.

Кроме того, банки предлагают целевые ипотеки и автокредиты — на покупку недвижимости и автомобилей. В магазинах можно оформить POS-кредит на приобретение определенных товаров. Среди предложений банков есть кредитные карты, деньгами с которых можно пользоваться многократно.

Как выбрать банк для получения кредита

Прежде чем рассматривать, как взять кредит в банке, расскажем, как выбрать кредитную организацию для этой цели. Предложений на рынке много, важно уметь их анализировать.
Если вы получаете зарплату через какой-либо банк, поинтересуйтесь его условиями выдачи кредита. Они могут оказаться самыми выгодными — к зарплатным клиентам всегда особое отношение. Аналогично и в банках, где вы ранее уже брали кредиты любого вида.
На что смотреть при анализе программы:

• Процентная ставка. Если в тарифах указан диапазон ставки, банк может назначить любой процент в его рамках.
• Что нужно для оформления, какой пакет документов требует банк, какие у него критерии к заемщику.
• Срок кредита. Чаще всего это 1–5 лет с шагом в 6 месяцев или 1 год.
• Сумма выдачи. Но помните, что банк выдаст столько, сколько позволяет ваша платежеспособность.
• Скорость выдачи денег. Актуально, если они нужны срочно.

Самое важное в условиях кредита — это процентная ставка. Далеко не всегда банки указывают фиксированный процент, в большинстве случаев они устанавливают его на свое усмотрение. Низкие ставки назначаются зарплатным клиентам, постоянным заемщикам, держателям карт и заемщикам с положительной кредитной историей.

Как взять потребительский кредит

Многие банки принимают заявки на получение кредита онлайн. Это ускоряет процесс оформления, делает его более простым. Если подходящий банк найден, можете в любое время направить ему запрос через официальный сайт.
Как взять в кредит деньги:

• Воспользуйтесь кредитным калькулятором на сайте банка. Он поможет понять, на что вы можете рассчитывать, какие параметры ссуды для вас оптимальные. Расчеты калькулятора примерные, точные будут оглашены после одобрения.
• Заполните анкету заемщика. Укажите контактную информацию, внимательно перепишите данные паспорта, внесите место прописки и проживания, информацию о доходах, семейном положении и пр. Отправляйте запрос на рассмотрение.
• Ждите ответ банка. Одна кредитная организация может дать ответ почти сразу, из другой могут предварительно позвонить и провести собеседование.
• Подписываете договор и получаете деньги, которые можете тратить на любые личные нужды.

Если у вас есть дебетовая карта этого банка, деньги зачисляются на нее. Если карты нет, банк выдает бесплатную карточку, откуда можно сразу снять наличные, а после оплачивать через нее кредит.